Решение № 2-1300/2023 2-48/2024 2-48/2024(2-1300/2023;)~М-1242/2023 М-1242/2023 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-1300/2023

66RS0056-01-2023-001713-57

№2-48(6)/2024


Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 27 февраля 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 668 215 рублей 62 копейки, в том числе: сумма основного долга – 608 297 рублей 28 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 57 142 рубля 07 копеек, сумма пени – 2 776 рублей 27 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 882 рубля; обратить взыскание на транспортное средство гражданин, год выпуска: 2019, VIN: №, модель и № двигателя: №, путем реализации с публичных торгов, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, произвести взыскание из личного имущества ответчика.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 793 100 рублей 00 копеек на срок 84 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 16,99% годовых. В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами (Заемщики), в соответствии с которым заемщикам были предоставлены кредиты, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 Договора, в том числе к Цессионарию переходят права на, получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной и п. 1.4 Договора.

Согласно Реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАИЛ БАНК», Цедент уступил Цессионарию права (требования) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и ФИО4 (Должник).

Кредитный договор № является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства). Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: 740 000 рублей 00 копеек на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 53 100 рублей 00 копеек на оплату премии по договору на оказание услуг «Помощь на дорогах», заключенному Заемщиком с Компанией, предоставляющей данные услуги. Информация по оказанию данной услуги указана в п. 21 Индивидуальных условий предоставления кредита. Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита <***>, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме. В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АвтоЛидер» и ФИО4 был заключен договор купли-продажи транспортного средства: гражданин, год выпуска: 2019, VIN: №, модель и № двигателя: №. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 793 100 рублей на текущий счет заемщика, открытый истцом. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. Согласно условиям Кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору, но до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составила 668 215 рублей 62 копейки, из которой: сумма основного долга - 608 297 рублей 28 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 57 142 рубля 07 копеек; сумма пени - 2 776 рублей 27 копеек. Сведения о нахождении автомобиля гражданин в залоге у банка ДД.ММ.ГГГГ были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в открытом доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, и являются общедоступной информацией.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник заложенного автомобиля ФИО3

Представитель истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по месту жительства, направленные судебные извещения вернулись в суд в связи с истечением срока хранения. В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с разъяснениями абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В связи с чем, на основании ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО4

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска к нему, так как автомобиль приобрел у ФИО4, оплатив согласованную стоимость, о наличии залога не знал, после получения информации об этом неоднократно просил продавца ФИО5 погасить задолженность по кредитному договору. В нотариальном реестре заложенного движимого имущества наличие залога на автомобиль не проверял, так как не знал о существовании такой возможности.

Заслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 793 100 рублей на 84 месяца, ставка в процентах годовых 16,99% (п.п.1-4 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора ежемесячный платеж составляет 16 203 рубля 05 копеек и является одинаковым. последний платеж является корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, указываются в графике платежей, являющимся приложением № к настоящему договору. Согласно графика платежей последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 930 рублей 20 копеек.

Сторонами согласовано, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору залогодатель заемщик передает в залог кредитору автомобиль марки гражданин, год выпуска: 2019, VIN: №, модель и № двигателя: №, согласованная залоговая стоимость – 896 000 рублей (п.10 индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора определена цель использования заемных денежных средств, а именно: 740 000 рублей на покупку транспортного средства, указанного в п. 1 раздела 2 договора; 53 000 – на оплату услуг по договору на оказание услуги «Помощь на дорогах», заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги, указана в п.21 условий.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «АвтоЛидер» заключен договор купли-продажи № транспортного средства гражданин, год выпуска: 2019, VIN: №, модель и № двигателя№

Стоимость транспортного средства 1 120 000 рублей, 380 000 рублей покупатель производит предварительную оплату в день подписания договора.

Также между ФИО4 и ООО «Клик сервис» был заключен абонентский договор на оказание услуг «Помощь на дорогах» № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора 18 месяцев, стоимость услуги составляет 53 100 рублей (п.2.2 абонентского договора).

Согласно заявлению на заключение договора банковского счета № заемщик ФИО4 дал распоряжение банку осуществить перечисление поступивших кредитных денежных средств с его счета в сумме 740 000 рублей на счет ООО «АвтоЛидер»; 53 100 рублей на счет получателя ООО «Клик сервис».

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения сроков уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику.

ФИО4 был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части обременения залогом приобретенного транспортного средства, приложением № к кредитному договору. Залог указанного автомобиля был учтен путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в порядке, установленном законодательством о нотариате (уведомление от ДД.ММ.ГГГГ №).

АО «Плюс Банк» свои обязательства по кредитному договору в части предоставления суммы кредита ФИО4 выполнило, предоставив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 793 100 рублей, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ).

На основании решения акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), в соответствии с которым банк передал АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО4 (реестр общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию (№п/п2432).

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразил свое согласие на то, что банк вправе уступить права требования по кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам.

При этом ответчик ФИО4 нарушил принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства, допустив неоднократно просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платежи в погашение кредита не вносит с августа 2022 года, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской фактических операций за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, предоставленным истцом, ответчиками не оспоренным. В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Однако требования истца в добровольном порядке в установленный срок исполнены не были, задолженность по договору не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 668 215 рублей 62 копейки, в том числе: сумма основного долга – 608 297 рублей 28 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 57 142 рубля 07 копеек, сумма пени – 2 776 рублей 27 копеек. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца.

На основании п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, руководствуясь положениями ст.348 Гражданского кодекса РФ, поскольку материалами дела подтверждено систематическое нарушение заемщиком обязательств по внесению платежей по кредитному договору (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд), в отсутствие признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка в данной части.

Из материалов дела следует, что ФИО4 произвел отчуждение спорного транспортного средства в пользу ответчика ФИО3 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время новым собственником находящегося в залоге у АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» транспортного средства является ответчик ФИО3

В с илу п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что залог транспортного средства зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, то есть сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества до заключения договора купли-продажи между ФИО4 и ФИО3 Уведомление о залоге спорного транспортного средства с его описанием (в уведомлении присутствует VIN - идентификационный номер транспортного средства) и указанием на залогодателя размещено в реестре на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.reestr-zalogov.ru. Соответственно, возможность у ответчика установить наличие записи о залоге по идентификационному номеру транспортного средства и получить у нотариуса соответствующую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества в отношении заложенного автомобиля ничем не ограничивалась.

В связи с тем, что ответчик ФИО3 как последующий приобретатель спорного автомобиля несет обязанности залогодателя и залог не прекратился в силу закона, так как на момент заключения возмездной сделки о приобретении спорного автомобиля при должной внимательности и осмотрительности он должен быть осведомлен о том, что приобретаемое им имущество заложено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки гражданин, год выпуска: 2019, VIN: №, модель и № двигателя: №, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований к каждому ответчику: с ответчика ФИО4 – 9 882 рубля, с ответчика ФИО3 - 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить,

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ Миграционным пунктом Отделения полиции № МО МВД России «Тавдинский» ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 668 215 рублей 62 копейки, в том числе: сумма основного долга – 608 297 рублей 28 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 57 142 рубля 07 копеек, сумма пени – 2 776 рублей 27 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 882 рубля, всего 678 097 рублей 62 копейки;

обратить взыскание на транспортное средство гражданин, год выпуска: 2019, VIN: №, модель и № двигателя: №, путем реализации с публичных торгов, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, произвести взыскание из личного имущества ответчика ФИО1;

взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 05 марта 2024 года - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено 05 марта 2024 года.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева