Решение № 2-1883/2025 2-1883/2025~М-1714/2025 М-1714/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-1883/2025

Дело № 2-1883/2025

УИД 56RS0023-01-2025-003067-63


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Кифоренко А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кайгородовой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность за период с 13.05.2024 по 15.11.2024 включительно в размере 74002,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обосновании заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключён договор кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита», Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются Заявление – Анкета подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. В силу действующего законодательства, а также Общих условий (УКБО) моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключённый договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, то есть исполнил условия договора. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы содержащие информацию об операциях по кредитной карте (комиссиях, платах, штрафах), процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 15.11.2024 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счёт содержащий информацию о востребовании суммы задолженности за период с 13.05.2024 по 15.11.2024 в течение 30 дней с даты его формирования.

Надлежаще извещённый представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что не вносил денежные средства в связи с тяжелым материальным положением, не оспаривал факт наличия задолженности перед истцом по спорному договору, а также размер задолженности.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещённого представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришёл к следующему выводу.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ)

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласност.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме был заключён договор кредитной карты № с текущим лимитом задолженности в размере <данные изъяты> руб. и максимальным лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода <данные изъяты>% годовых; на покупки совершенные в течение <данные изъяты> дней с даты первой расходной операции <данные изъяты>% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода <данные изъяты>% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции <данные изъяты>% годовых. АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя заёмщика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, в соответствии с Тарифами, установленными Банком, которая была активирована заёмщиком.

Составными частями заключённого договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком Универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Из представленного в материалы дела заявления-анкеты ФИО1 на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, следует, что ответчик дал своё согласие на участие в Программе страховой защиты заёмщиков АО «Тинькофф Банк», подключение услуг Оповещение об операциях и Повышения лимита задолженности и удерживать с него соответствующую плату.

Факт заключения договора договор кредитной карты путём подписания посредством аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

Подписанный текст заявления-анкеты ФИО1 содержат сведения согласно которых последний ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями) размещёнными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать.

Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается материалами дела и также не оспаривается сторонами.

Вместе с тем, с нарушение принятых на себя обязательств ответчик распорядившийся представленной ему суммой кредита неоднократно не исполнял надлежащим образом свои обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа в полном объёме, что не оспаривалось ответчиком ФИО1 в ходе судебного заседания.

Условиями договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора (неуплата минимального платежа) в виде неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности.

15.07.2024 АО «Тинькофф Банк» изменило своё юридическое наименование на АО «ТБанк».

15.11.2024 истцом в адрес ФИО1 направлен заключительный счёт содержащий требование об уплате суммы задолженности по вышеуказанному договору по состоянию на 15.11.2024 в общем размере <данные изъяты> руб. в течение <данные изъяты> календарных дней с момента отправки заключительного счета, а также информацию о праве банка обратиться в суд за взысканием указанной задолженности в случае её неуплаты.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г. Новотроицка Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты>.

Указанный судебный приказ отменен определением от 16.06.2025 в связи с поступившими возражениями ФИО1

Согласно представленному расчёту сумма оставшейся не взысканной задолженности по спорному договору по состоянию на 30.09.2025 составляет 74002,37 руб., из которой: 71 861 руб. – основной долг, 2141,37 руб. – комиссии и штрафы.

Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, контррасчета, а также доказательств погашения задолженности не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также внесения иных платежей в счёт погашения задолженности по спорному договору не учтённых в расчёте истца и в представленной суду выписке, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № за период с 13.05.2024 по 15.11.2024 включительно в размере 74002,37 руб.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от 29.01.2025 и № от 29.09.2025, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты за период с 13.05.2024 по 15.11.2024 включительно в размере 74002,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Кифоренко А.Н.

Мотивированное решение составлено 24.11.2025 года

Судья Кифоренко А.Н.