Решение № 2-635/2019 2-635/2019~М-279/2019 М-279/2019 от 16 января 2019 г. по делу № 2-635/2019

Дело № 2-635/2019

УИД 26RS0017-01-2019-000533-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2019 года город-курорт Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.

при секретаре судебного заседания Суторминой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты Сбербанка России «VISA Credit Momentum» № в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4071 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор возобновляемой кредитной линии путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, на основании которого ФИО1 выдана кредитная карта Сбербанка России «VISA Credit Momentum» № (договор №), с лимитом кредита в сумме <данные изъяты>., под 25.9% годовых за пользование кредитом, с возможностью увеличения кредитного лимита, с неоднократной пролонгацией на каждый последующий срок и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием выданной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты.

Ответчик ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и предусмотренной договором неустойки оставлено без ответа.

Задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направила суду ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 1, 5 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Поскольку стороны представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца ПАО Сбербанк ФИО2 и ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 02.08.2016 года ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России». На дату подачи заявления о выдаче кредитной карты ФИО1 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», что подтверждается подписью ответчика в заявлении ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ознакомлен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты «VISA Credit Momentum» №, с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты>., лимит кредита по кредитной карте в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

Составными частями заключенного договора являются заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Ответчик ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Период образования просроченной задолженности по счету карты исчисляется с 22.01.2018 года (дата образования просроченной задолженности по счету карты) по 12.10.2018 года (дата расчета цены иска), что составило в сумме <данные изъяты>

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушением условий договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию по состоянию на 12.10.2018г. задолженности ответчика перед банком в размере <данные изъяты>

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует, из ст. 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, то по состоянию на 12.10.2018 г. банком рассчитана неустойка за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> расчет суммы неустойки по договору произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу положений ст. 88 ГПК РФ отнесены расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте по счету № на основании договора №-Р-№ по состоянию на 12 октября 2018 года в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4071 рубль.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение суда составлено 26 марта 2019 года.

Судья Т.С. Ивашина