Решение № 2-1590/2023 2-1590/2023~М-1282/2023 М-1282/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-1590/2023

УИД 42 RS 0032-01-2023-002025-23

Дело № 2-1590/2023


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «09» ноября 2023 год

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Емельяновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Сосниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя, уточнив свои требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 583 944,32 руб., а также судебные расходы в размере 20 000,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Центральным районным судом г. Прокопьевска вынесено решение по гражданскому делу <...> по её иску к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страхового возмещения.

Решением суда установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности <...> по программе «Росгосстрах-Жизнь Престиж «Семья» (далее Договор страхования), согласно условиям которого, страховое возмещение по риску «первичное установление инвалидности 1, 2, 3 группы, в результате последствий несчастного случая» установлены в размере 1 000 000 рублей, страховое возмещение по страховому риску «телесные повреждения в результате несчастного случая» установлены в размере 1 000 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ с ней произошел несчастный случай (<...>), в связи с которой она находилась на длительном излечении. <...>

ДД.ММ.ГГГГ она направила заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. с ней вновь произошел несчастный случай <...> в связи с которой она находилась на длительном лечении. <...>

ДД.ММ.ГГГГ. она направила заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком отказано в выплате страхового возмещения.

Заявленная истцом сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, по страховым случаям: ДД.ММ.ГГГГ с учетов фактически произведенных выплат ответчика на её расчетный счет составляет: 583 944,32 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В судебном заседании истец ФИО1 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Явка представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не обеспечена, о времени и месте судебного разбирательства ответчик уведомлен надлежащим образом, от представителя поступило ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в представленных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения требований, просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Изучив основания заявленных требований, заслушав доводы истца, исследовав письменные доказательства гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. <...> «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. 2 ст. 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. <...> «Об организации страхового дела» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, что нашло свое закрепление в ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. <...> «Об организации страхового дела».

Отношения по личному страхованию граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <...>-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) и Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. <...> «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей), в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры личного страхования граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Данная позиция вытекает из преамбулы Закона о защите прав потребителей и разъяснений, изложенных в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. <...> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору личного страхования граждан ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <...> и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации <...> от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

Указанным пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом г. Прокопьевска вынесено решение по гражданскому делу <...> по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страхового возмещения.

Указанным решением суда установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности <...> по программе «Росгосстрах-Жизнь Престиж «Семья» (далее Договор страхования), согласно условиям которого, страховое возмещение по риску «первичное установление инвалидности 1, 2, 3 группы, в результате последствий несчастного случая» установлены в размере 1 000 000 рублей, страховое возмещение по страховому риску «телесные повреждения в результате несчастного случая» установлены в размере 1 000 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 произошел несчастный случай <...> в связи с которой она находилась на длительном излечении. <...>

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлено заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Капитал Лайф страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения в размере 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 произошел несчастный случай (<...> в связи с которой она находилась на длительном излечении. <...>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Капитал Лайф страхование жизни» отказано в выплате страхового возмещения.

Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и было исполнено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением <...>.

Также, решением Рудничного районного суда г. Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ. по делу <...> по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования (<...> от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 произошел несчастный случай. <...>.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлено заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Капитал Лайф страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения в размере 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 произошел несчастный случай. <...>

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлено заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. получен отказ ООО «Капитал Лайф страхование жизни» в выплате страхового возмещения.

Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.; исполнено ООО «Капитал Лайф страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платежным поручением <...>.

Решением Рудничного районного суда г. Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ. по делу <...> по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования (<...> от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 произошел несчастный случай. <...>

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлено заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. получен отказ ООО «Капитал Лайф страхование жизни» в выплате страхового возмещения.

Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.; исполнено ООО «Капитал Лайф страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платежным поручением <...>.

Решением Рудничного районного суда г. Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ. по делу <...> по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования (<...> от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 произошел несчастный случай. <...>

ДД.ММ.ГГГГ. направлено заявление на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Капитал Лайф страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения в размере 10 000 рублей.

Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.; исполнено ООО «Капитал Лайф страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платежным поручением <...>.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, обстоятельства, установленные решениями Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области, Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области, приведенными выше, обязательны для суда, рассматривающего данное гражданское дело, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании части 6 п. 1 ст. 18 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества.

