Решение № 2-1484/2019 2-1484/2019~М-1378/2019 М-1378/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1484/2019

Дело № 2-1484/2019

64RS0043-01-2019-001693-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Сугробовой К.Н.,

при секретаре Нурмухамбетовой Д.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 27.07.2017 ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 443 038 руб. на срок по 27.07.2022 с взиманием за пользование кредитом 17,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 27.07.2017 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 443 038 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на 23.03.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 462 460 руб. 86 коп. из которых: 398 588 руб. 57 коп. – основной долг, 61 631 руб. 26 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 241 руб. 03 коп. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также 26.03.2012 между Банком ВТБ 24 и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и подписания условий предоставления и использование банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление/Условия предоставления и использования банковской карты и расписка в получении карты является в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты- заявления и расписки в получении карты. Ответчиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере 117 500 руб. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца. Следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Таким образом, по состоянию на 20.03.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 228 008 руб. 19 коп. Истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, на 90 процентов от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения суммы штрафных санкций, по состоянию на 20.03.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 147 348 руб. 98 коп., из которых: 117 164 руб. 38 коп. – основной долг, 21 222 руб. 46 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 962 руб. 14 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка 24 (публичное акционерное общество).

Банк ВТБ просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 по состоянию на 23.03.2019 включительно в размере 462 460 руб. 86 коп., из которых: 398 588 руб. 57 коп. – основной долг, 61 631 руб. 26 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 241 руб. 03 коп. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 26.03.2012 по состоянию на 20.03.2019 включительно в размере 147 348 руб. 98 коп., из которых: 117 164 руб. 38 коп. – основной долг, 21 222 руб. 46 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 962 руб. 14 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 298 руб. 10 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известила, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по поводу предъявленного иска суду не представила.

Учитывая положения ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.07.2017 между Банком ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит.

Как следует из текста Согласия ФИО1 на кредит от 27.07.2017 банк предоставляет заемщику кредит в размере 443 038 руб. сроком на 60 месяцев - по 27.07.2022 с уплатой заемщиком 17,50 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 130 руб. 10 коп. (кроме первого и последнего платежа).Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12).

Денежные средства в размере 443 038 руб. перечислены банком на банковский счет, открытый ФИО1, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

ФИО1 нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Также судом установлено, что 26.03.2012 между Банком ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор № (договор о предоставлении и использовании банковских карт).

Из условий договора следует, что он заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

В соответствии с п.1.9, 2.2 Правил, пунктом 2 согласия на кредит (анкета-заявление) данные правила, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 117 500 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

В соответствии с п.5.4, 5.5 Правил ФИО1 обязана возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

ФИО1 нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту.

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление от 31.01.2019 о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, которое оставлено без удовлетворения.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредитов, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями договора потребовать досрочного возврата кредитов и начисленных процентов.

С условиями кредитных договоров ответчик согласилась, подписывая кредитные договоры.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредитов, а также получение ежемесячного погашения части кредитов, получение процентов по кредитам. Невыплата сумм кредитов и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договоров.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договорам кредитов и проценты за пользование денежными средствами по договорам в соответствии с условиями договоров, то сумма долга по кредитным договорам, проценты по договорам подлежат взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 27.07.2017 по состоянию на 23.03.2019 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 462 460 руб. 86 коп., из которых: основной долг в размере 398 588 руб. 57 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 61 631 руб. 26 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 241 руб. 03 коп.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 26.03.2012 г. по состоянию на 20.03.2019 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 147 348 руб. 98 коп., в том числе основной долг в размере 117 164 руб. 38 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 21 222 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 8 962 руб. 14 коп.

Данные расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующими условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данные расчеты не оспорены, свой контррасчет ею не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая периоды задолженности, размеры остатка основного долга и уплаченных по договорам сумм кредитов, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договорам, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком до 10%. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору № от 27.07.2017 по состоянию на 23.03.2019 составляет 462 460 руб. 86 коп., из которых: основной долг в размере 398 588 руб. 57 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 61 631 руб. 26 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 241 руб. 03 коп.; задолженность по кредитному договору № от 26.03.2012 г. по состоянию на 20.03.2019 составляет 147 348 руб. 98 коп., в том числе основной долг в размере 117 164 руб. 38 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 21 222 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 8 962 руб. 14 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 9 298 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 по состоянию на 23.03.2019 составляет 462 460 руб. 86 коп., из которых: основной долг в размере 398 588 руб. 57 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 61 631 руб. 26 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 241 руб. 03 коп.; задолженность по кредитному договору № от 26.03.2012 г. по состоянию на 20.03.2019 составляет 147 348 руб. 98 коп., в том числе основной долг в размере 117 164 руб. 38 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 21 222 руб. 46 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 8 962 руб. 14 коп; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 298 руб. 10 коп., а всего 619 107 (шестьсот девятнадцать тысяч сто семь) руб. 94 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд города Саратова.

Судья