Решение № 2-1072/2023 от 27 июля 2023 г. по делу № 2-1072/2023

Дело №

УИД-05RS0№-78

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

<адрес> «27» июля 2023 года

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Хадисовой С.И. при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» (далее-Банк) в лице представителя ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее –Ответчик) о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору за период с 13 июня 2021 года по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 86 226 рублей 43 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 74 982 руб. 12 коп., просроченных процентов в размере 7 496 руб. 06 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте в размере 3 748 руб. 25 коп.

В обосновании исковых требований ссылается на то, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление договора кредита, согласно которому просила заключить с ней универсальный договор. ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 между последней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 180 000 рублей, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и платы, а так же обязан в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета (оферта), подписанная ответчиком, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состояние из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Кредитный договор заключен на условиях Тарифного плана ТПКН 1.24, срок кредитования - 36 месяцев, полная стоимость кредита - 23,842 % годовых. Моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)» считается зачисление Банком суммы кредита на Счет. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет сумму кредита в размере 180000 рублей. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате платежей, чем нарушила условия Договора, поэтому общая сумма задолженности составляет - 86 226 рублей 43 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 74 982 руб. 12 коп., просроченных процентов в размере 7496 руб. 06 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте в размере 3748 руб. 25 коп 86 226 рублей 43 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 74 982 руб. 12 коп., просроченных процентов в размере 7 496 руб. 06 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте в размере 3 748 руб. 25 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО4 будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что хотя и обратилась с заявлением о получении кредитной карты с лимитом 180000 рублей. Она не пользовалась этими средствами, деньги с карты не снимала и не была в курсе, что если не активировать карту, то они автоматически снимаются со счета. Представитель АО «Тинькофф Банк» объяснил ей, что если не снимет деньги с карты, то сумма остаются так же.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав, имеющиеся в деле доказательства, суд находит, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из содержания данных правовых норм следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу пункта 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителя» предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения Договора, путем его указания в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключения после ДД.ММ.ГГГГ) При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У Я ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитное договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Представленная информация позволила ФИО1 осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

В соответствии со статьей 432, пункта 1 статьи 433, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

Так, из подписанного ФИО1 кредитного предложения (заявления-анкеты) следует, что она при оформлении договора кредита была ознакомлена с Условиями договора, Тарифами банка и положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк» и была согласна на заключение договора на данных условиях.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» заявлением-анкетой на оформление договора кредита, согласно которому просила заключить с ней универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета, взымания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета (оферта), подписанная ответчиком, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состояние из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Договор кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 на условиях Тарифного плана ТПКН 1.24, срок кредитования - 36 месяцев, полная стоимость кредита - 23,842 % годовых.

Данные документы содержат существенные условия, позволяющие полагать сделку сторон заключенной.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала принадлежность подписи в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии № видно, что ФИО1 переведены денежные средства в размере 180 000 рублей.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия Договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирование (почтовый идентификатор): 14574867829140. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий * процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумм-, Задолженности.

Так, на дату рассмотрения дела, задолженность Ответчика перед Банком составляет 86 226.43 рублей, из которых:

- 74 982.1 2 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 7 496.06 рублей - просроченные проценты;

- 3 748.25 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором.

Ответчик ФИО1 не оспаривала расчет задолженности, произведенный Банком.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан соответствующим требованиям гражданского законодательства, в связи с чем заявленную сумму иска суд считает обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска в суд оплатил госпошлину в сумме 2 786 рублей 79 копеек, которая так же подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233 ГПК РФ, суд.

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 226 (восемьдесят шесть тысяч двести двадцать шесть) рублей 43 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 74 982 (семьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят два) руб. 12 коп., просроченных процентов в размере 7 496 (семь тысячи четыреста девяносто шесть) руб. 06 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте в размере 3 748 ( три тысячи семьсот сорок восемь) руб. 25 коп.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) с ФИО2 в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 786 (две тысячи семьсот восемьдесят шесть) руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию апелляционной инстанции Верховного суда Республики Дагестан через Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.И. Хадисова