Решение № 2-703/2018 2-703/2018~М-784/2018 М-784/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-703/2018

Дело <...>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<...><...>

<...> суд <...> в составе:

председательствующего-судьи ФИО5

при секретаре ФИО2

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в <...> суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что <...>. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <...> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <...>, <...><...>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора ответчиком в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <...>., из них: <...> – просроченная ссуда, <...> руб. - просроченные проценты, <...> руб. – проценты по просроченной ссуде, <...>. – неустойка по ссудному договору, <...> – неустойка на просроченную ссуду, расторгнуть кредитный договор, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <...>, <...><...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, просила в заявлении о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, что <...> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <...> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Во исполнение своих обязательств по предоставлению кредита, ПАО «Совкомбанк» зачислил заемщику на ссудный счет денежные средства в размере <...> рубль.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Ответчик обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере, и в срок, указанные в кредитном договоре.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) – квартиру, количество комнат – 1, общая площадь 32,7 кв.м, расположенную по адресу: <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>.

<...> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) <...>, предметом залога является квартира, количество комнат – <...>, общая площадь <...> кв.м, расположенная по адресу: <...>, <...><...>, кадастровый <...>.

Согласно п. 5.3. кредитного договора, уплата процентов производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Установлено, что ответчик допустил нарушение условий Кредитного договора, не осуществляя платежи в погашение кредита, что подтверждено графиком платежей и выпиской по счету.

Банком в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, однако, до настоящего времени ответчик указанную задолженность не погасила.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность. По состоянию на <...>, согласно расчету банка, задолженность перед взыскателем составляет <...> из них: <...> – просроченная ссуда, <...> - просроченные проценты, <...> – проценты по просроченной ссуде, <...> – неустойка по ссудному договору, <...> неустойка на просроченную ссуду.

Как следует из п. 7.4.1, п. 7.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере <...>, законными и обоснованными.

В силу ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, не производятся платежи в соответствии с графиком, имеется задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования банка о расторжении кредитного договора <...> от <...>.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <...> рублей.

Залоговая стоимость ответчиком не оспаривалась.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования банка об обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <...>, <...>, <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей, подлежащими удовлетворению.

В исковом заявлении содержатся требования о взыскании, начиная с <...>, с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых по дату вступления в силу решения суда.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых по день вступления решения суда в законную силу, удовлетворению не подлежит, поскольку взыскание процентов по день вступления решения суда в законную силу противоречит требованиям действующего законодательства, так как определить сумму, подлежащую взысканию на момент вступления решения суда в законную силу не представляется возможным. Такое решение приведет к тому, что оно в данной части будет неисполнимо, поскольку согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга. При недостаточности у заемщика денежных средств единовременно погасить существующую задолженность по начисленным процентам и основному долгу, размер процентов за пользование кредитом будет продолжать начисляться на невозвращенную сумму основного долга, и все поступающие в погашение задолженности денежные средства будут направлены на погашение начисленных процентов, а сумма основного долга погашаться не будет, что, в свою очередь, приведет к невозможности исполнить решение суда в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере <...>, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, <...><...>а <...>, в пользу ПАО «Совкомбанк» досрочно задолженность по кредитному договору <...> от <...> в сумме <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, а всего – <...>.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <...>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, общей площадью <...> кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей.

В остальной части исковых требований — отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <...> суда через <...> суд в течение месяца.

Судья Лабинского

городского суда ФИО6