Решение № 2-2951/2017 2-2951/2017~М-2451/2017 М-2451/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-2951/2017

< >

Дело № 2 – 2951/2017


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

23 мая 2017 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании уплаченной суммы страховой премии в размере 54338 рублей 94 копеек, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя – 54338 рублей 94 копеек, компенсации морального вреда – 5000 рублей, штрафа в порядке пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, при оформлении которого ему было предложено подписать заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сроком на 4 года. Указал, что право выбора страховой компании по своему усмотрению ему не предоставлялось. Страховая премия по договору страхования составила 54338 рублей 94 копейки, которая была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер платежей по кредиту увеличился. Положения статей 819, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» свидетельствуют о навязывании ему дополнительной услуги – страховки, что нарушает его права, как потребителя, в связи с чем он имеет право требовать признания договора страхования недействительным и возвратить денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии. Полагал, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону, поэтому он является ничтожным. В адрес банка ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с просьбой вернуть уплаченную сумму страховой премии, в чем письмом ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ было отказано. Указал, что в соответствии со статьями 28, 31, 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере, с учетом суммы основного требования, 54338 рублей 94 копеек, а также компенсация морального вреда – 5000 рублей.

Определением судьи Череповецкого городского суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 требования поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что договор страхования ФИО1 был банком навязан. У истца отсутствовала возможность выбрать иную страховую компанию. Кроме того, договор страхования подлежит расторжению с возвратом страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Представитель ответчика – ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признал по доводам, изложенным в возражениях. Указал, что заключение договора страхования являлось волеизъявлением истца. Досрочное погашение кредита не служит основанием для расторжения договора страхования. Срок для подачи заявления определен Условиями участия в программе добровольного страхования и составляет 14 дней. С требованием расторгнуть договор страхования ФИО1 обратился в банк ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного срока.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 454338 рублей 94 копеек сроком на 48 месяцев под 19, 90 % годовых. При этом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлен с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобросовестной потерей работы с определением страховой премии в размере 54338 рублей 94 копеек, подлежащих оплате за счет представленных ПАО «Сбербанк России» кредитных денежных средств, с определением страховой суммы 454338 рублей 94 копейки. Срок страхования составил 48 месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Следовательно, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор, ФИО1 дал согласие на заключение договора страхования с конкретным страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается соответствующим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Возражений относительно страховой компании им представлено не было. Страхование жизни и здоровья заемщика являлось добровольным и не обязательным условием выдачи банком кредита.

Таким образом, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определении его условий.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобросовестной потерей работы заемщика предусмотрено, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий (на участие в программе страхования), независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к программе страхования.

Предусмотренный для досрочного прекращения участия в программе страхования 14 – дневный срок ФИО1 не соблюден, что подтверждается заявлением истца о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, в то время как заявление о подключении к программе страхования им подано ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, досрочное погашение кредита в силу норм действующего законодательства не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения в виде возврата страхователю страховой премии.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26.05.2017.

Судья < > Е.Ю. Филиппова