Решение № 2-3325/2024 2-3325/2024~М-2864/2024 М-2864/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-3325/2024

КОПИЯ

УИД: 89RS0005-01-2024-005513-16


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2024 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Мизиновой Л.Ю.,

секретаря судебного заседания Газизовой Р.С.,

с участием: ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3325/2024 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Уральского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 542 456,23 рублей, судебных расходов в сумме 15 849,12 рублей.

В обоснование иска указано, что 09 июня 2015г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор №-Р-4586261460 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с первоначальным лимитом 65000 рублей под 25,9% годовых. По условиям договора ответчику выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должна осуществляться по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), путем пополнения счета карты на дату формирования отчета по карте. За несвоевременную уплату обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, в связи с чем банк обратился в суд.

Представитель истца участия в судебном заседании не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривал наличие,действительность договора кредитной карты и размер основного долга, выразил несогласие с размером начисленных процентов.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, 09.06.2015г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор №1203-Р-4586261460 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с первоначальным лимитом 65 000 рублей под 25,9% годовых. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), путем пополнения счета карты на дату формирования отчета по карте. За несвоевременную уплату обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 36% годовых (л.д.12-15).

Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно разделу 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 09.06.2015г. для проведения операций по карте банк предоставляет лимит кредита в размере 65000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной) относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает суммы расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности).

При этом, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиенты не менее чем за 30 дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете путем направления смс–сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменения одним из следующих доступных способов путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживание или позвонив в контактный центр.

В случае, если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита лимит увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления смс-сообщения.

Согласно п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) информирование клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату ответа производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка.

ФИО2 ознакомлен с вышеуказанными документами и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении кредитной карты и Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.11,12).

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), в соответствии с информацией указанной в отчете. (пункты 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Пунктом 12 Индивидуальных условий и пунктом 7 выписки из тарифов ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке (л.д.13 оборот, 24).

ФИО2 была выдана кредитная карта №, а также открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспариваются.

Исходя из информации в ежемесячных отчетах по эмиссионному контракту, лимит кредита увеличивался банком 07.07.2017г., 31.03.2018г., 05.12.2018г. ФИО2 пользовался кредитной картой с увеличенным лимитом, оплачивал услуги, товары, снимал наличные денежные средства.

Уведомлений о несогласии с увеличением лимита по кредитной карте ответчик банку не направлял.

В соответствии со ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истцом обязательства исполнены в полном объеме, ответчику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом, в период пользования картой ответчик производил расходные операции.

В течение срока действия кредитного договора ФИО2 нарушал условия кредитного договора, не вносил платежи в основной долг и проценты, допустил образование задолженности.

Согласно пункту 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 09.06.2015г. кредит для совершения операция с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком возврата общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.2.6 Индивидуальных условий).

Так по состоянию на 28.10.2024г. образовалась задолженность по кредитной карте, в связи с ненадлежащем исполнением ответчиком условий договора, которая составила 542 456,23 рублей:399 844,35 рублей – просроченный основной долг, 138 185,57рублей - просроченные проценты (за период с 30.09.2023г. по 28.10.2024г. включительно), 4 426,31 рублей – неустойка за период с 09.06.2024г. по 28.10.2024г. (л.д.7-10)

Представленный истцом расчет соответствует условиям договора. Он произведен исходя из размера основного долга, периода неисполнения обязательств, процентных ставок, установленных договором, периодов погашения задолженности по кредитной карте. Проценты начислены на сумму основного долга с даты отражения операций по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принято фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в годе – действительное число календарных дней.

Размер и период задолженности ответчиком не опровергнуты, платежные документы, подтверждающие уплату кредита и процентов не представлены, контррасчет не соответствует условиям договора, порядку начисления процентов и неустойки.

Доводы ответчика о том, что он не знал об увеличении лимита и размере задолженности несостоятельны, поскольку как указано судом выше, ФИО2 при получении кредитной карты был уведомлен об условиях договора, в том числе о порядке увеличения лимита кредитных средств. Информация о размере обязательного платежа, размере задолженности и необходимости ее оплатить доводились до ответчика посредством направления банком смс-сообщений на номер телефона предоставленный заемщиком. Отчет об отправке смс-сообщений ответчику представлен банком в материалы дела.

С учетом установленных обстоятельств и подлежащих применению норм права, требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме. Доказательств в опровержение исковых требований в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в Ноябрьский городской суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 15 849,12 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от 09.06.2015 года №1203-Р-4586261460 в общей сумме 542 456,23 рублей, судебные расходы в размере 15 849,12 рублей, всего 558 305,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления через Ноябрьский городской суд.

Решение принято в окончательной форме 23.12.2024г.

Судья (подпись)

Подлинник решения хранится в Ноябрьского городском суде в деле № 2-3325-2024.