Решение № 2-3156/2017 2-3156/2017~М-3445/2017 М-3445/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-3156/2017

Дело № 2-3156/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2017 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска, в составе

судьи Карабанова А.С.,

при секретаре Макаровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании выкупной суммы по договору страхования, расторжении договора страхования жизни,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (полис №). Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с просьбой о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы, предусмотренной по условиям договора страхования (приложение № к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности в редакции от ДД.ММ.ГГГГ).

Выкупная сумма при досрочном расторжении договора по расчётам, предоставленным ответчиком, составила 224 650 руб.

В соответствии с пунктом XI договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя или Страховщика в случаях предусмотренных законом или договором. При расторжении договора страхования Страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования. Программой предусмотрено, что выкупная сумма возвращается, если договор был оплачен и действовал не менее двух лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии - на первом году его действия.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истцу сумму в размере 130 395 руб. 68 коп., уведомление о том, что договор страхования расторгнут не направлялось.

В адрес ответчика была направлена претензия. До обращения с иском в суд ответа на претензию истица не получила. Просила расторгнуть договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 94 255 руб.

В судебном заседании истица не присутствовала, ее представитель по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал, указав, что при заключении договора страхования ответчик не представил истцу полную и достоверную информацию о существенных условиях страхования, в частности не предоставлен расчет выкупной суммы.

Представитель ответчика в судебном заседании не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В отзыве на иск просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик при досрочном прекращении договора страхования имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности полис №) по программе «Семья Престиж».

По условию договора истцом были застрахованы следующие риски: «Дожитие Застрахованного», «Смерть Застрахованного», «Установление Застрахованному I или II (нерабочей) группы инвалидности», «Телесные повреждения Застрахованного». «Установление Застрахованному группы инвалидности». Срок действия договора установлен Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец обязался ежеквартально выплачивать страховые взносы в размере 7 207, 41 руб.

При заключении договора выдан полис страхования и выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (приложение N 1), являющаяся неотъемлемым приложением к договору страхования, о чем имеется подпись застрахованного лица.

Согласно данному полису, договор может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя или Страховщика в случаях, предусмотренных условиями договора или законом. При расторжении Страхователю выплачивается выкупная сумма.

Согласно Приложению N 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах Жизнь Престиж "Семья", выкупная сумма (% от сформированного резерва по договору) при сроке действия договора 5 лет и выше равна 95%.

По договору страхования ФИО1 оплачено 29 взносов в размере 209 015,07 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с просьбой о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы, предусмотренной по условиям договора страхования (приложение № к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности в редакции от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с расторжением договора ответчик истцу выплатил выкупную сумму с учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере 130 395 руб. 68 коп.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был расторгнут.

Из Приложения к полису страхования следует, что при досрочном расторжении договора страхования, заключенному на срок свыше 5 лет, с уплатой страховых взносов в рассрочку, в течение пятого года действия договора выкупная сумма страхователю уплачивается в размере 95% от сформированного страхового резерва.

Приказом Министерства финансов РФ от 09 апреля 2009 года N 32н "Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни" (зарегистрировано в Минюсте РФ 16 июля 2009 года N 14361) страховщиков обязали в срок до 31 декабря 2009 года привести положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с указанным в п. 1 Приказа Порядком, который разработан на основании пункта 1 статьи 26 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В соответствии с вышеуказанными изменениями законодательства РФ, Приказом N 85пж от 25 марта 2013 года ответчиком утверждено Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизни", которое действовало на момент расторжения истцом договора, согласно п. 3 которого, расчет резервов по всем договорам страхования жизни производится в соответствии с настоящим Положением. Указанным Положением предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

Ответчиком суду представлен расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с ФИО1, согласно которому сумма сформированного на ДД.ММ.ГГГГ страхового резерва составляет 123 760 руб. 39 коп., которая письменно обоснованна в виде арифметического расчета.

Таким образом, в соответствии с условиями договора страхования, 95% от сформированного страхового резерва 123 760 руб. 39 коп. составляет 117 572 руб. 37 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 420, 421, 422 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, п. 1 ст. 958 ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, ч. 3 ст. 3, п. 7 ст. 10 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО "СК "РГС-Жизнь" и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

В связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва. Принимая во внимание, что в соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения по истечению пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил.

Ссылки стороны истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании выкупной суммы по договору страхования, расторжении договора страхования жизни отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.С. Карабанов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>