Решение № 2-323/2019 2-323/2019~М-64/2019 М-64/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-323/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Тольятти

Судья Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области Шабанов С.Г., при секретаре Нагиевой К.Р., с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-323/2019 по иску АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) (далее АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратилось в Комсомольский районный суд г. Тольятти с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования, тем, что ... между ООО КБ «Эл Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ....

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора ответчику предоставлен кредит, который она обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора, в том числе: сумма займа 1220000руб., срок займа 240 месяцев, процентная ставка 16 % годовых. В период надлежащего исполнения обязательств, установленных п. 4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по займу 14 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 15194 руб.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания ответчика в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: ...., стоимостью 1540000 руб., кадастровый номер ....

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» и п. 1.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанной квартиры в силу закона, а также имущественное страхование квартиры, личное страхование Заемщика и страхование рисков утраты права собственности на квартиру, по условиям которых, во всех случаях, первым выгодоприобретателем является Займодавец.

Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ... с номером государственной регистрации ипотеки ....

28.01.2013 права по Закладной перешли к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № ... от ..., о чем ответчик был уведомлен при почтовом отправлении Уведомления.

С июля 2015 года обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями законодательства.

В связи с изложенным по состоянию на 24.11.2018 общая сумма задолженности составила 2662839,81 руб., в том числе: сумма просроченного долга 1193347руб., сумма просроченных процентов 611973,99руб., сумма текущих процентов на просроченный долг 10985,33руб., сумма пеней по просроченному долгу 470934,49руб., сумма пеней по просроченным процентам 375599руб.

12.09.2017 в адрес ответчика были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору исх. № ... от ... о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей в срок до 12.10.2017. Однако до настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, поэтому у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению Управления залоговых операций Банка о стоимости заложенного имущества от 19.11.2018 денежная оценка предмета ипотеки составляет 1200000руб., которая установлена на основании заключения главного специалиста отдела оценки ФИО2

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 80 % от стоимости квартиры составляет 960000руб.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 810, 348, 349 ГК РФ просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 2662839,81 руб., уплаченную госпошлину в размере 21514,20руб., расторгнуть кредитный договор № ... от ..., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику: назначение: жилое помещение, находящееся по адресу: ...., общей площадью ... кв.м., стоимостью 1200000 руб., кадастровый номер ..., установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги при его реализации, в размере 960000руб., определив способ реализации квартиры – путем ее продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить. Возражала против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, в деле имеются два судебных извещения, возвращенных почтовым отделением с отметкой об истечении срока хранения. Поскольку судебные извещения направлялось по известному суду месту регистрации ответчика, неявку за судебным извещением суд расценивает как отказ от его принятия и полагает, что ответчика, в силу ст.117 ГПК РФ следует считать извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке очного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

Из материалов дела следует, что ... между ООО КБ «Эл Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ....

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора ответчику предоставлен кредит, который она обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора, в том числе: сумма займа 1220000руб., срок займа 240 месяцев, процентная ставка 16 % годовых. В период надлежащего исполнения обязательств, установленных п. 4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по займу 14 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 15194 руб.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора заем предоставлен ответчику по ее заявлению в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет № ... в ООО КБ «Эл Банк» не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления в Банк документов: договора купли продажи квартиры с отметками Государственной регистрационной службы о переходе права собственности и ипотеки в силу закона; выписки из ЕГРЮЛ, содержащей сведения об обременении; нотариально заверенной копии свидетельства о госрегистрации права собственности.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2 Кредитного договора.

Согласно п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Займодавца.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания ответчика в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: ...., стоимостью 1540000 руб., кадастровый номер ....

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» и п. 1.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанной квартиры в силу закона, а также имущественное страхование квартиры, личное страхование Заемщика и страхование рисков утраты права собственности на квартиру, по условиям которых, во всех случаях, первым выгодоприобретателем является Займодавец.

Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ... с номером государственной регистрации ипотеки ....

28.01.2013 права по Закладной перешли к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № ... от ..., о чем ответчик был уведомлен при почтовом отправлении Уведомления.

Как следует из выписки по счету и расчета цены иска по договору обязательства по предоставленному кредиту ответчиком надлежащим образом не исполняются, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями законодательства.

В связи с изложенным по состоянию на 24.11.2018 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2662839,81 руб., в том числе: сумма просроченного долга 1193347руб., сумма просроченных процентов 611973,99руб., сумма текущих процентов на просроченный долг 10985,33руб., сумма пеней по просроченному долгу 470934,49руб., сумма пеней по просроченным процентам 375599руб.

12.09.2017 в адреса ответчика были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору исх. № ... от 12.09.2017 о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей в срок до 12.10.2017. Однако до настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, поэтому у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ч.3 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит.

Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме, в размере 2662839, 81 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы долга, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно заключению Управления залоговых операций Банка о стоимости заложенного имущества от 19.11.2018 денежная оценка предмета ипотеки составляет 1200000руб., которая установлена на основании заключения главного специалиста отдела оценки ФИО2

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с этим суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога жилое помещение, находящееся по адресу: ...., общей площадью ... кв.м.,., кадастровый номер ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 960000руб. (1200000 х 80%).

Оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру в соответствии со ст.54.1 Закона об ипотеке суд не находит, поскольку размер задолженности составляет более 5% от рыночной стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом более 3-х месяцев.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора.

Разрешая данные требования, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении условий договора одной стороной, договор, может быть, расторгнут другой стороной в судебном порядке. Значительную просрочку платежей по договору, допущенную ответчиками, можно признать существенным нарушением условий договора одной из сторон, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора. Образовавшаяся перед банком задолженность ответчиком не погашается.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению: кредитный договор № ... от ..., заключенный ФИО1 с ООО КБ «Эл Банк» подлежит расторжению.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в размере 21514,20 руб., поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) задолженность в размере 2662839 рублей 81 копейки, в том числе: сумма просроченного долга 1193347рублей, сумма просроченных процентов 611973рублей 99копеек, сумма текущих процентов на просроченный долг 10985рублей 33копеек, сумма пеней по просроченному долгу 470934рублей 49копеек, сумма пеней по просроченным процентам 375599рублей.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № ... от ... обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: назначение: жилое помещение, находящееся по адресу: ...., общей площадью ... кв.м., стоимостью 1200000 руб., кадастровый номер ..., установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги при его реализации, в размере 960000руб., определив способ реализации квартиры – путем ее продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21514 рублей 20копеек.

Решение может быть обжаловано через Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2019 года.

Судья С.Г. Шабанов