Решение № 2-1334/2017 от 2 ноября 2017 г. по делу № 2-1334/2017

Дело № 2-1334/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нерюнгри 3 ноября 2017 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Михайловой А.А., при секретаре Кяго Ю.В., с участием представителя истца ФИО1, действующая на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что в 2009 году ОАО «Восточный экспресс банк» прислал в её адрес Почтой России кредитную карту с описанием порядка ее активации, она пользовалась ею и по истечении срока банком ей была выдана новая карта №, срок действия которой истек в сентябре 2015 года. Внося исправно платежи на карту, она узнала, что они не уменьшаются, а увеличиваются. Банк самостоятельно в одностороннем порядке навязал ей свою дополнительную услугу, предоставив кредитную карту. В 2009 году между истицей и ответчиком заключен был договор №, который согласно письму банка, прекращен в связи с надлежащим исполнением обязательств сторон. В связи с тем, что банк продолжал снимать с карты суммы, в адрес банка она направила претензию. В ответ на претензию, банк ввел её в заблуждение, указав, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен по тарифному плану «Кредитная карта для лояльных клиентов». В то время как указанный договор заключался на предоставление в кредит денежных средств в размере <данные изъяты>, которые были ею погашены, вследствие чего договор был прекращен. Считает, что ответчик незаконно навязал ей услугу в виде предоставления кредитной карты, но не оформил её в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, за 21 месяц с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год она внесла на карту денежные средства в размере 32 290 рублей, кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год с неё взималась комиссия за зачисление наличных средств на счет в размере 90 рублей, что в общей сумме составляет 2 610 рублей, данный факт в выписке банком не отражен, но имеется в квитанциях. Просит взыскать с ответчика в её пользу сумму внесенных ею платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год как неосновательное обогащение в размере 32 290 рублей, взыскать незаконно взимаемую ежемесячно комиссию в размере 2 610 рублей. Взыскать штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также понесенные судебные расходы уплата государственной пошлины в размере 1 397 рублей.

В последствие истица обратилась с дополнением к исковым требованиям, в котором просит признать действия ОАО «Восточный экспресс банк» в отношении её незаконными, направленными на неосновательное обогащение ответчика и нарушающие её права как потребителя. Взыскать в её пользу с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» сумму внесенных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 34 140 рублей, взыскать незаконно взимаемую ежемесячно комиссию в размере 2 610 рублей. Взыскать штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также понесенные судебные расходы уплата государственной пошлины в размере 1 397 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дополнила исковые требования о признании действия банка незаконными, указав, что банк ежемесячно выставляет к ней требование об оплате, направляя их посредствам мобильной связи (смс-сообщения), в которых указывается сумма к оплате и срок оплаты. Узнав о том, что кредитный договор отсутствует, она перестала оплачивать текущие платежи в июне 2017 года, что подтверждается квитанциями за указанный период. Затем после множества звонков с требованием погашения задолженности, ей пришлось внести сумму, так как банк звонил родственникам и обратиться в прокуратуру с заявлением. Действия банка являются незаконными, поскольку необоснованны нормами права и направлены на вымогательство её денежных средств. Поэтому просит признать их незаконными.

В судебное заседание истица ФИО2 не явилась, просит дело рассмотреть в её отсутствие, в присутствие представителя. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы.

Представитель ФИО1 исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные исковому заявлению. Просит удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк»» извещенные надлежащим образом в судебное заседание не явились, представителя не направили.

При таких обстоятельствах суд, с учетом сроков рассмотрения и разрешения дела, предусмотренных ст.154 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.119, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, существенными условиями для кредитного договора являются условия о размере выдаваемого кредита, о сроках выдачи и возврата кредита, порядок возврата кредита.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № по тарифному плану Кредитная карта для лояльных клиентов (договор). Особенностями данного тарифного плана является то, что оплата по договору производится ежемесячными минимальными обязательными платежами. Согласно условиям договора размер МОП <данные изъяты> от суммы использованного лимита плюс проценты по кредиту и комиссии за страхование. Процентная ставка на дату заключения договора составляла <данные изъяты> Данный факт подтверждается письмом ПАО «Восточный экспресс банк» исх № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что своей подписью ФИО2 была согласна с условиями банка, о чем свидетельствовала её подпись.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Дальневосточный филиал ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении копии договора по кредитной карте из которого следует, что со слов специалиста банка, кредитная карта была привязана к договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также истица обратилась с заявлением, в котором указано, что она получила выписку по операциям клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сведения в данной выписке не достоверные, так как там отраженно, что комиссия за зачисление взималась всего три раза в 2012 - 2013 годах, однако комиссия взималась до декабря 2016 года. Вносилась сумма по 2 000 рублей, а в выписке указанно, что 1 910 рублей, факт внесения ею платежей подтверждается квитанциями.

