Решение № 2-1621/2023 2-1621/2023~М-1203/2023 М-1203/2023 от 5 июня 2023 г. по делу № 2-1621/2023

Дело № 2-1621/2023

УИД 33RS0011-01-2023-001859-16


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 5 июня 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Любимове М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "ХКФ Банк", истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата><№> в размере 621 027 руб. 37 коп. и возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 9410 руб. 27 коп.

В обоснование иска указано, что <дата> между ООО "ХКФ Банк" (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <№> на сумму 498 114 руб., в том числе: 450 000 руб. - сумма к выдаче, 48 114 руб. - сумма оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет <№>, открытый на имя ФИО1, денежные средства получены заемщиком через кассу офиса банка. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику, в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщиком обязательства по погашению кредита не выполнялись, в связи с чем, в по состоянию на <дата> за ним образовалась задолженность в размере 621 027 руб. 37 коп., из которых: основной долг - 431 732 руб. 29 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования с <дата> по <дата>) - 164 356 руб. 94 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 24 938 руб. 14 коп., в связи с чем <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

Истец ООО "ХКФ Банк", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, ввиду пропуска ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору от <дата>.

Изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

На основании статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на основании которого заемщику банком предоставлен кредит в размере 498 руб. 54 коп., из которых: 450 000 руб. - сумма к выдаче, 48 114 руб. - сумма оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 22,90% годовых, количество ежемесячных платежей - 54. Кредитным договором предусмотрен способ возврата кредита - путем ежемесячного платежа в размере 14 833 руб. 83 коп., дата внесения которого отражена в графике платежей.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет <№>, открытый на имя ФИО1, денежные средства получены заемщиком через кассу офиса банка.

Как следует из кредитного договора от <дата><№>, ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования и обязался неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика. Ответчик взял на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 4 условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из выписки по лицевому счету <№> следует, что заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением условий договора, в связи с чем, <дата> банком заемщиком было предъявлено требование о досрочном погашении кредита, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Разрешая заявление ФИО1 о пропуске ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Вместе с тем, истец воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга, предъявив <дата> заемщику требование о досрочном погашении задолженности, что не оспаривалось в ходе судебного заседания ответчиком.

Обязательство по оплате заключительного счета ФИО1 в срок до <дата> (21 день с момента предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности) не исполнил.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из выписки о движении денежных средств по счету следует, что последний платеж произведен <дата> в общем размере 15 000 руб. и более оплаты по договору не производилось.

Настоящее исковое заявление ООО "ХКФ Банк" подано в суд <дата>.

С учетом образовавшейся задолженности (по основному долгу процентам за пользование кредитом, неоплаченным процентам после выставления требования, штрафа), заключительного требования от <дата>, на момент обращения ООО "ХКФ Банк" с настоящим иском в суд срок исковой давности по взысканию указанной задолженности был пропущен, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Крайнов

Мотивированное решение изготовлено 9 июня 2023 года.