Решение № 2-751/2019 2-751/2019~М-641/2019 М-641/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-751/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оса 6 сентября 2019 года

Осинский районный суд Пермского края в составе: судьи Павловой Н.Н.,

при секретаре Мазуниной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.11.2008 по состоянию на 24.07.2019 включительно в размере 122 224,55 рублей, в том числе основной долг в размере 44 683,95 рублей, проценты в размере 65 959,24 рублей, неустойка в размере 11 581,36 рублей. Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 644,49 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 13.11.2008 в ОАО «Сбербанк России» обратился ФИО1 с заявлением на выдачу международной банковской карты <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» выпустил ФИО1 международную банковскую карту. Получение ФИО1 и использование лимита овердрафта (кредитного лимита) подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с выпиской по счету карты за период с 13.11.2008 по 20.11.2014 ФИО1 пользовался лимитом овердрафтного кредита, частично оплачивал задолженность по карте, в том числе проценты за пользование кредитными денежными средствами, совершил действия, направленные на исполнение условий договора о выпуске и обслуживании банковских карт с установленным кредитом овердрафта. ФИО1 пользовался представленным кредитным лимитом и вносил частично платежи. Договор выдачи и обслуживания карты с установленным лимитом считается заключенным и действующим. По указанной дебетовой карте ФИО1 пользовался разрешенным овердрафтом в период с 13.11.2008 по 20.11.2014, сумма овердрафта составила 44 683,95 рублей. Кредитному договору в рамках овердрафта присвоен № от 13.11.2008. Плата за разрешенный овердрафт составляет 17 % годовых. В связи с невыполнением ФИО1 требований п. 4.1.3 Условий, по договору образовалась просроченная задолженность. Неустойка за неразрешенный овердрафт составляет 34 % годовых. ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно расчету, по состоянию на 24.07.2019 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 122 224,55 рублей, из которых: основной долг – 44 683,95 рублей, проценты за пользование кредитом 65 959,24 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 11 581,36 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия. В письменном ходатайстве, адресованном в суд, просил применить срок исковой давности, который необходимо исчислять с даты предъявления ему требования о досрочном возврате суммы кредита- с 12.08.2015, указывая что с указанного времени ПАО «Сбербанк России» стало известно о нарушении своего права по кредитному договору № от 13.11.2008. Иск предъявлен ПАО «Сбербанк России» только 01.08.2019, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.09.2008 ФИО1 обратился в Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации с заявлением на получение международной карты Сбербанка России <данные изъяты> валюта счета: российский рубль, вид продукта: льготная, лимит овердрафта 45 000 рублей. ФИО1 с условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России ознакомился и обязался их выполнять, текст Условий использования карт и памятку получил.

Согласно информации о полной стоимости кредита по продукту <данные изъяты> с разрешенным овердрафтом срок действия карты 3 года, валюта счета карты – рубли, кредит предоставляется в форме «овердрафта» и подлежит оплате не позднее 30 дней с даты формирования отчета по счету карты, лимит овердрафта по счету карты – 45 000 рублей, процентная ставка по кредиту 17,0 % годовых, плата за годовое обслуживание счета банковской карты (в валюте счета карты) за первый год обслуживания – 1800 рублей, за каждый последующий год обслуживания – 1200 рублей.

Использование ФИО1 денежных средств за период с 13.11.2008 по 23.11.2015 со счета № подтверждается отчетом операций (л.д. 6-39).

ОАО «Сбербанк России» установлены специальные тарифные планы «Привилегированный «Льготный» (л.д. 40).

В связи с исполнением ФИО1 своих обязательств не в полном объеме, допущения просроченной задолженности 12.08.2015 ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от 13.11.2008 по банковской карте ОАО «Сбербанк России» с № с лимитом овердрафта 45 000 рублей, в срок не позднее 12.09.2015 в сумме 47 579,73 рублей, из которых просроченный основой долг – 44 590,80 рублей, проценты за пользование кредитом – 369,15 рублей, неустойка – 2 619,78 рублей (л.д. 41).

Требования ПАО «Сбербанк» о возврате суммы задолженности по кредитной карте, ФИО1 в добровольном порядке не выполнил.

06.04.2016 мировым судьей судебного участка № 3 Осинского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Осинского судебного района Пермского края с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 13.11.2008, образовавшаяся за период с 13.11.2008 по 14.12.2015 в сумме 64 878,51 рублей, в том числе основной долгв – 44 590,80 рублей, проценты в размере 8 725,34 рублей, неустойка в размере 11 562,37 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 073,18 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Осинского судебного района Пермского края от 09.09.2016 вышеуказанный судебный приказ отменен.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 24.07.2019 следует, что задолженность по договору от 13.11.2008 составляет 122 224,55 рублей, в том числе: ссудная задолженность, в том числе просроченная – 44 683,95 рублей, проценты за кредит, в том числе просроченные – 65 959,24 рублей, задолженность по неустойке, в том числе на просроченную ссудную задолженность – 11 581,36 рублей (л.д. 43-53).

Расчет задолженности по кредитной карте, подлежащий взысканию, представленный истцом, судом проверен.

Ответчиком возражений относительно указанного расчета не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 (в ред. от 07 февраля 2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что согласно условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» ФИО1 обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а так же в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а так же платы, начисленной в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету (п. 4.7). В случае возникновения задолженности по счету ФИО1 обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет (п. 5.1) (л.д. 63).

Поскольку оплата по кредитному договору, заключенному с истцом, производится в случае возникновения задолженности периодическими платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Ссылка ответчика на то, что срок исковой давности необходимо исчислять с даты предъявления требования о возврате, то есть с 12.08.2015, несостоятелен, так как из данных о движении по счету следует, что последний овердрафт был предоставлен ФИО1 в 2014 году, в погашение имеющейся задолженности ФИО1 вносил денежные средства, при этом последний платеж ФИО1 совершен 28.02.2019, что свидетельствует о признании ответчиком долга.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен и требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 644,49 рублей (л.д. 59).

Руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 13.11.2008 по состоянию на 24.07.2019 включительно в размере 122 224,55 рублей, в том числе основной долг 44 683,95 рублей, проценты в размере 65 959,24 рублей, неустойку в размере 11 581,36 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 644,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 года.

Судья Павлова Н.Н.