Решение № 2-435/2020 2-435/2020~М-456/2020 М-456/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-435/2020

43RS0042-01-2020-000836-77

Дело № 2-435/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Юрья Кировской области 11 ноября 2020 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Земляникиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «МФК «ЭкспрессДеньги» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «ЭкспрессДеньги» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указала, что между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 10.05.2017 был заключен кредитный договор <***>. Истцом были запрошены документы по кредитному договору, которые ответчик не предоставил. 21.07.2020 истцом была направлена претензия, в которой запрошены следующие документы (заверенные надлежащим образом): копия договора займа, график платежей по договору, выписка по счету за весь период действия договоров, справка о ссудной задолженности по договору; в случае переуступки прав требований: копия договора цессии, справка о ссудной задолженности на момент переуступки права требования. Также была запрошена справка, подтверждающая полное исполнение денежных обязательств по договору в случае их исполнения перед банком. Со ссылкой на ч.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» считает, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При оказании банком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита/займа, потребитель имеет право на получение информации о предоставляемой ему услуге, в том числе о полной стоимости кредита/займа, размере задолженности, порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга и иных необходимых потребителю сведений о состоянии лицевого счета по кредиту/займу. Поскольку заемщик с момента заключения договора является потребителем услуги по кредитованию/займу, он как потребитель в силу положений закона «О защите прав потребителей» имеет право на получение информации, вытекающей из заключенного договора, при этом факт получения информации после заключения договора не может являться основанием для отказа в предоставлении такой информации по запросу лица в последующем. Считает, что, не предоставляя данную информацию истцу об оказанной ему услуге, ответчик намеренно скрывает сумму задолженности. Считает, что в результате не предоставления документов и скрытия информации, относящейся к заемщику, истцу был причинен моральный вред. Ссылается на то, что права на предоставление информации были нарушены.

Просит обязать ответчика предоставить ей документы по кредитному договору <***> от 10.05.2017, заверенные надлежащим образом: копию кредитного договора, график платежей по договору, выписку по счету за весь период действия договоров, справку о ссудной задолженности по договору. В случае переуступки прав требований по кредитному договору, представить копию договора цессии, справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по договору. Обязать ответчика предоставить справку о задолженности от 11.09.2020 для уточнения, каким образом изменялась сумма задолженности. Просит взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В возражениях представитель ответчика ООО МФК «ЭкспрессДеньги» указал на несогласие с исковыми требованиями. Ссылаясь на положения ст. 18 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, отмечает, что в адрес Общества поступило два обращения, на которые в соответствии с Базовым стандартом были предоставлены ответы о необходимости предоставления документов, подтверждающих полномочия представителя. До настоящего времени надлежащих заверенных копий документов, подтверждающих полномочия представителя, в адрес Общества не поступило, о чём письменно был уведомлен заемщик. Текст претензии о предоставлении документов, приложенной к исковому заявлению, не соответствует претензии, которая была направлена в адрес Общества. Полагает, что истец злоупотребляет правом. Ответы на обращения были направлены истцу и представителю, ими получены. При заключении договора займа заемщику были предоставлены индивидуальные условия договора потребительского кредита. График платежей по договору займа не предусмотрен. Уступка права требования по договору не осуществлялась.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и в отсутствие истца.

При наличии данных обстоятельств суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 10.05.2017 между ООО «МФК «ЭкспрессДеньги» и ООО ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Б40887 (л.д. 48).

Согласно исковому заявлению, 21.07.2020 представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о предоставлении копий документов, заверенных надлежащим образом: договора займа, графика платежей, выписки по счёту, справки о ссудной задолженности, в случае уступки права требования по договору: договора цессии, справки о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, а также справки, подтверждающей полное исполнение обязательств по договору.

Поскольку, по мнению истца, претензия не была исполнена ответчиком, и документы по договору в ее адрес не были направлены, истец обратилась в суд с настоящим иском, указывая, что не представление ответчиком информации является нарушением ее прав как потребителя.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 8 Закона Российской Федерации 07.02.1992 № 2300-1«О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу пунктов 1, 2 ст. 10 указанного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). При этом под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей сумма прописью (пункт 3 указанной статьи).

В силу ст. 8 указанного Федерального закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения, порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей, иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно п. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма; гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

По правилу п. 1 ст. 10 Федерального закона № 151-ФЗ, лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

Эта информация, а также условия договора микрозайма должны быть предоставлены обратившемуся лицу, что не предполагает императивную обязанность микрофинансовой организации предоставлять указанную информацию без соответствующего обращения заемщика.

Таким образом, принимая во внимание прямое указание закона, договор займа и приложения к нему, содержащие информацию об операциях по займу, сведения о клиенте, могут быть предоставлены ответчиком только самой ФИО1, либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика).

Из документов дела усматривается, что в адрес ООО МФК «ЭкспрессДеньги» представителем ФИО1 по доверенности ООО «Эклиптика» (в лице генерального директора, представителя по доверенности), начиная с января 2020 года направлялись различного рода обращения, в том числе о предоставлении документов (поступило ответчику 15.06.2020, 28.07.2020) (л.д. 55, 66-67), на которые ответчиком направлялись по адресу регистрации ФИО1 мотивированные ответы (л.д. 61-62, 63, 73, 81), полученные последней (л.д. 65, 75, 82-83).

В ответах на претензии о предоставлении документов ответчик указывал на невозможность их предоставления ввиду того, что претензии подписаны представителем по доверенности, при этом не приложена надлежащим образом заверенная доверенность. Также ФИО1 разъяснялось право лично обратиться за получением информации и документов, касающихся договорных отношений с Обществом.

Из анализа ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что именно истец должна представить доказательства того, что ее права или законные интересы нарушены и что используемый ею способ защиты влечет пресечение нарушения и восстановление права.

Обращаясь в суд с иском о возложении на ответчика обязанности предоставить копии документов по заключенному договору займа, истец указывает, что в нарушение положений статьи 10 Закона о защите прав потребителей ответчик не предоставляет ей необходимую информацию, ответ на претензию от 20.07.2020 ей не поступал, запрашиваемые документы направлены не были.

Однако данных, свидетельствующих о нарушении ответчиком права истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в материалах дела не имеется.

В силу положений ст. 857 ГК РФ, ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ, предоставляя соответствующие сведения, микрофинансовая организация должна надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения указанной организацией сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков. Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Доказательств того, что ФИО1 сама или ее уполномоченный представитель (с надлежащим образом заверенной доверенностью) лично обращались к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору займа, которое ответчик проигнорировал, не представлено.

Направленная по почте от имени представителя истца ФИО2 претензия в адрес кредитора препятствует идентификации личности заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений ст. 857 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком ее права на получение информации, факт нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги судом не установлен.

Аргументы о не предоставлении ответчиком по запросу истца необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», судом отклоняются, поскольку, как следует из искового заявления, представителем истца запрашивалась у ответчика не информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги, а копии документов, касающихся не выбора услуги, а ее исполнения.

С учётом изложенного, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по займу, в отсутствие доказательств отказа микрофинансовой организации в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО МФК «ЭкспрессДеньги» защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Е.А. Братухина

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2020