Решение № 2-2166/2024 2-2166/2024~М-2005/2024 М-2005/2024 от 25 ноября 2024 г. по делу № 2-2166/2024

УИД 02RS0№-18 Дело №

Категория 2.213


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

26 ноября 2024 года <адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Казанцевой А.Л.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора - Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования, взыскании с ФИО2 задолженности по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 429361 рубль 56 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 376264 рубля 60 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату в установленный срок основного долга – 3960 рублей 28 копеек, проценты за пользование кредитом – 46210 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение в установленный срок обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2926 рублей 37 копеек, а также взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 33234 рубля 00 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение № об индивидуальных условиях кредитования, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» кредитного договора, в соответствии с которым заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 388800 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки 18,40% годовых, срок договора - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по Соглашению, перечислив ФИО2 денежные средства в сумме 388800 рублей на счет заемщика. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов не исполняет. В срок, установленный в направленном банком ответчику требовании о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, кредитные средства заемщиком не возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 429361 рубль 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил, изложив свою позицию в исковом заявлении, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном возражении относительно исковых требований указала, что просит исковое заявление Банка оставить без рассмотрения и удовлетворения, поскольку Банком не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка, не представлены суду оригиналы приложенных к исковому заявлению документов, не представлены первичные бухгалтерские и банковские документы, не учтено, что гражданин, как экономически слабая сторона в правоотношениях с банком, нуждается в особой защите и в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений возможно ограничение принципа свободы договоров для банков, при этом просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, представленных АО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

На основании п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В силу п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, что подтверждаются индивидуальными условиями кредитования, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, подписанными заемщиком ФИО2

По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить заемщику ФИО2 денежные средства в размере 388800 рублей 00 копеек, а заемщик ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,40 % годовых, срок кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность сторон договора, в частности ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки, размер неустойки и порядок ее определения.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. ФИО2 подписаны Соглашение, индивидуальные условия кредитования, график погашения кредита и уплаты начисленных процентов, что усматривается из представленных Банком, надлежащим образом заверенных копий указанных документов. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено и в материалах дела таковых не имеется.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что Банком не представлены в суд оригиналы приложенных к иску документов и первичные бухгалтерские документы основанием для оставления исковых требований без рассмотрения и без удовлетворения, как того просила ФИО2 в письменных возражениях на исковое заявление, не являются, поскольку истцом представлены суду надлежащим образом заверенные копии документов, которыми Банк обосновывает свои требования. При этом ответчик не указала в возражениях доводов о том, что Соглашение ею не подписывалось либо кредит ей банком не предоставлялся, каких либо доказательств суду не представила.

Материалами дела подтверждено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО2 кредит на сумму 388800 рублей 00 копеек, перечислив деньги на открытый на ее имя счет, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по Соглашению по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленные сроки, в связи с чем истец направил ответчику Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложением о расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений Почты России. Требование Банка заемщиком не исполнено, мер к погашению задолженности не предпринято, предложение расторгнуть кредитный договор оставлено без ответа. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет предусмотренные положениями Соглашения обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате процентов, согласованные при заключении кредитного договора, график погашения задолженности ответчиком не соблюдается. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В установленный в Требовании Банка срок для расторжения кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ, а также до момента обращения Банка в суд ДД.ММ.ГГГГ от заемщика ФИО2 ответа на предложение Банка о расторжении кредитного договора не последовало. Доказательств обратного ответчиком не представлено. Доводы ответчика о несоблюдении Банком досудебного порядка опровергнуты представленными истцом доказательствами: требованием от ДД.ММ.ГГГГ и отчетом об отслеживании почтовых отправлений Почты России о получении данного требования заемщиком.

Расчет задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а также сумм начисленных неустоек, представленный Банком, судом проверен и признан верным, иного расчета ответчиком не представлено.

Ответчиком суду не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела.

Доводы, изложенные ответчиком в возражениях на исковое заявление Банка, о том, что в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений – гражданина возможно ограничение принципа свободы договоров для банков, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Банка, так как каких-либо предусмотренных законом, либо иных объективных оснований для ограничения принципа свободы кредитного договора, заключенного между ответчиком и Банком, ФИО2 в возражениях не приведено и доказательств наличия таковых ею суду не представлено.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере, включающем задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом и неустойки, а также о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 33234 рубля 00 копеек (13234 рубля 00 копеек за требование имущественного характера о взыскании задолженности, 20000 рублей – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора (соглашения)).

Поскольку в соответствии со ст. 333.19 НК РФ требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные расходы размере 33234 рубля 00 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2 соглашение об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8405 №), в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 429361 рубль 56 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 376264 рубля 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3960 рублей 28 копеек, проценты за пользование кредитом – 46210 рублей 31 копейка, неустойка за просроченные проценты – 2926 рублей 37 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33234 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в решения окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья А.Л. Казанцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