Решение № 2-1329/2020 2-1329/2020~М-1184/2020 М-1184/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-1329/2020

УИД 61RS0036-01-2020-002897-67

Дело №2-1329/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2020г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Голенковой Н.П.,

при секретаре Раевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что 04.02.2020г. между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, согласно которому последним предоставлен кредит в размере 375071,30 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: предоставление кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.1.11 кредитного договора. Факт предоставления суммы кредита подтвержден выпиской по счету. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчикам на праве общей долевой собственности, а именно по 1/2 доли ФИО1 и 1/2 доле ФИО2, возникающие в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. №102 «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).. В соответствии с п.6.2 Общих условий и п. 1.12 п.п. 1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возвращению кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя обязательства, допускают систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что также подтверждается выпиской по счету. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплату в размере 15000 рублей. По состоянию на 07.07.2020г. образовалась задолженность в размере 395578,96 рублей, из которых 370985,05 рублей – просроченная ссуда, 18 235,44 рублей – просроченные проценты, 559,17 рублей – проценты по просроченной ссуде, 5462,79 рублей – неустойка по ссудному договору, 183,24 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий и п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов и неустойки. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1530000 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, однако ответчиком данное требование не исполнено, задолженность по кредиту не погашена, в связи, с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 395578,96 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 13155,79 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1530 000 рублей.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Направленные ответчикам судебные уведомления о времени и месте проведения сначала досудебной подготовки, затем предварительного и судебного заседаний, возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока их хранения.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Статьей 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен. Исходя из положений абз. 2 п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Дело рассмотрено в отсутствии ответчика по основаниям ст.167 ч.4 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, ввиду следующего.

Истцом представлена копия кредитного договора № от 04.02.2020г., заключенного с ФИО1 и солидарным заемщиком ФИО2 на условиях указанных в исковом заявлении (л.д. 46-48), с графиком погашения кредита (л.д. 53-54),

В обеспечение кредитного договора 04.02.2020г. с ФИО1 и ФИО2 заключен договор залога № квартиры, общей площадью 49,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №. Указанная квартира принадлежит залогодателям на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждому (л.д. 49-51, 52).

Эти договоры, факт и обстоятельства их заключения, условия ответчиками в установленном законом порядке не оспорены.

Факт получения денег по кредитному договору подтвержден выпиской по счету (л.д. 16). Из которого также следует, что ответчиками в счет погашения долга по кредитному договору внесена сумма 15000 рублей. Последняя оплата задолженности по кредиту произведена 08.06.2020г. Просрочка задолженности по ссуде и процентам возникла с 07.04.2020г. и составила 92 дня.

Банком представлен расчет задолженности ответчиков, которая по состоянию на 07.07.2020г., с учетом внесенной ответчиками суммы в счет погашения задолженности в размере 15000 рублей, составляет 395578,96 рублей, из которых 370 985,05 рублей – просроченная ссуда, 18 235,44 рублей – просроченные проценты, 559,17 рублей – проценты по просроченной ссуде, 5 462,79 рублей – неустойка по ссудному договору, 183,24 рублей – неустойка на просроченную суду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование (л.д. 18).

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2, являющиеся созаемщиками, обязаны исполнить свои обязательства по договору, однако полученный ими кредит своевременно не погашается. Поэтому у истца, в соответствии со ст.ст.450 и 451 ГК РФ и условиями договора, возникло законное право требования от них досрочного возврата всей выданной в кредит суммы с процентами и неустойкой, предусмотренными условиями договора, а также расторжения кредитного договора.

Поскольку заключенный между истцом и ответчиками кредитный договор на момент обращения истца с иском и его рассмотрения не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных кредитным договором процентов и неустойки до вступления решения суда в законную силу.

На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.8.1 договора залога залогодержатель приобретает право в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Суд считает, что истец имеет законное право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с условиями договора залога.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 и ч.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога стоимость заложенного имущества определена сторонами в сумме 1530 000 рублей. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Данных об иной цене заложенного имущества (заключения оценщика) на момент рассмотрения дела суду не представлено, указанная в договоре залога стоимость квартиры никем не оспорена. Таким образом, залоговая стоимость квартиры должна быть признана ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом в соответствии с п. 2 ч.3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

С учетом изложенного, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1530000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку судом удовлетворен иск ПАО «Совкомбанк», то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 6577,89 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.02.2020г., заключенный с ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04.02.2020г. в размере 395578 (триста девяносто пять тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины по 6577 (шесть тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 89 копеек, с каждого.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 08.07.2020г. и по день вступления решения в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (04.02.2020г.), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 08.07.2020г. и по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру №, общей площадью 49,5 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1530 000 (один миллион пятьсот тридцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

СУДЬЯ__________________________

Решение в окончательной форме изготовлено 02.11.2020г.