В силу ч.1 и ч. 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Законом о защите прав потребителей предусмотрены санкции за нарушения прав потребителя в результате продаже товара ненадлежащего качества, а также нарушении сроков, как выполнения работ (услуг), так и возврата денежных средств при отказе потребителя от исполнения договора.

Между тем, поскольку невыплата положенной суммы Истцу в каждом страховом случае, связана с виновным поведением ответчика (нарушение срока выплаты страхового возмещение как и неполная выплата, отказ от исполнения договора), в связи с чем, в данном случае применяются нормы ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 48 Постановления Пленума ВС РФ отдата <...> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Истцом предоставлен расчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ по каждому страховому случаю, который был направлен ООО «Капитал Лайф страхование жизни», ответчиком данный расчет не оспорен, котррасчет суду не предоставлен.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, по страховым случаям: ДД.ММ.ГГГГ с учетов фактически произведенных выплат ООО «Капитал Лайф страхование жизни» на расчетный счет ФИО1 составляет: 583 944, 32 руб.

Расчет, предоставленный истцом, проверен судом и является арифметически правильным.

Доводы ответчика относительно расчета, как ответчик указал неустойки, исходя из согласованной сторонами страховой премии в размере 9781,32 рублей, суд отклоняет, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права. Вышеуказанный размер ежемесячного страхового взноса, определенного к уплате с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., не является ценой услуги, следовательно, неустойка ограничивается размером страховой премии, а не размером периодического страхового взноса.

Кроме того, представителем ответчика заявлено о применении ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки. Однако данные требования не применимы для разрешения спора поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и в порядке ст. 395 ГК РФ, соответственно требования ст. 333 ГК РФ в данном споре неприменимы.

В соответствии с п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" целью введения моратория, предусмотренного ст. 9.1 Закона о банкротстве, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В абзаце 2 пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 7 ГК РФ).

Таким образом, при рассмотрении вопроса о возможности освобождения ответчика от начисления такой финансовой санкции в период моратория необходимо установить, что ответчик действительно пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для установления моратория.

Между тем, ответчик, не представил никаких доказательств в обоснование необходимости освобождения его от ответственности по мотиву применения моратория.

Поскольку доказательства того, что ответчик пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория в суд не представлено ответчиком, основанием для отказа в удовлетворении данного требования истцу у суда не имеется.

Вышеуказанный довод соотносится с выработанным судебным подходом (в частности, Постановление Арбитражного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ N <...> по делу <...>), вынесение решения по настоящему делу без учета сложившейся правоприменительной практики, приведет к нарушению единообразного подхода в рассмотрении дел со схожими фактическими обстоятельствами.

С учетом приведенных положений Пленума ВС РФ, требование ФИО1 о взыскании процентов за нарушение срока возврата денежных средств с момента получения отказа или выплаты страхового возмещения в меньшем объеме, по дату фактического исполнения обязательств, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в числе прочих суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела, понесенные сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что для восстановления своего нарушенного права при рассмотрении иска в суде ФИО1 понесла расходы за подготовку искового заявления о защите прав потребителей, за составление арифметического расчета, сбор документов, за участие представителя в досудебной подготовке в размере 20 000 рублей, что подтверждается оригиналом квитанции ООО «Юридическая компания «Право» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016г. <...> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ). Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Определяя размер подлежащих присуждению расходов, суд учитывает объем оказанных представителем услуг по подготовке искового заявления, характер и объем рассмотренного дела, возражения ответчика относительно размера заявленной суммы, поэтому суд считает разумной и достаточной заявленную ко взысканию сумму в размере 20 000 рублей.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Учитывая, что истец в силу пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины, требования истца удовлетворены в полном объеме, в доход местного бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 039,44 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования у ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя,- удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 115035, <...>, Кадашёвская наб., <...>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, (паспорт <...> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 583 944 рубля 32 копейки, а также судебные расходы в размере 20 000 рублей, а всего 603 944,32 рубля.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 115035, <...>, Кадашёвская наб., <...>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9 039,44 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска.

Мотивированный текст решения составлен 16.11.2023г.

Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.

<...>