Решение № 2-1538/2019 2-1538/2019~М-1293/2019 М-1293/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-1538/2019

Мотивированное
решение изготовлено 23.09.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.09.2019 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сидоровой С.А., при секретаре Остроуховой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1538/2019 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». В заявлении Ответчик просила предоставить кредит на приобретение товаров и заключить договор предоставления и обслуживания карты, в рамках которого просила выпустить на её имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить персональный лимит по карте в размере до 60 000 руб. В своем заявлении Ответчик подтверждает, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна:

- «Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее Условия);

- «Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы).

В заявлении Ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыл Ответчику счет карты №40817810604900317040, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил Договор о карте №40817810604900317040.

Акцептовав оферту Ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты и оплате покупок на общую сумму 373 004,55 руб. (335804,55 руб. + 37 200,00 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской по счету Ответчика №40817810604900317040.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО2 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты (п. 4.2. Условий по картам) и их списание Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.9 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО2 за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, ФИО2 по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (применяется с ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 4.2. Условий по картам, утвержденные Приказом №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ).

Комиссия за обслуживание счета отменена в августе 2007 года и более с Клиента не взималась (Приказ № 2652/1 от 15.08.2007), данное решение является свободным волеизъявлением Банка и было принято в условиях конкуренции и привлечения Клиентов более выгодными условиями.

22.12.2013 Клиент при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п. 3.4. Условий Программы, добровольно изъявил желание стать участником Программы Банка по организации страхования Клиентов. Комиссия взималась с Ответчика с момента его подключения к данной Программе, а именно с ДД.ММ.ГГГГ и до его отказа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п. 3.3.3. Условий предоставления услуги СМС-сервис, добровольно изъявил желание подключить ему Услугу «СМС-сервис». Плата за предоставление данной услуги взималась с Ответчика с момента его подключения с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ (отказ Клиента от предоставления услуги).

Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 563 178,47 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями Договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, п. 2.12. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения (п. 2.16. Условий в редакции Приказа №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ).

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск Минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700,00 руб. (п. 12 Тарифов).

ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.20.-6.22 Условий (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) направил Клиенту Заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 147 432,85 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение своих обязательств Ответчик не осуществил возврат указанной суммы. После вынесения судебного приказа Ответчик внес в погашение задолженности денежные средства в размере 26 000,00 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которые списаны ФИО2 в погашение задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору о карте №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 432 руб. 85 коп., из них основной долг 109 213,87 руб., комиссия за участие в программе страхования – 9 380,23 руб., плата за СМС-сервис – 400,00 руб., плата (неустойка) за неоплату обязательного платежа – 2 439,75 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика.

В соответствии с п. 6.27 Условий (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) за нарушение сроков оплаты суммы, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, за каждый календарный день просрочки. ФИО2 принято решение о не взимании с Ответчика неустойки.

Согласно изменениям в Уставе, ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена организационно-правовая форма и наименование на АО «Банк Русский Стандарт».

Просит взыскать с ФИО1 ФИО8 долг в размере 121 432 руб. 85 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3 628 руб. 66 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, направили ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». В заявлении Ответчик просила предоставить кредит на приобретение товаров и заключить договор предоставления и обслуживания карты, в рамках которого просила выпустить на её имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить персональный лимит по карте в размере до 60 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Ответчику счет карты №40817810604900317040, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении от 08.01.2004, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил Договор о карте №40817810604900317040.

Акцептовав оферту Ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты и оплате покупок на общую сумму 373 004,55 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика №40817810604900317040.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление ФИО1, Анкета, Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифы ФИО2.

Как следует из представленных суду документов, со всеми условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем имеется её собственноручная подпись в заявлении.

Судом из выписки по лицевому счету и расчета задолженности по кредитной карте установлено и не оспаривалось ответчиком, что ФИО1 на протяжении длительного периода времени пользовалась кредитной картой.

Из пояснений истца, содержащихся в исковом заявлении, и представленных суду документов следует, что Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты (п. 4.2. Условий по картам) и их списание Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.9 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (применяется с 01.11.2006, согласно п. 4.2. Условий по картам, утвержденные Приказом № 1184/1 от 29.09.2006).

Комиссия за обслуживание счета отменена в августе 2007 года (Приказ №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ).

Из пояснений истца в иске также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при обращении в ФИО2 по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п. 3.4. Условий Программы, добровольно изъявил желание стать участником Программы Банка по организации страхования Клиентов. Комиссия взималась с Ответчика с момента его подключения к данной Программе, а именно с ДД.ММ.ГГГГ и до его отказа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п. 3.3.3. Условий предоставления услуги СМС-сервис, добровольно изъявил желание подключить ему Услугу «СМС-сервис». Плата за предоставление данной услуги взималась с Ответчика с момента его подключения с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, до момента отказа от предоставления услуги).

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

Всего в период с 14.01.2005 по 14.03.2017 в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 563 178,47 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями Договора. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности, представленными истцом.

Судом установлено, что ФИО1 не производила возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществляла ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, п. 2.12. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения (п. 2.16. Условий в редакции Приказа №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ).

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск Минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает неустойку в размере 700,00 руб. (п. 12 Тарифов).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.20.-6.22 Условий (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) направил ФИО3 заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 147 432,85 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение своих обязательств Ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

После вынесения судебного приказа Ответчик внес в погашение задолженности денежные средства в размере 26 000,00 руб. (в период с 06.12.2018 по 12.06.2019), которые списаны Банком в погашение задолженности.

По состоянию на 19.06.2019 задолженность по Договору о карте № 29656167 от 14.01.2005 составляет 121 432 руб. 85 коп., из них основной долг 109 213,87 руб., комиссия за участие в программе страхования – 9 380,23 руб., плата за СМС-сервис – 400,00 руб., плата (неустойка) за неоплату обязательного платежа – 2 439,75 руб.

Согласно изменениям в Уставе, ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена организационно-правовая форма и наименование на АО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 3 628 руб. 66 коп. подтверждается имеющимися в материалах дела платежным поручением № 892062 от 21.06.2019.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО10 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № 29656167 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 432 руб. 85 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 628 руб. 66 коп., а всего взыскать 125061 (сто двадцать пять тысяч шестьдесят один) руб. 51 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение одного по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.А. Сидорова.