Решение № 2-2899/2020 2-2899/2020~М-2456/2020 М-2456/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-2899/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№2-2899/2020
г. Дмитров
19 ноября 2020г.
50RS0005-01-2020-004530-93

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Пресниковой И.А., при секретаре Колодкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 ФИО11 к АО КБ «Пойдём!» о признании договора незаключенным, с участием представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 и представителя ответчика по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту «Пойдём!» с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>., на условиях оплаты процентов, предусмотренных п.4 кредитного договора. Ответчик обязана была возвращать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по возврату денежной суммы и процентов с ДД.ММ.ГГГГ. не выполняет надлежащим образом. В результате действий ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность : сумма основного долга, в т.ч. просроченного составляет в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом, в т.ч. просроченные в размере <данные изъяты>., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> коп., истцом начислены пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> Данные суммы, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>. истец просит взыскать с ответчика.

Ответчик с иском не согласилась, представителем ответчика представлен письменный отзыв на иск (л.д.47), а также ответчиком предъявлены встречные исковые требования о признании договора незаключенным, ответчик ссылается на то, что по условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ей кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> однако, по утверждению ответчика, кредитная карта и денежные средства ею не получены, банк не доказал факт передачи заемщику кредитной карты и денежных средств по кредитному договору, заключение договора, в частности, не представлены документы первичной бухгалтерской отчетности, расписки в получении кредитной карты, договор банковского счета, а выписка по счету не является доказательством предоставления денежных средств, истец, по утверждению ответчика, также не подтвердил полномочия лица, подписавшего договор потребительского кредита. Просит признать кредитный договор №ф ДД.ММ.ГГГГ. незаключенным.

Представитель истца в судебном заседании первоначально заявленные исковые требования поддержал, против удовлетворения встречных исковых требований возражал, в материалы дела представлены письменные возвращения на встречный иск (л.д.114).

Суд находит иск истца обоснованным и подлежащим удовлетворению, встречный иск не подлежащим удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в АО КБ «Пойдём!» от ответчика поступила заявка об открытии лимита кредитования (лимита выдачи) на сумму <данные изъяты>., в которой ответчик подтвердила, что ознакомлена с «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем!», ответчик проинформирована о том, что после одобрения заявки и получения индивидуальных условий договора потребительского кредита она вправе в пятидневный срок сообщить о своем согласии на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в АО КБ "Пойдем!" подано заявление-анкета, в котором ответчик подтвердила, что с ДД.ММ.ГГГГ отношения между ним и Банком регулируются "Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!»", подтвердила, что ей понятны условия, изложенные в Правилах, приняла данные условия в целом и обязалась их соблюдать; подтвердила, что ознакомлена с действующими тарифами Банка, приняла данные тарифы в целом и обязалась их соблюдать в отношении открытых на имя ответчика счетов: № дата открытия ДД.ММ.ГГГГ. и №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ., ответчик подтвердила, что ознакомлена со сроком действия Договора банковского счета, порядком его пролонгации (продления) на условиях, действующих в банке на дату пролонгации (продления), порядком изменения действующих Тарифов (введением новых Тарифов), о чем свидетельствуют подписи ответчика на всех указанных выше документах. Представителем ответчика не оспорена ни одна подпись ответчика на представленных истцом документах, свидетельствующих о заключении между сторонами кредитного договора, от заявления ходатайства о назначении судебно-почерковедческой экспертизы по вопросу проверки подписей ответчика, представитель ответчика отказался.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его заключения и другие существенные условия договора. В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) джругой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с ч.1 ст. 5. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно части 6 статьи 7 вышеуказанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании вышеуказанного заявления между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №ф, согласно Индивидуальным условиям договора истец обязался предоставить ответчику кредитную карту «Пойдём!» с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов, установленных п.<данные изъяты>, а ответчик обязалась возвращать кредит и сумму процентов за пользование кредитом 17 числа каждого месяца, размер минимального платежа является фиксированным и составляет <данные изъяты>., размер неустойка (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Ответчик, заявляя требования о признании кредитного договора незаключенным, ссылается на то, что по условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ей кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> однако, по ее утверждению, кредитная карта и денежные средства ею не получены, банк не доказал факт передачи заемщику кредитной карты и денежных средств по кредитному договору, в частности не представлены документы первичной бухгалтерской отчетности, расписка в получении кредитной карты, договор банковского счета, а выписка по счету не является доказательством предоставления денежных средств, однако суд находит данные доводы ответчика несостоятельными по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита, заключен на условиях, установленных Индивидуальными и Общими Условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Тарифами банка, предусматривающими все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Вся необходимая информация по кредиту была доведена до сведения ответчика надлежащим образом, ответчик приняла их и обязалась их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявке, заявлении-анкете, Индивидуальных условиях потребительского кредита.

На основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. в АО КБ «Пойдём!» на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты>л.д.105), ответчиком было поручено Банку выпустить банковскую карту к карточному счету №. В указанном заявлении содержится согласие ответчика с Тарифами АО КБ "Пойдем!" и обязательство оплачивать услуги банка в соответствии с Тарифами, а также имеется расписка ответчика в получении банковской карты (л.д.105), получение ответчиком денежных средств по спорному кредитному договору подтверждается, в том числе, расходно-кассовым ордером, подписанным ответчиком (л.д.106). Подпись ответчика на данном ордере в судебном заседании не оспорена.

Довод ответчика, о том, что договор на открытие и ведение банковского счета не заключался, судом отклоняется, поскольку как следует из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, ответчик подтвердила, что с ДД.ММ.ГГГГ отношения между ним и Банком регулируются "Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!»", подтвердила, что ей понятны условия, изложенные в Правилах, приняла данные условия в целом и обязалась их соблюдать; подтвердила, что ознакомлен с действующими тарифами Банка, приняла данные тарифы в целом и обязалась их соблюдать в отношении открытых на имя ответчика счетов: № дата ДД.ММ.ГГГГ. и №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что ознакомлена со сроком действия Договора банковского счета, порядком его пролонгации (продления) на условиях, действующих в банке на дату пролонгации (продления), порядком изменения действующих Тарифов (введением новых Тарифов). Кроме того, согласно заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ в АО КБ «Пойдём!» на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты>. (л.д.105), ответчиком было поручено банку выпустить банковскую карту к карточному счету №, счет заемщика в АО КБ «Пойдём!» - №. Подпись ответчика на данных заявлениях в судебном заседании не оспорена. Как следует из Индивидуальных условий потребительского кредита, стороны согласовали способ исполнения заемщиком обязательств по договору в т.ч. посредствам внесения и/или безналичного перечисления денежных средств на счет №, открытый в АО КБ «Пойдём!» (счет заемщика), и предоставления Заемщиком кредитору (в соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств») распоряжения о переводе денежных средств со счета заемщика во исполнение обязательств по Договору потребительского кредита.

Довод ответчика о том, что Банком не подтверждены полномочия лица, подписавшего договор потребительского кредита вследствии чего у ответчика в соответствии с п.2 ст.312 ГК РФ не возникла обязанность исполнять условия кредитного договора, судом отклоняются, поскольку доводы ответчика основаны на неверном толковании нормы права, кроме того, при заключении кредитного договора финансовый консультант ФИО7, подписавшая договор, действовала от имени Банка, который полномочия указанного лица не оспаривает, представителем истца представлена в материалы дела доверенность (л.д.128), на основании которой указанный представитель от имени истца имела право заключать кредитные договоры с гражданами, в т.ч. и с ответчиком.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доводы ответчика, в обоснование требований о признании договора незаключенным не нашли своего подтверждения в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, ответчику была предоставлена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о полной стоимости кредита, факт заключения спорного кредитного договора, выдачи ответчику кредитной карты и денежных средства подтверждается материалами дела, оснований для признания кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным не имеется.

Как установлено выше, истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, ответчик же свои обязательства по возврату кредита и процентов не выполняет надлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., не производит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21). В результате действий ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность : сумма основного долга, в т.ч. просроченного составляет в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом, в т.ч. просроченные в размере <данные изъяты>., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 1952 руб. 80 коп., истцом начислены пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Довод ответчика о том, что документы не представлены в подлиннике, в связи с чем, оснований для принятия к производству суда искового заявления не имелось, отклонению, исходя из следующего.

Согласно части 1 статьи 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Частью 2 той же статьи предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с пп. 25 п. 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 "СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость.

Таким образом, по смыслу приведенных нормативных положений, копии документов могут считаться надлежащим образом заверенными, если они засвидетельствованы подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица. Проставление на копии документа печати организации допускается, но не является обязательным.

Из представленных материалов следует, что исковое заявление подписано представителем истца ФИО3, действующей в рамках полномочий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что у нее имеются полномочия удостоверять верность копий документов их оригиналам и которой надлежащим образом удостоверены все имеющиеся в материалах дела документы, в том числе копия договора потребительского кредита, заявление анкета, заявка и иные документы. Также, ряд документов, представленных истцом в материалы дела, заверены представителем истца ФИО5 по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что у него имеются полномочия удостоверять верность копий документов их оригиналам. Кроме того, в судебном заседании судом были исследованы все подлинники документов, копии которых истцом представлены в материалы дела.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора о возврате суммы кредита и процентов в установленные договором сроки и суммы, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, учитывая вышеприведенные положения закона и договора. Расчет истцом представлен на л.д.20, суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он основан на положениях договора и закона, ответчиком расчет не опровергнут, поэтому суд считает возможным положить в основу решения суда представленный истцом расчет задолженности.

. Поскольку суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, расходы истца по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>., что соответствует требованиям ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 420, 421, 422, 432, 819,811 ГК РФ, ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.: сумму основного долга, в т.ч. просроченного в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, в т.ч. просроченные <данные изъяты>., проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>. расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 ФИО13 о признании договора незаключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Дмитровский городской суд <адрес>.

СУДЬЯ: