Решение № 2-199/2025 2-199/2025(2-2292/2024;)~М-2126/2024 2-2292/2024 М-2126/2024 от 29 января 2025 г. по делу № 2-199/2025

№ 2-199/2025

УИД 03RS0065-01-2024-003195-23


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2025 года г. Учалы РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Латыповой Л.Ф.,

при секретаре Батршиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ему банком предоставлен кредит в размере 998 820 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 5,50 % годовых. В этот же день, банком была навязана дополнительная платная услуга по программе «Гарантия низкой ставки». При этом, за данную дополнительную услугу банк вынудил подписать заявление на перечисление за счет кредитных средств плату в размере 282 820 рублей. 13 апреля 2023 года им направлено заявление (претензия) в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с требованием об отказе от дополнительной услуги по программе «Гарантия низкой ставки», и с требованием вернуть плату, которая составила 282820 рублей. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в возврате стоимости дополнительной платной услуги. 17 июля 2023 года им было направлено обращение в Управление Роспотребнадзора РБ. Своим ответом Управление Роспотребнадзора РБ также отказал в удовлетворении жалобы. 11.09.2024 года им было направлено обращение Финансовому уполномоченному, который своим ответом отказал в принятии жалобы. Считает отказ банка незаконным. 13.04.2023г. с целью досудебного урегулирования спора, ФИО1 в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия с просьбой об отказе от дополнительной опции (комиссии) и с просьбой вернуть сумму дополнительно навязанных услуг. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на претензию ответил отказом и на сегодняшний день законное требование о полном возмещении убытков, не выполнено. Просит взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 плату (комиссию) за услугу банка «Гарантия низкой ставки» в размере 282 820 рублей, компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок. От истца ФИО1 и его представителя ФИО2, действующего на основании доверенности поступило заявление, в котором указано, что просят исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в их отсутствии.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок. От представителя ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что банк не согласен с заявленными исковыми требованиями, считает их незаконными и неподлежащими удовлетворению. Договор между банком и истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком посредством информационного сервиса «Хоум кредит» был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 998 820 руб. сроком на 60 месяцев. Для предоставления кредита, приема денег, поступающих от истца в счет погашения задолженности по договору, использовался счет №. При заключении кредитного договора были полностью соблюдены принципы свободы договора, понуждения к заключению кредитного договора со стороны банка не было. Истцу было предложено заключить кредитный договор на определенных сторонами условиях, после чего он его добровольно заключил. Все условия по договору были известны истцу до заключения договора и согласованы с ним, что подтверждается электронной подписью в договоре. При заключении договора истец самостоятельно подключил договор к программе «Гарантия низкой ставки». В рамках указанной Программы банк предоставляет клиентам право на снижение общей переплаты по кредиту за счет установления по договору процентной ставки в размере 5,5% годовых вместо процентной ставки, которая могла быть установлена по договору при его одобрении в рамках существующей линейки кредитных продуктов согласно информации для клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита в рамках услуги «Наличные деньги» и на основании которой производится расчет стоимости комиссии за подключение к Программе. Комиссия за подключение к Программе оплачивается за счет кредита в день заключения договора. Так, ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил со счета в банке денежные средства в размере 282 820 руб. для оплаты комиссии за подключение договора к Программе. В соответствии с п. 2.3 раздела II Программы, если клиент отказывается от Программы в течение 14 дней после заключения договора, банк на основании соответствующего заявления отключит договор от Программы с возвратом полной стоимости за подключение к Программе и увеличит процентную ставку по договору до ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора. Подобное заявление от истца в банк не поступало. В соответствии с п. 2.4 раздела II Программы, при отказе от Программы начиная с 15 дня после заключения договора возврат стоимости комиссии за подключение Программы не осуществляется. На основании письменного обращения истца от 13.04.2023 г., поступившего в банк посредством АО «Почта России» 23.04.2023 г., истцу 26.04.2023 г. направлено электронно сообщение на номер мобильного телефона с отказом в возврате стоимости комиссии за Программу. 12.05.2023, в дату погашения 9-го ежемесячного платежа, по договору произошло полное досрочное погашение задолженности. При этом истец в рамках Программы, в соответствии с п.4 Индивидуальными условиями, воспользовался в пониженной процентной ставкой в размере 5,5% годовых. В связи с чем, оснований к возврату оплаченной комиссии за подключение к Программе не имеется. Договор состоит из Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Договора процентная ставка по договору составляет: 5.50% в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 21.30% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки». Проставлением своей подписи в Индивидуальных условиях Договора и в Заявлении о предоставлении кредита, заемщик подтверждает, что не скрыл от банка информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредитов и ???действую самостоятельно, без принуждения, в своём интересе, ???получил график погашения по кредиту, ???ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора, проинформирован, что активация дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения договора (не влияет на его условия), в том числе, решение банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия или отсутствии договора страхования, была предоставлена возможность выбрать способ оплаты дополнительных услуг либо за счет кредита, либо за счет собственных средств, ознакомлен с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, уведомлен о том, что имеет право отказаться от любой подключаемой при предоставлении потребительского кредита дополнительной услуги в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты выражения его согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от услуги, уведомлен, что в случае отказа от дополнительной услуги в течение 14 календарных дней имеет право в этот же срок требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных им за ее оказание, за вычетом стоимости части услуги, фактически оказанной ему до даты получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от услуги, а в случае оказания дополнительной услуги третьим лицом, не исполняющим обязанность по возврату денежных средств - обратиться в банк с требованием вернуть указанную сумму. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет заемщика денежные средства в размере 998 820 руб. и по поручению заемщика ??денежные средства в размере 716 000 рублей перечислил на счет истца, ??перечислил сумму кредита в размере 282 820 руб. в пользу банка для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки». Клиент самостоятельно осознано выбрал условия Кредита с подключением к Программе «Гарантия низкой ставки». Условия Программы «Гарантия низкой ставки», соответствуют действующему законодательству и не нарушают прав Заемщика, так как являются дополнительной услугой, а не стандартной услугой Банка, необходимой для заключения и исполнения Договора. Вся необходимая и достоверная информация, предоставляемая Банком о его услугах, в том числе о дополнительной услуге «Гарантия низкой ставки», в соответствии с требованиями РФ «О защите прав потребителей», доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе: на информационных стендах в офисах Банка, на сайте Банка в сети интернет по адресу: http://www.homecredit.ru. Информация о дополнительной услуге Банка «Гарантия низкой ставки», которая оказывается только по желанию клиента, содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров и в офисах Банка. С этой информацией любой желающий может ознакомиться самостоятельно, а также, при желании, проконсультироваться с уполномоченным Банком лицом, с юристом, другим специалистом. Банк полагает, что обращение заемщика в суд не имеет цели защитить нарушенное право, а является способом уклонения от принятых обязательств по договору и злоупотреблением правом, самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении. В удовлетворении остальных требований истца, также должно быть отказано, так как они являются производными от основных требований. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований к банку в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя по имеющимся в деле материалам.

Представитель третьего лица АНО "СОДФУ" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (действующий на момент возникновения спорных правоотношений) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

На основании п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии с п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», законодательство о защите прав потребителей распространяется и на отношения по приобретению товаров (работ, услуг) по возмездному договору, если цена в таком договоре не указана.

Статьей 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям корого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 998 820 рублей, в том числе: сумма к перечислению 716000 рублей, для оплаты комиссии за подключение к Программе "Гарантия низкой ставки" 282820 рублей (п.1), на срок 60 месяцев (п.2), с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 5,50% годовых в период действия программы "Гарантия низкой ставки", 21,30% годовых в период отсутствия действующей программы "Гарантия низкой ставки" (п.4).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» следует, что ФИО1 просит активизировать дополнительные услуги: Программа «Гарантия низкой ставки» цена 282820 за срок кредита, СМС-пакет цена 199 ежемесячно.

При заключении кредитного договора истцу банком была предоставлена услуга "Гарантия низкой ставки", за что списана комиссия 282820 рублей по распоряжению истца (п. 15 распоряжения заемщика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита).

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями договора, Описанием программы "Гарантия низкой ставки", выпиской по счету кредитного договора.

Из п.1.1 общих положений описания программы «Гарантия низкой ставки» следует, что программа "Гарантия низкой ставки" является услугой банка и предоставляет право на снижение общей переплаты по договору потребительского кредита. Услуга предоставляется на платной основе в виде взимания комиссии за обслуживание программы, которая оплачивается за счет кредита в день заключения договора (подписании индивидуальных условий) и с этого момента договор считается подключенным к программе (п.1.2).

В соответствии с п.2.3 описания программы «Гарантия низкой ставки» при отказе от программы в течении 14 дней после заключения договора действие программы прекращается с возвратом полной стоимости за обслуживание программы и увеличением со следующего после отказа процентного периода процентной ставки по договору до ставки, размер которой определяется при заключении договора и указывается в индивидуальных условиях договора.

При отказе от программы по истечении 14 дней после заключения договора возврат стоимости комиссии за обслуживание программы не осуществляется, при этом по договору сохраняется процентная ставка в более низком размере, чем могла быть установлена по договору при одобрении, на весь срок кредита (п.2.4 описания программы «Гарантия низкой ставки»).

По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В данном случае законами предусмотрен отказ гражданина в одностороннем порядке от исполнения договора.

Согласно пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

13.04.2023 г. ФИО1 направил в ООО «ХКФ Банк» заявление об отказе от дополнительной услуги с требованием о возврате денежных средств, данное заявление ответчиком получено 18.04.2023 г. (почтовый идентификатор <***>).

Предметом любого договорного обязательства является право кредитора требовать от должника совершения действий, предусмотренных договором (статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если же законом или договором предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по договору, то непредъявленные кредитором своего требования в указанный срок будет означать прекращение договора (пункт 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Из преамбулы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 следует, что данный Закон Российской Федерации регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», законодательство о защите прав потребителей распространяется и на отношения по приобретению товаров (работ, услуг) по возмездному договору, если цена в таком договоре не указана.

Статьей 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу положений пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23 июня 2015 года № 25, ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Предметом любого договорного обязательства является право кредитора требовать от должника совершения действий, предусмотренных договором (статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если же законом или договором предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по договору, то не предъявление кредитором своего требования в указанный срок будет означать прекращение договора (пункт 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Условия спорного договора, не предусматривающие возврат платы за услуги при отказе истца от договора, противоречат положениям статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», которой установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными названной правовой нормой в целях защиты прав потребителей при заключении договоров об оказании услуг, а потому в силу положений пункта 1 статьи 16 данного Закона Российской Федерации ничтожны.

Из справки ООО «ХКФ Банк» от 30.01.2025 года следует, что ФИО1 обязательства по договору потребительского кредита № исполнены, по состоянию на 30.01.2025 года задолженность погашена в полном объеме.

Таким образом, ввиду получения банком 18.04.2023 года заявления истца об отказе от дополнительной услуги договор считается расторгнутым, учитывая, что истец воспользовался услугой с момента подключения услуги – ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредитной задолженности – 30.01.2025 года, в связи с чем, уплаченная комиссия подлежит возврату истцу в размере 244043,23 рублей, исходя из следующего расчета:

282 820 руб./1816 (12.08.2022 г. по 02.08.2027 г.)=155,73 в день.

155,73*249 дн. (12.08.2022 г. по 18.04.2023 г.)= 38776,77 рублей.

282 820 руб. – 38776,77 руб.= 244043,23 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав потребителей, предусмотренных законом, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в ответчика ООО «ХКФ Банк» в пользу истца ФИО1 денежную компенсацию морального вреда размере 5 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В порядке части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ООО «ХКФ Банк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере 244043,23 руб.+5000=249043,23 рублей (249043,23 - 50%) = 124521,61 рублей.

В силу закона, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Стороной ответчика не заявлено ходатайство о снижении штрафа, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предусмотренный ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Уменьшение неустойки и штрафа производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Обоснованных мотивов заявления о снижении неустойки ответчиком не представлено.

Как следует из материалов гражданского дела, истец, до обращения в суд, обращался к ответчику с требованием о возврате суммы оплаты услуги. Таким образом, ответчик имел возможность в добровольном порядке удовлетворить его законные требования.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика ООО «ХКФ Банк» в пользу истца штраф в полном размере.

С ответчика в силу статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 11 321 рублей (8 321 - за требование имущественного характера + 3 000 рублей – за требование неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <***> выдан отделением УФМС России по Республике Башкортостан в г.Учалы ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в размере 244043,23 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 124521,61 рублей.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 11 321 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Учалинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.Ф. Латыпова

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2025 года.