Решение № 2-457/2018 2-457/2018~М-472/2018 М-472/2018 от 25 сентября 2018 г. по делу № 2-457/2018

Гражданское дело № 2-457/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области

26 сентября 2018 года

Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Семакиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обосновании иска указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом (банком) и ответчиком (клиентом) заключен договор кредитной карты № <...> с лимитом задолженности 60 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выписка и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения Договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом его заключения считается момент активации кредитной карты.

Договор кредитной карты является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, в частности ежемесячно направлял ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроков его внесения, а также другую информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг <ДД.ММ.ГГГГ> Договор путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор № <...>). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора указан в заключительном счете, который в соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составила 78 958,86 руб., из которых:

- 67 919,89 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 9 134,47 руб. – просроченные проценты;

-1 904,50 – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1, а также государственную пошлину в размере 2 568,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился по заявлению, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, возражения или иной отзыв на иск в суд не представила. Надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания подтверждается возвращенной судебной корреспонденции (л.д.52).

Суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

Суд также принимает во внимание, что информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела размещена на интернет-сайте Яранского федерального районного суда Кировской области http://yaransky.kir.sudrf.ru.

С учетом мнения стороны истца, в соответствии с ч.4 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435, п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается представленными доказательствами.

В судебном заседании установлено, что акционерное общество «Тинькофф Банк»» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк») является кредитной организацией – банком, имеющей право (лицензию) на осуществление банковских операций, в том числе привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, что подтверждается соответствующими копиями лицензий на осуществление банковских операций № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц от <ДД.ММ.ГГГГ> и выдержки из устава организации (л.д. 10-11,14-15).

<ДД.ММ.ГГГГ> ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением-анкетой о направлении безотзывной и бессрочной оферты о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии оферты, в том числе для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Договор № <...>, тарифный план: <данные изъяты> (Рубли РФ) (л.д.21).

Согласно тарифам по тарифному плану ТП <данные изъяты> (Рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 руб., беспроцентный период составляет до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 29,9 % годовых; комиссия за операции получения наличных денежных средств - 2,9% + 290 руб., за совершение расходных операций и использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - 2,9% + 290 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа 590 руб. в первый раз; 1% от задолженности + 590 рублей во второй раз и 2% от задолженности + 590 рублей в третий и более раз подряд; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; неустойка при не оплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств, сверх лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 23-24).

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания в рамках универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможость заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1). Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление – Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (п.2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты, Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты, в частности для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (п. 2.4). С момента заключения Договора применяется Тарифный план, который до заключения Договора передается Клиенту лично или отправляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам указанным Клиентом (л.д.27-29).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, которые определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита (п.2.1). Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций. (п.2.2). Лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (п. 5.1). На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6). Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.10). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11). Клиент обязуется погашать Задолженность и уплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты (пп.7.2.1). Контролировать соблюдение Лимита задолженности (пп. 7.2.2). Контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам, и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете–выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом (пп. 7.2.3). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту (п. 8.1). При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане. (п.8.2) (л.д. 29 об. стор.-31)

Исходя из выписки по номеру договора 0244934295 ФИО1 первая операция по кредитной карте (активация карты) произведена <ДД.ММ.ГГГГ>, первый штраф за 1-ый неоплаченный минимальный платеж начислен <ДД.ММ.ГГГГ>, штраф за 2-ой неоплаченный минимальный платеж начислен <ДД.ММ.ГГГГ> на сумму 1 904,50 руб. (л.д.18).

Ответчику ФИО1 истцом АО «Тинькофф Банк» направлен заключительный счет по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> об истребовании суммы задолженности, в размере 78 958,86 руб. и расторжении договора кредитной карты (л.д.36).

<ДД.ММ.ГГГГ> на основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № 78 Яранского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № 2-744 о взыскании с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.р., уроженки <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> за период с 14.06.2017 по 24.07.2017: основного долга по кредитному договору – 67 919,89 руб., процентов за пользование кредитом – 9 134,47 руб., комиссий – 1 904,50 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины – 1 284,38 руб. (л.д.30,42), который 08.09.2017 отменен определением мирового судьи судебного участка № 78 Яранского судебного района Кировской области, в связи с тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> от должника ФИО1 поступило заявление об его отмене (л.д.34-35).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность по договору составила 78 958,86 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 67 919,89 руб., просроченные проценты – 9 134,47 руб., штраф – 1 904,50 руб. (л.д.17), что также подтверждается справкой истца о размере задолженности от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.9).

Расчет проверен, признан судом обоснованным, соответствующим условиям договора, ответчиком свой контррасчет суду не представлен, при этом, доказательства возврата суммы задолженности по договору кредитной карты от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> отсутствуют.

Суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору кредитной карты от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> – неоднократно нарушала сроки, установленные для возврата очередной части займа, что является основанием для взыскания всей суммы просроченной задолженности по договору, включающей в себя суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 568,77 руб. по платежным поручениям от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> и от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> (л.д.7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.06.2017 по 24.07.2017 г. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 78 958 (семьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 86 коп., из которых:

- 67 919 (шестьдесят семь тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 89 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 9 134 (девять тысяч сто тридцать четыре) рубля 47 коп. – просроченные проценты;

- 1 904 (одна тысяча девятьсот четыре) рубля 50 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 568 (две тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 77 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кировского областного суда в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья М.В. Швецова