Решение № 2-1006/2018 2-1006/2018~М-974/2018 М-974/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-1006/2018

Дело № 2-1006/2018

УИД: 66RS0036-01-2018-001206-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Новеньких Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путём подачи заявления и последующего его акцепта банком в виде открытия счета карты № заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, установлена процентная ставка по кредиту в размере 28 % годовых, а также указаны размеры всех комиссий, плат, предусмотренных договором о карте. После открытия счета карты банк направил ответчику банковскую карту, осуществил кредитование счета. Карта ответчиком была активирована. Лимит задолженности, установленный банком, составляет 50 000 рублей.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением Заключительного счеты выписки.

За нарушение сроков оплаты Условиями и Тарифами по картам предусмотрены дополнительные платы. За пропуск минимального платежа с ДД.ММ.ГГГГ взимается неустойка в размере 1 500 рублей.

Кроме того, за участие в Программе по организации страхования Клиентов, участником которой ответчик стал на основании личного заявления, предусмотрена дополнительная ежемесячная плата в размере 0,3 % от суммы кредита на дату начала расчетного периода.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 187 961 рубль 45 копеек, выставил ответчику Заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Содержащиеся в данном документе требования ответчиком исполнены не были.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 961 рубль 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 959 рублей 23 копейки.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Стороны в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления извещения. При подаче искового заявления представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л. д. 5). Ответчик о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом положений ч. ч. 4, 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк Русский Стандарт с Анкетой на получение кредитной карты (л. д. 53). Просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту Русский Стандарт Классик, открыть банковский счет. Понимает и соглашается с тем, что акцептом банка данного предложения являются действия банка по открытию счета. Обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Размер лимита будет определен банком самостоятельно (л. д. 54).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживания карты заключается, в том числе, путем акцепта Банком Заявления Клиента (п. 2.2.1). В рамках заключенного Договора Банк выпускает Держателю Карту и ПИН (п. 2.7), устанавливает Клиенту Лимит (п. 2.9). Расходные операции в течение срока действия Карты совершаются держателем с использованием Карты (п. 3.1). На остаток денежных средств на Счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено Тарифами. В случае если Тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно в последний календарный день месяца (п. 3.2).

Минимальный платеж представляет собой сумму денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора (п. 1.25). Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах (п. 4.10). За пропуск Минимального платежа банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 4.14.4).

Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет Клиенту Заключительный Счет – выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета – выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета – выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 4.18). Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете – выписке, состоит из суммы основного долга и суммы Сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета – выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за Сверхлимитную задолженность, рассчитанных со дня, следующего за днем выставления Заключительного Счета – выписки, по день оплаты заключительного Счета – выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате Клиентом, не списанных со Счета (п. 4.20).

В соответствии с п. 7.10 Клиент обязан своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на л. д. 55 ФИО1 подтвердил, что заключен договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, карта с номером № со сроком действия карты до ДД.ММ.ГГГГ выдана, с лимитом, равным 50 000 рублей, ФИО1 согласился, что подтвердил своей подписью.

В рамках действия договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана карта № с лимитом 50 000 рублей со сроком действий до ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 59).

Тарифным планом ТП 57 предусмотрены: плата за выпуск и обслуживание карты в размере 600 рублей, размер процентов, начисляемых по кредиту – 28 %, плата за выдачу наличных денежных средств – 1 % в пределах остатка на счете (мин. 100 руб.) и 3,9 % за счет кредита (мин. 100 руб.), льготный период кредитования – до 55 дней, схема расчета Минимального платежа №, коэффициент расчета Минимального платежа – 10 (л. д. 43).

С указанным документом ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора был ознакомлен, свое согласие подтвердил путем проставления собственноручной подписи.

Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано Заявление об участии в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (л. д. 56).

Пунктом 2 Приложения № к условиям Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов предусмотрена возможность участия Клиентов в Программе в случае, если в рамках Договора Клиенту выпущена или должна быть выпущена Карта «русский Стандарт» (л. д. 41).

Указанная программа является неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л. д. 39).

Утвержденным Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Тарифным планом ТП 552, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом в сумме 1 500 рублей, а также ежемесячная комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в размере 1 % от суммы кредита на дату начала расчетного периода (л. <...>).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 935, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия договора о карте и согласованные между сторонами Условия и Тарифы, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора кредитной карты сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе о подключении к программе страхования. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора кредитной карты, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Судом установлено, что банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ним договор кредитной карты №. Лимит задолженности по карте установлен в сумме 50 000 рублей.

ФИО1 активировал кредитную карту и производил расходные операции, тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные Условиями обслуживания и предоставления Карт «Русский Стандарт» и в соответствии с ТП 57.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ответчик обязательства по договору предоставления и обслуживания кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, с июня 2016 года прекратил внесение платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ был выставлен Заключительный Счет – выписка со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 69). Данный счет в установленный срок ответчиком не оплачен. Доказательства обратного суду не представлены.

Установив факт неисполнения заемщиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер просроченной задолженности ответчика по основному долгу на дату рассмотрения дела судом составляет 143 871 рубль 265 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л. д. 6 – 10, 13). Размер задолженности ответчиком не оспорено. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Правом заявить встречное требование не воспользовался.

За несвоевременное погашение кредита ответчику были начислены проценты в размере 35 990 рублей 19 копеек, неустойка за пропуск платежа в сумме 7 500 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты в сумме 600 рублей, что подтверждается расчетом на л. д. 11 – 13. Доказательств погашения процентов и штрафа на дату рассмотрения дела судом ответчик суду не представил. Ходатайство о снижении размера штрафа не заявлял.

Доказательства наличия уважительных причин, препятствующих своевременному исполнению ответчиком обязанностей по погашению задолженности по кредитной карте, ответчиком не представлено.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы. Содержащиеся в расчете сведения подтверждаются выпиской по счету (л. д. 61 – 68).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, взимание платы за пропуск минимального платежа не противоречит закону, является способом обеспечения исполнения обязательств по договору о карте, носит компенсационный характер.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в установленном положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере, равном 4 959 рублей 23 копейки (3200 + ((187961,45 - 100000) * 2) / 100 = 4 959,23)), что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л. <...>).

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в сумме 4 959 рублей 23 копейки.

ЗАО «Банк русский Стандарт» переименован в АО «Банк Русский Стандарт» (л. д. 71).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 961 рубль 45 копеек, в том числе основной долга в сумме 143 871 рубль 26 копеек, проценты по кредиту в сумме 35 990 рублей 19 копеек, неустойка за пропуск платежа в сумме 7 500 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты в сумме 600 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 959 рублей 23 копейки.

Всего 192 920 (сто девяносто две тысячи девятьсот двадцать) рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья Туркина Н.Ф.