Решение № 2-920/2020 2-920/2020~М-773/2020 М-773/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-920/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Нягань

Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Басковой Л.В.,

при секретаре Боевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по овердрафту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по овердрафту.

Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № от дата. в сумме 86709руб.41коп., в том числе: задолженность по кредиту – 44725руб.08коп., задолженность по уплате процентов – 41984руб.33коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2801руб.28коп. Зачесть государственную пошлину, уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа по платежному поручению № от дата. в размере 1400руб.64коп. в счет оплаты государственной пошлины по настоящему исковому заявлению.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления от дата ФИО1 Истец выпустил банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор эмиссии и обслуживание международной банковской дебетовой карты №.

Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» и Тарифным справочником Банка, с которым Заемщик был ознакомлен и согласен.

Согласно заявлению - оферте лимит кредитования счета карты осуществляется Банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 50 000руб. с условием уплаты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых – льготная процентная ставка, <данные изъяты>% годовых – основная процентная ставка.

За период с дата по дата Заемщик совершил расходные операции с использованием карты, за счет денежных средств, заимствованных у Банка на общую сумму 150 746 руб. 76 коп. тем самым Банк акцептовал оферту Заемщика и предоставил кредит на указанную сумму.

Акцептованная Банком оферта Заемщика является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета заключенным на условиях, указанных в заявлении - оферте Заемщика от дата (далее по тексту - договор об овердрафте).

В соответствии с условиями договора об овердрафте Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.

В связи с тем, что сумма кредита и проценты за его пользование не возвращены в указанный срок, Банк в соответствии с ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора об овердрафте. Банк направил Заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору овердрафте в срок до дата

Заемщик указанные обязательства не исполнил.

Банк обратился к Мировому судье судебного участка № Няганского судебного района Ханты-Мансийский АО - Югра с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата. дата. судебный приказ отменен.

Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Ответчик не исполнил. По состоянию на дата общая сумма задолженности, подлежащая уплате по договору об овердрафте, составляет 86709 руб.41коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель требования истца не признают, считают, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания долга..

Выслушав ответчицу, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

на основании заявления от дата ФИО1 Истец выпустил банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор эмиссии и обслуживание международной банковской дебетовой карты №.

Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» и Тарифным справочником Банка, с которым Заемщик был ознакомлен и согласен.

Согласно заявлению - оферте лимит кредитования счета карты осуществляется Банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 50 000руб. с условияем уплаты за пользование кредитом 15% годовых – льготная процентная ставка, 39( годовых – основная процентная ставка.

За период с дата по дата Заемщик совершил расходные операции с использованием карты, за счет денежных средств, заимствованных у Банка на общую сумму 150 746 руб. 76 коп. тем самым Банк акцептовал оферту Заемщика и предоставил кредит на указанную сумму.

Акцептованная Банком оферта Заемщика является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета заключенным на условиях, указанных в заявлении - оферте Заемщика от дата (далее по тексту - договор об овердрафте).

В соответствии с условиями договора об овердрафте Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в: соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В настоящее время кредит ответчиком не погашен.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец свои обязательства по договору овердрафта № от дата перед ответчиком выполнил.

Как видно из расчета предоставленного истцом Заемщик систематически нарушал График погашения задолженности, в связи с чем Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направил Заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до дата Банк уведомил Заемщика о том, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и процентов Банк расторгнет договор об овердрафте в одностороннем порядке. Заемщик указанные обязательства не исполнил.

В соответствии с ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

дата. Банк обратился к Мировому судье судебного участка № Няганского судебного района Ханты- Мансийский АО - Югра с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата.

дата. судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Няганского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры ФИО2 по заявлению ФИО1

Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил.

По состоянию на дата общая сумма задолженности, подлежащая уплате по договору об овердрафте, составляет 86709 руб.41коп., в том числе: задолженность по кредиту - 44725руб. 08коп.; задолженность по уплате процентов - 41984 руб. 33коп.

Ответчик и представитель ответчика заявили ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом или иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно абз. 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В соответствии с разъяснениями п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Последний операции по овердрафту были дата

Как видно из представленного расчета дата. должен быть очередной платеж, однако с дата. по дата платежи от ответчика не поступали, дата. и дата. были поступления платежей.

Условиями договора предусмотрен график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу 4158руб.16коп., 2500руб. основной долг. и 1658руб.16коп. – проценты. (сумму лимита ответчик обязана была погасить за 13месяцев по графику). Иного графика платежей, после дата. суду не предоставили.

Ответчик за выдачей судебного приказа обратился дата., т.е. по истечении трех годичного срока для обращения в суд.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, и оснований для его восстановления не установлено, суд приходит к выводу, что также пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и штрафа на дату обращения в суд.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по овердрафту – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Няганский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2020г.

Судья Л.В. Баскова