Решение № 2-1194/2017 2-1194/2017~М-908/2017 М-908/2017 от 17 мая 2017 г. по делу № 2-1194/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд <адрес>

в составе председательствующего Огарь Н. И.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 18.05.2017

дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и определении способа реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с вышеназванным иском, в ходе судебного разбирательства требования уточнил. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей заключен кредитный договор №, по которому истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику денежные средства в размере 1 650 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать Банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга) в соответствии с графиком гашения кредита и процентов.

В случае не исполнения обязательств со стороны заёмщика по возврату долга заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере, определенном законом или договором.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил взятые на себя обязательства: не уплатил проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ и часть основного долга.

В связи с чем, ответчице направлялось требование о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнить свои обязательства, которые до настоящего времени ею не исполнены.

Общая задолженность ответчицы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 706 341 руб. 83 коп., в том числе: 1 562 952 руб. 46 коп. - просроченный и основной долг, 136 639 руб. 37 коп.-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 750 руб. - неустойка за пропуск плановых платежей.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии с п. 4.2 кредитного договора является залог (ипотека) в силу закона жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 60,5 кв.м, и на земельного участка, кадастровый №, общей площадью 378 кв.м, местоположение которого установлено относительно жилого дома по адресу: <адрес>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки недвижимости.

Рыночная стоимость составляет согласно отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ жилого <адрес> 187 434 руб., земельного участка 470 232 руб.

Поскольку ответчица не исполнила принятые обязательства по кредитному договору, а также требования банка о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, поэтому имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 706 341 руб. 83 коп., в том числе: 1 562 952 руб. 46 коп. - просроченный и основной долг, 136 639 руб. 37 коп.-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 750 руб. - неустойку за пропуск плановых платежей.

Во исполнение решения суда о взыскании указанных сумм обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 60,5 кв.м, и на земельный участок, кадастровый №, общей площадью 378 кв.м, местоположение которого установлено относительно жилого дома по адресу: <адрес>, находящиеся в собственности ФИО1. Установить способ реализации указанного жилого помещения и земельного участка с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену <адрес> в <адрес> в размере 949 600 руб., земельного участка, кадастровый № в размере 376 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 16 732 руб., расходы по оценке недвижимого имущества в сумме 5 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания извещена телефонограммой.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей заключен кредитный договор №, по которому истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику денежные средства в размере 1 650 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых на неотложные нужды, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости. В расчет полной стоимости кредита включаются: платежи по погашению кредита (основного долга);платежи по уплате процентов; платежи по уплате страховой премии за страхование жизни и здоровья в размере 4 633.20 руб.

Пунктом 1,4 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 4.14 договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 1.3 договора, в размере 20,5 % годовых.

Пунктом 4.14 договора предусмотрено, что с согласия заемщика последний обязуется обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья.

Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать Банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга) в соответствии с графиком гашения кредита и процентов (п.1.5 договора).

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За неисполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей неустойка начисляется единообразно за каждый случай пропуска планового платежа в размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 руб., за второй и каждый последующий случай пропуска планового платежа в размере 1 500 руб.(п.5.1.2.5 договора).

На основании статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечивается залогом жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 60,5 кв.м, и земельного участка, кадастровый №, общей площадью 378 кв.м, местоположение которого установлено относительно жилого дома по адресу: <адрес>, находящихся в собственности ФИО1, и оцененных при заключении договора сторонами на общую сумму в 2 358 000 руб., залог указанных в кредитном договоре объектов недвижимости подтверждается данными Управления Росреестра по <адрес> о регистрации обременения в отношении указанных объектов недвижимости.

Из материалов дела следует, что денежные средства выданы ФИО1 на основании банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 650 000 руб.(л.д.8).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Порядок погашения кредитной задолженности предусмотрен ежемесячными аннуитетными платежами в сроки и размерах, установленных кредитным договором на сумму 28 676,61 руб. в месяц (л.д. 9-10).

