Решение № 2-641/2020 2-641/2020~М-538/2020 М-538/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-641/2020

Дело № 2-641-2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года г.Учалы, РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сайфуллиной А.К.,

с участием представителя истца ФИО1

при секретаре Ефремовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявление ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. при обращении в ПАО «Почта Банк» за получением кредита было поставлено условие обязательного страхования кредита в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В связи с тем, что положения кредитного договора содержало условия, обязывающие заемщика заключить договор страхования, она вынуждена была заключить договора добровольного страхования клиентов финансовых операций по полису-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасив задолженность по кредиту, обратилась ответчику с заявлением о возврате страховой премии. Вместе с тем, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования расторг, но страховую премию отказался возвращать. Просит суд, взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 120000 руб. в счет возврата страховой премии, 60000 руб. штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования истца, 10000 руб. компенсацию морального вреда и 156 руб. 16 коп. судебные расходы.

В судебное заседание истица ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, представитель истицы ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Альфа-Страхование Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв, которым просил в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать за необоснованностью.

Суд, полагая возможным в силу положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, изучив материалы дела, выслушав представителей истца, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 654500 руб. пол <***>% годовых на потребительские нужды.

В тот же день на основании заявления страхователя между ФИО2 (страхователь) и ООО "Альфа Страхование-Жизнь" (страховщик) заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № сроком страхования - <***> месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ (раздел 7 договора страхования).

Разделом 3 договора страхования предусмотрено, что страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск "Смерть застрахованного"), установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования (риск "Инвалидность застрахованного").

При заключении договора ФИО2 ознакомилась со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, о которых договорились стороны, и выразила свое желание заключить договор на согласованных условиях, подписала договор страхования (полис-оферта), приняла полис-оферту и уплатила страховую премию в полном объеме.

Согласно пункту 7.7 Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в пункте 7.6 Условий страхования.

В соответствии с пунктом 7.6 Условий страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату.

В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о возврате части страховой премии, которое оставлено без удовлетворения.

В силу положений статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 указанной статьи).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

ФИО2 в соответствии с ее волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором страхования, выразила добровольное согласие выступать застрахованным лицом по страхованию с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", была проинформирована как об условиях кредитования, так и о предстоящих расходах в рамках кредитного договора и договора страхования, производила погашения кредитного договора, уплатила страховую премию.

Судом установлено, что условия участия в программе добровольного страхования предусматривают, что независимо от установления страховой суммы, равной величине первоначальной суммы кредита, в дальнейшем она остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования. Кроме того судом учитывается, что действие договора страхования не было обусловлено сроком действия кредитного договора, страховая сумма не привязана к размеру фактической задолженности по кредиту на день наступления страхового случая, возможность наступления страховых случаев, предусмотренных договором, не отпала, а возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования после истечения 14 дней со дня заключения договора страхования, таким договором не предусмотрен.

Приведенные нормоположения в правовой взаимосвязи с установленными судом обстоятельствами дают основания суду сделать вывод о том, что такие последствия досрочного погашения кредита, как прекращение действия договора добровольного личного страхования в отношении истца и предпосылок для возврата страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Всесторонне, полно и объективно исследовав совокупность всех вышеотмеченных фактических обстоятельств, оценив в соответствии с положениями статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные в материалы дела доказательства в совокупности, в частности, согласованные сторонами условия договора добровольного страхования, руководствуясь положениями статьи 421, 422, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 4, 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд, приняв во внимание отсутствие со стороны истца доказательств заключения договора добровольного страхования на иных условиях, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска о возврате страховой премии, то и оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании возврата страховой премии в размере 120000 руб., штрафа - 60000 руб., компенсации морального вреда - 10000 руб., судебных расходов 175,16 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Учалинский районный суд РБ.

Судья: Сайфуллина А.К.