Из письма ПАО «Восточный экспресс банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 следует, что задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взаимные обязательства сторон прекращены надлежащим исполнением согласно ст. 408 ГК РФ. При прекращении договора стороны не вправе требовать возвращения того, что было ими исполнено по обязательству.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с претензией в которой считает, что действия банка по ежемесячному выставлению счетов на оплату долга по кредитной карте незаконными и необоснованными, так как указанные действия не предусмотрены несуществующим договором, ничем не мотивированны. На основании чего просит вернуть все выплаты произведенные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 33 540 рублей.

В исковом заявлении истец указывает, что она погасила кредит, с неё незаконно удерживаются комиссии по платежам, которые просит взыскать с ответчика.

Из представленной выписки по операциям клиента Тарифный план «Кредитная карта для лояльных клиентов» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год следует, что в ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 открыт счет № по указанной кредитной карте, согласно условиям, лимит кредита <данные изъяты>, размер минимального обязательного платежа <данные изъяты>., основной долг % от суммы использованного лимита <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты> Согласно операциям, истица за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год производила гашение кредита, процентов минимальными суммами, одновременно воспользовалась услугами карты, а именно оплата товара/услуги.

Согласно расчету суммы задолженности по КК Московского филиала ОАО КБ «Восточный» на ДД.ММ.ГГГГ сумма для полного досрочного гашения составляет <данные изъяты>

Согласно расчету суммы задолженности Дальневосточного филиала ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ сумма до полного досрочного гашения составляет <данные изъяты>

Представленными истцом квитанциями подтверждается факт оплаты платежей не в полном размере, а именно минимальными суммами, ниже установленными банком платежами, так ДД.ММ.ГГГГ по договору № в размере <данные изъяты>., в том числе просроченная задолженность <данные изъяты> принято к оплате <данные изъяты>., квитанция от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., просроченная задолженность <данные изъяты>., принято к оплате <данные изъяты>

Таким образом, стороны при заключении договора кредита предусмотрели погашение кредита, а также обслуживание кредитной карты для лояльных клиентов, что является договором.

В соответствии с п.3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализ ч. 1 ст. 810, ч.1 ст. 819 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок кредитования, размер процентов за пользование кредитом, порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов.

Исковые требования истца о взыскании переплаты по платежам как неосновательное обогащение, фактически сводятся к изменению условий кредитного договора: срока кредитования, порядка возврата суммы кредита и уплаты процентов. Между тем, оснований для изменения условий кредитного договора не имеется, поскольку обязательства по договору сторонами должны исполняться.

Представитель истца в судебном заседании подтвердила, что истица пользовалась периодически услугами по кредитной карте и вносила в погашение кредита периодически минимальные платежи, тем самым нарушала кредитные обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения искового заявления ФИО2 в пределах заявленных требований отсутствуют.

Поскольку основное требование ФИО2 о признании действий ОАО «Восточный экспресс банк» направленных на неосновательное обогащение и незаконном взыскании суммы в размере 34 140 рублей, а также суммы незаконно взимаемой комиссии в размере 2 610 рублей, не подлежит удовлетворению, не может быть удовлетворено и требование о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50%. Не подлежит также удовлетворению требование истца о компенсации морального вреда, так как отсутствуют доказательства причинения такого вреда ФИО2 действиями, нарушающими ее личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ей другие нематериальные блага, либо, иные основания, предусмотренные законом, а также понесенные судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Саха (Якутия) со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья Нерюнгринского городского суда

Республики ФИО3 Михайлова