Из представленного суду расчета задолженности по договору, пояснений представителя истца следует, что ответчица допускала просрочки исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности, начиная с 2015 г. выходила на просрочку платежей, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносит, кроме незначительного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила норм данного кодекса о займе.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В связи с просрочкой исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГГГ ответчице направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору, которое до настоящего времени ею не удовлетворено.

На основании изложенных норм права, истец вправе требовать взыскания с ответчицы образовавшейся кредитной задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу о доказанности в ходе судебного разбирательства факта заключения кредитного договора, договора залога недвижимого имущества, согласование их существенных условий, исполнение кредитором надлежащим образом обязанности по предоставлению кредитных денежных средств на указанные в договоре цели, регистрации залога уполномоченным органом в установленном законом порядке, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком.

Истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1 562 952 руб. 46 коп. - просроченный и основной долг, 136 639 руб. 37 коп.-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный размер задолженности подтверждается предоставленным в материалы дела расчетом (л.д. 22).

Суд полагает данный расчет верным, ответчиком опровергающий расчет не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании в пользу истца с ответчицы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1 562 952 руб. 46 коп. - просроченный и основной долг, 136 639 руб. 37 коп.-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчицы неустойку за пропуск плановых платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 750 руб.

Как предусмотрено статьёй 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункта 5.1.2.1 кредитного договора за неисполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей неустойка начисляется единообразно за каждый случай пропуска планового платежа в размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 руб., за второй и каждый последующий случай пропуска планового платежа в размере 1 500 руб.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, своевременность обращения истца с названным иском, суд полагает размер неустойки 6 750 руб. соразмерным и подлежащим взысканию с ответчицы.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей условий кредитного договора истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из представленного истцом расчета, пояснений представителя истца следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячные платежи не вносит, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев.

В соответствии с договором займа, предусматривающего условия об ипотеке, и на основании вышеприведенных норм права истец вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на заложенное ответчиком в обеспечение исполнения кредитного обязательства недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со статьёй 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено подпунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При заключении в июне 2015 года кредитного договора, предусматривающего вышеуказанные условия об ипотеке, предметы ипотеки были оценены сторонами в сумме 2 358 000 руб.(п.3.2 договора об ипотеке). Отчетом об определении рыночной стоимости жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 25-72), проведенным ООО «Бизнес-эксперт», установлено, что рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилого дома составляет 1 187 000 руб., земельного участка-470 000 руб.

Истец просит установить в качестве начальной продажной стоимости предмета ипотеки размер, равный восьмидесяти процентам рыночной стоимости жилого дома, определенной в отчете оценщика, из расчета (1 187 000 руб.* 80%) = 949 600 руб., и равный восьмидесяти процентам рыночной стоимости земельного участка, определенной в отчете оценщика, из расчета (470 000 руб.* 80%) = 376 000 руб.

Поскольку ответчицей возражений против заявленной истцом стоимости предмета ипотеки не заявлено, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предметы залога и определить их начальную продажную стоимость при реализации - жилого дома в размере 949 600 руб., земельного участка в размере 376 000 руб., соответствующей восьмидесяти процентам рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, определенной в отчете оценщика на основании представленного отчета об оценке квартиры.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 732 руб., которая подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Понесенные истцом расходы в размере 5 000 руб. по оценке недвижимого имущества также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк».

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 706 341 руб. 83 коп., в том числе: 1 562 952 руб. 46 коп. - просроченный и основной долг, 136 639 руб. 37 коп.-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 750 руб. - неустойку за пропуск плановых платежей.

Во исполнение решения суда о взыскании указанных сумм обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 60,5 кв.м, и на земельный участок, кадастровый №, общей площадью 378 кв.м, местоположение которого установлено относительно жилого дома по адресу: <адрес>, находящиеся в собственности ФИО1. Установить способ реализации указанного жилого помещения и земельного участка с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену <адрес> в <адрес> в размере 949 600 руб., земельного участка, кадастровый № в размере 376 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 16 732 руб., расходы по оценке недвижимого имущества в сумме 5 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись Н.И. Огарь

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.