Решение № 2-3923/2024 2-3923/2024~М-3158/2024 М-3158/2024 от 2 октября 2024 г. по делу № 2-3923/2024

Дело № 2-3923/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Баяндиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Маевской ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №2211308349 от 05.12.2014 г. в размере 269 087.29 руб. за период с 28.02.2016 г. по 09.11.2019 г. из которых: сумма основного долга – 152 921,04 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 321,11 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 729,14 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 890,87 руб.

В обоснование иска истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2211308349 от 05.12.2014 г. на сумму 198 232,00 руб., в том числе: 142 000,00 руб. - сумма к выдаче, 56 232,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198 232,00 руб. на счет Заемщика № 42301810940130407448, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 142 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 56 232,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при наличии).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Общих условии договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период-период времени, равный 30 календарным дням, в последствий день которого банку согласно п.1.1 раздела IIусловий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 423,96 рублей, с 04.01.2015 - 6 423,96 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - 29,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисления страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 27.02.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.03.2016г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.11.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.02.2016 г. по 09.11.2019 г. в размере 115321,11 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению на 18.07.2024, задолженность заемщика по договору составляет 269 087,29 руб., из которых: сумма основного долга – 152 921,04 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 321,11 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 729,14 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.л. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дела рассмотреть в ее отсутствие (л.д.56 ).

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2211308349 от 05.12.2014 г. на сумму 195 232,00 руб., в том числе: 142 000,00 руб. - сумма к выдаче, 56 232,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых, кредит погашается ежемесячными платежами в размере 6 423,96 руб. в соответствии с графиком платежей, количество платежей – 60 (л.д. 13). Ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - 29,00 руб. (л.д. 14).

Факт выдачи кредита 05.12.2014 г. в размере 198 232,00 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 36).

В соответствии с разделом II Общих условии договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с разделом III Общих условии договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения.

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Однако, как следует из выписки по счету (л.д.36-37) и расчета задолженности (л.д.24-27), ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением условий договора.

По состоянию на 18.07.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 269 087,29 руб., из которых: сумма основного долга – 152 921,04 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 321,11 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 729,14 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб.

Судом расчет задолженности (л.д. 25-27) проверен и признан арифметически правильным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств погашения задолженности, либо иного размера задолженности не представлено.

27.02.2016 истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по соглашению в размере 307 696,73 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 29). Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материала дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось мировому судье 5-го судебного участка Советского судебного района г. Новосибирска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита №2211308349 от 05.12.2014 за период с 30.11.2015 по 17.05.2022 в размере 306758, 29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3133,79 руб.

01.07.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ по заявлению взыскателя.

Таким образом, обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фактически потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Определением мирового судьи 5го судебного участка Советского судебного района г. Новосибирска судебный приказ №2-2024/2022-9-5 от 01.07.2022 по гражданскому делу по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Маевской ФИО о взыскании задолженности отменен.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Придя к такому выводу, суд в том числе, учитывает, что доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должником не представлено. Кроме того, применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда. Каких-либо ходатайств о снижении размера ответственности ответчик не заявил.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 890,87 руб. (л.д. 14)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194- 198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Маевской ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Маевской ФИО в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2211308349 от 05.12.2014 г. в размере 269 087,29 руб. из которых: сумма основного долга – 152 921,04 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 321,11 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 729,14 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 890,87 руб., а всего 274 978,16 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 08.10.2024 г.

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

Подлинник заочного решения находится в материалах дела № 2-3923/2024 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД 54RS0004-01-2024-005514-68

Решение не обжаловано и вступило в законную силу «_____»________________2024 г.

Судья: Мяленко М.Н.

Секретарь: Баяндина А.В.