Решение № 2-448/2017 2-448/2017~М-379/2017 М-379/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-448/2017

КОПИЯ

Дело № 2-448/2017г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково 19 июня 2017 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе председательствующего судьи Балабанова Ю.Д., при секретаре Симаковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере 229 293,00 (Двести двадцать девять тысяч двести девяносто три рубля 00 копеек) сроком на 85 месяцев, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Согласно Выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 306 157,99 руб. (Триста шесть тысяч сто пятьдесят семь рублей 99 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:

208 036, 49 руб. (Двести восемь тысяч тридцать шесть рублей 49 копеек) ссудная задолженность;

72 923, 48 руб. (Семьдесят две тысячи девятьсот двадцать три рубля 48 копеек) задолженность по процентам;

14 191, 94 руб. (Четырнадцать тысяч сто девяносто один рубль 94 копейки) задолженность по неустойке;

11 006, 08 руб.( Одиннадцать тысяч шесть рублей 08 копеек) задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании;

0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту;

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 157,99 руб. (Триста шесть тысяч сто пятьдесят семь рублей 99 копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 261,58 руб. (Шесть тысяч двести шестьдесят один рубль 58 копеек).

Представитель истца ФИО2 дело просил рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 иск признали частично в сумме основного долга по банковскому кредиту в размере 188 191 рубля 59 копеек, задолженность по процентам в размере 24 459 рублей 32 копеек.

При этом считали задолженность по неустойке в размере 14 191 рубль 94 копейки рассчитанной в противоречии с действующим законодательством.

Сумму 33 018 рублей 24 копейки, плату за присоединение к страховой программе считали незаконной, а уплаченные ею 22 012 рублей 16 копеек в счет этого просили зачесть в погашение основного долга.

В судебном заседании ответчик просила также снизить размер неустойки.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По делу установлено, что между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению ответчика, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ответчику денежные средства в размере 229 293,00 (Двести двадцать девять тысяч двести девяносто три рубля 00 копеек) сроком на 85 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно выписке из лицевого счета, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полной сумме, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, что также не оспаривалось ею в судебном заседании.

По утверждению истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 306 157,99 руб. (Триста шесть тысяч сто пятьдесят семь рублей 99 копеек), в том числе:

208 036,49 руб. (Двести восемь тысяч тридцать шесть)ссудная задолженность;

72 923, 48 руб. (Семьдесят две тысячи девятьсот двадцать три) задолженность по процентам;

14 191, 94 руб. (Четырнадцать тысяч сто девяносто один) задолженность по неустойке;

11 006, 08 руб.( Одиннадцать тысяч шесть) задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании.

Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным.

Утверждения ответчика и ее представителя о незаконном изменении истцом процентной ставки, навязывании банком услуги за присоединение к программе страхования, незаконном взыскании неустойки, суд находит неосновательными по следующим основаниям.

Согласно ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При подписании заявления о заключении договора кредитования ответчик указала, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взыматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлимой частью настоящей оферты.

В анкете Заявителя ответчик выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила Банк присоединить ее к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерев». Обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что составляет 1375 руб. 76 коп.

При этом была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Ей было известно, что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. С Программой и Условиями страхования она была ознакомлена, согласна, возражений не имела.

Условия изменения процентной ставки по договору кредитования в случае нарушения условий договора также согласованы сторонами, что следует из заявления ответчика о заключении договора кредитования.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с заявлением о заключении Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приняла на себя обязательство перед истцом по уплате штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчику при заключении договора кредитования была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе о процентных ставках по договора, присоединении к Программе страхования, ответственности за нарушение условий договора.

В свою очередь ответчик добровольно согласилась с данными условиями, подписала их, обязалась вносить платежи в счет погашения кредита в соответствии с Графиком гашения кредита.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что при заключении договора кредитования ФИО1 не были разъяснены его условия, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, сформированной в Постановлении Пленума Верховного суда РФ №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд находит возможным снизить размер предъявленной истцом неустойки до 3 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6261 рубль 58 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 966 рублей 05 копеек (двести девяносто четыре тысячи девятьсот шестьдесят шесть), в том числе:

208 036 рублей 49 копеек (двести восемь тысяч тридцать шесть) - ссудная задолженность;

72 923 рублей 48 копеек (семьдесят две тысячи девятьсот двадцать три) - задолженность по процентам;

3 000 рублей (три тысячи) - неустойка;

11 006 рублей 08 копеек (одиннадцать тысяч шесть) задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6525 рублей 02 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дятьковский городской суд.

Председательствующий

судья <данные изъяты> Ю.Д.Балабанов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>