Решение № 2-4458/2024 2-766/2025 2-766/2025(2-4458/2024;)~М-3567/2024 М-3567/2024 от 21 апреля 2025 г. по делу № 2-4458/2024

Дело 2-766/2025

39RS0004-01-2024-005523-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Дорошевич Ю.Б.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании процентов по договору банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском к АО «Газпромбанк», указав, что по договору банковского вклада «Ваш успех» №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан по истечению его трехлетнего срока ДД.ММ.ГГГГ выплатить проценты из расчета 6,34% годовых на сумму 266 805,18 руб. Ответчиком было направлено ДД.ММ.ГГГГ СМС-сообщение с текстом «Напоминаем, что срок вашего вклада «Ваш успех» по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Вклад автоматически пролонгируется с ДД.ММ.ГГГГ. Спасибо что выбираете нас. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ при посещении банка истцу было отказано в начислении полагающихся процентов из расчета 6,37% годовых за истекший 3-летний срок договора вклада без объяснения причин и в выдаче копии продленного договора вклада, в связи с чем истцом было подано письменное обращение № от ДД.ММ.ГГГГ, которое в установленный 10-дневный срок рассмотрено ответчиком не было. Не дождавшись ответа в течение 14 календарных дней, ответчику была направлена претензия о восстановлении нарушенного права и выплате в пользу истца № руб. процентов по договору вклада за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решением №№ от ДД.ММ.ГГГГ Финансового уполномоченного в удовлетворении требований было отказано. При отказе Финансовых уполномоченным нарушены части 5 и 8 ст. 70 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в форме неправильного применения части 3 настоящего закона. Финансовым уполномоченным не учтено, что указанные нормы ФЗ предусматривают однократное удержание взысканных денежных средств, а если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав исполнитель указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства. Ссылка Финансового уполномоченного, что на момент указанного списания ответчиком № руб. ДД.ММ.ГГГГ по постановлению пристава исполнителя № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ ответчику постановление № от ДД.ММ.ГГГГ об отмене первоначального постановления (<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) не поступало, не дает оснований для вывода о правомерности указанного списания.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик был не вправе рассматривать отмененное постановление № от ДД.ММ.ГГГГ как существующее, к тому же в условиях давно возвращенных ответчику для зачисления на счет истца повторно незаконного удержанных <данные изъяты> руб. На момент списания ДД.ММ.ГГГГ ответчиком № руб. указанная суммы ранее была неоднократно списана приставом-исполнителем с других счетов по платежным поручениям № от 30.03.2022; № от 19.08.2022; № от 30.03.2022; № от 24.08.2022; № от 30.03.2022; № от 19.08.2022; № от 30.03.2022; № от 19.08.2022; № от 30.03.2022; № от 30.03.2022; № от 30.03.2022.

Более того, при внесенном вкладе № руб. по договору вклада в целях сокрытия состоявшегося возврата незаконно повторно удержанных № руб. ответчик ДД.ММ.ГГГГ при окончательном расчете выплатил истцу вклад и заниженные проценты в общей сумме только № руб.

Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ ОСП Московского района г. Калининграда подтверждено, что незаконно повторно удержанные № руб. были возвращены ответчику для зачисления на счет.

Просит взыскать с ответчика Газпромбанк (АО) в свою пользу № руб. процентов по договору банковского вклада «Ваш успех» №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета № % годовых.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены УФССП России по Калининградской области, ОСП Московского района г. Калининграда, ФССП России.

ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить, полагал, что на момент списания денежных средств банком было получено постановление о его отмене. Представил письменные пояснения (т. 3 л.д. 173-174).

Представитель ответчика Газпромбанка (АО) по доверенности ФИО4 в судебном заседании иск не признал, указал, что банком было исполнено полученное постановление судебного пристава-исполнителя, на момент его исполнения постановления о его отмене не поступало, каких-либо нарушений прав истца не допущено. Представил письменные возражения на иск (т. 3 л.д. 83-86).

Представители УФССП России по Калининградской области, ОСП Московского района г. Калининграда, ФССП России в судебное заседание не явились, о дате и времени разбирательства извещены надлежащим образом.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 834 ГК РФ установлено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

Пунктом 1 статьи 838 ГК РФ предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу пункта 1 статьи 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

Согласно пункту 5 статьи 837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца на открытие вклада между ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключен договор срочного банковского вклада «Ваш успех» №<данные изъяты> на сумму 1 186 840,31 руб. сроком на 1 095 дней под 6,37% годовых, счет вклада №. Дата окончания срока действия договора, возврата суммы вклада ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 9-10).

В рамках заключенного сторонами договора срочного банковского вклада «Ваш успех» №<данные изъяты> возможность совершения расходных операций по вкладу не предусмотрена, автоматическое продление договора вклада (пролонгация) предусмотрено.

Из пункта 1.7 заявления на открытие вклада следует, что при досрочном расторжении договора вклада проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада, по день досрочного возврата вклада включительно – из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования», действующей в банке на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам Банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

В пункте 2 заявления указано на согласие вкладчика на перевод со счета по вкладу без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов.

17.08.2021 на счет вклада зачислены денежные средства в сумме № рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету истца (т. 3 л.д. 116-118).

29.03.2022 судебным приставом-исполнителем ОСП Московского района г. Калининграда в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника ФИО2, находящиеся на счете № в ф-ле Банка ГПБ (АО) в <адрес> на сумму № рублей (т.1 л.д. 24).

30.03.2022 в банк в рамках электронного документооборота поступило указанное выше постановление об обращении взыскания на денежные средства ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение указанного постановления Банком произведено списание денежных средств в размере № руб. со счета вклада истца, о чем ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление в службу судебных приставов (т. 3 л.д. 99, 160, 103).

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП Московского района г. Калининграда по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об отмене постановления об обращении взыскания на денежные средства ФИО2 на счете № в ф-ле Банка ГПБ (АО) в г. Калининграде (т.1 л.д. 26).

Из системы АИС ФССП России следует, что данное постановление от ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика по электронному документообороту ДД.ММ.ГГГГ, при этом сведения о доставлении постановления отсутствуют (т. 3 л.д. 105).

Согласно представленным ответчиком данным, поступление постановления об отмене обращения взыскания на денежные средства ФИО2 зарегистрировано в банке ДД.ММ.ГГГГ (т. 3 л.д. 159).

Из материалов дела следует, что заключение договора срочного вклада ФИО2 осуществлено в рамках утвержденных в банке Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, в порядке Гражданского кодекса Российской Федерации в форме присоединения вкладчика к Правилам размещения банковских вкладов (Приложение N 3), путем подписания заявления на открытие вклада (пункт 2.3 Приложения N 3 к Правилам комплексного обслуживания) (т. 3 л.д. 128-151).

Правила размещения вкладов, заявление на открытие вклада и Тарифы банка в совокупности являются заключенным между банком и вкладчиком договором банковского вклада (пункт 2.4 Приложения N 3 к Правилам комплексного обслуживания). Заявление на открытие вклада с отметкой банка о принятии и подписью уполномоченного работника банка является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского вклада (пункт 2.5 Приложения N 3 к Правилам комплексного обслуживания).

В соответствии с пунктом 4.8 Правил размещения вкладов при досрочном востребовании вклада (его части) в течение срока вклада или при проведении по вкладу расходных операций вкладчиками по ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из причитающихся вкладчику сумм процентов и суммы вклада. В целях удержания банк осуществляет зачет взаимных встречных требований банка к вкладчику и вкладчика к банку без дополнительного уведомления вкладчика.

Согласно пункту 5.11 Правил размещения вкладов при востребовании вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) банк осуществляет самостоятельный, на основании договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения вкладчика перевод со счета по вкладу полной суммы вклада с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем перечисления к сумме вклада) или части вклада (в сумме подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.

По договору банковского вклада на условиях выдачи вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад) при переводе полной суммы вклада договор банковского вклада расторгается, банк закрывает счет по вкладу.

Если при переводе в адрес взыскателя части вклада остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше минимальной суммы вклада предусмотренной Условиями привлечения вклада (если Условиями привлечения вклада не предусмотрены расходные операции и предусматривают выплату процентов в конце срока Вклада), либо меньше Первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если Условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции), в случае наличия в условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении, договор банковского вклада не расторгается, но остаток денежных средств, образовавшийся на счете по вкладу после осуществления перевода средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада "До востребования" в соответствующей валюте, действующей в банке на день востребования вклада. Предусмотренные Условиями привлечения вклада дополнительные взносы и/или расходные операции при этом не осуществляются. При поступлении на счет по вкладу дополнительных взносов в безналичном порядке банк осуществляет возврат поступивших денежных средств отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в банк.

Банк не обязуется уведомлять вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и переводе банком со счета по вкладу денежных средств на основании данных документов. Копии исполнительных документов выдаются вкладчику по его требованию.

Из содержания заявления на открытие срочного банковского вклада от 17 августа 2021 года следует, что ФИО2 заявил о присоединении к действующей редакции Правил размещения вкладов в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; с действующими Правилами вклада и Тарифами ознакомлен и согласен; все положения Правил вклада ему разъяснены в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения изменений и дополнений в Правила вклада, о чем собственноручно поставил подпись. Таким образом, с учетом снижения суммы вклада в нарушение условий договора срочного вклада, ответчиком по начисленным ранее процентам произведен перерасчет по ставке «до востребования» в соответствии с условиями Правил размещения банковских вкладов в банке ГПБ.

01 октября 2024 года от ФИО2 поступило распоряжение о расторжении договора вклада и закрытии счета по вкладу (т. 3 л.д. 192). В тот же день истцом получены денежные средства со счета вклада в размере № рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> требования ФИО2 оставлены без удовлетворения.

В силу абзацев 3 и 4 статьи 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 29 указанного Федерального закона кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно части 5 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Учитывая установленные обстоятельства, списание банком со вклада истца денежных средств на основании поступившего в банк постановления судебного пристава-исполнителя в отсутствие сведений на момент его исполнения о его отмене произведено в соответствии с требованиями действующего законодательства, а последующие действия банка по изменению процентной ставки и перерасчету процентов - в соответствии с условиями заключенного сторонами договора.

Из выписки по счету следует, что за период с 31.08.2021 по 28.02.2022 банком были начислены проценты по договору вклада в сумме № рублей, после списания денежных средств в размере № рублей произведен перерасчет начисленных процентов с уменьшением на сумму № рублей, за последующий период начислено № рублей. Учитывая изложенное, размер начисленных и выплаченных истцу процентов по договору вклада составил № рублей № что соответствует процентной ставке «До востребования», условиям договора вклада и Правилам размещения банковских вкладов.

Вопреки доводам истца, доказательств возврата денежных средств в размере № рублей ОСП Московского района г. Калининграда именно на счет вклада не представлено, из выписки по счету данного не следует, по платежному поручению № возврат произведен ДД.ММ.ГГГГ на иной счет истца (т. 1 л.д. 29).

Таким образом, выплаченная ответчиком истцу при расторжении договора вклада сумма в размере № включает в себя полную сумму находящихся на момент расторжения договора вклада денежных средств на счету, включая начисленные проценты.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО3 к «Газпромбанк» (АО) удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании процентов по договору банковского вклада отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Дорошевич Ю.Б.