Апелляционное определение № 33-6308/2026 от 24 февраля 2026 г.

УИД: 23RS0043-01-2025-001089-39

Судья: Петренко А.П. Дело № 33-6308/2026

№ 2-898/2025


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар 25 февраля 2026 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего

Юрчевской Г.Г.

судей

ФИО1 и ФИО2

при ведении протокола судебного

заседания помощником судьи

ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ........ о взыскании ущерба в порядке регресса;

по апелляционной жалобе страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» на решение Приморско-Ахтарского районного суда Краснодарского края от 19 ноября 2025 г.;

Заслушав доклад судьи Юрчевской Г.Г., об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя ответчика ...........1 – ...........7 судебная коллегия,

установила:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ...........1 о взыскании в порядке регресса суммы причиненного ущерба в размере 337 207,5 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 930 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что .......... произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП), в результате которого были причинены механические повреждения автомобилям «Nissan», «Lada X-Ray». Виновником ДТП признан водитель автобуса «Sollers Atlant», г/н ........, который нарушил ПДД РФ, что привело к причинению имущественного ущерба потерпевшим. СПАО «Ингосстрах», застраховавший гражданскую ответственность владельца транспортного средства, которым управлял виновник происшествия, на основании ст. ст. 7, 14.1, 26.1 Закона об ОСАГО, возместил страховщикам потерпевших выплаченное страховое возмещение в размере 337 207,5 руб. В последующем, ответчик установил, что владелец автобуса «Sollers Atlant», г/н ........, при заключении договора ОСАГО предоставил недостоверные сведения относительно использования автобуса в личных целях, тогда как согласно сведениям, размещенным на сайте профессионального объединения страховщиков НСИС в отношении данного транспортного средства действовал договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, что свидетельствует об использовании автобуса в коммерческих целях для регулярных перевозок.

Не получив возмещение ущерба в порядке регресса в добровольном порядке, на основании пп. «к» п.1 ст. 14 Закона об ОСАГО, истец обратился в суд с настоящим иском.

Обжалуемым решением суд отказал в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе представитель СПАО «Ингосстрах» - ...........6 просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на те же обстоятельства, которые положены в обоснование иска и указав, что судом первой инстанции они необоснованно оставлены без внимания.

Ответчик ...........1 в своих возражениях просит решение суда первой инстанции оставить без изменения ввиду необоснованности доводов апелляционной жалобы.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика ...........1 – ...........7 просил решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором. Кроме того, информация о слушании дела является общедоступной, размещена на сайте Краснодарского краевого суда (kraevoi.krd.sudrf.ru).

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в пределах доводов, указанных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно статье 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4).

Статьей 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно пункту 2 статьи 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред, предусмотрено в случаях, указанных в статье 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Согласно указанной норме закона к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (подпункт "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

Из системного толкования подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Как следует из материалов дела, 12 сентября 2024 г. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием автобуса Sollers Atlant, г/н ........, находившегося под управлением ...........8 и принадлежащего ...........1, и автомобилей «Nissan», «Lada X-Ray».

Указанное ДТП произошло в результате нарушения Правил дорожного движения РФ ...........8

В результате ДТП автомобилю «Lada X-Ray» и «Nissan» были причинены механические повреждения, в связи с чем их владельцы обратились в порядке прямого возмещения с заявлением о страховой выплате в страховые компании, где была застрахована их гражданская ответственность.

По результатам рассмотрения заявления САО «ВСК» и АО «Альфастрахование» выплатили владельцам автомобиля «Lada X-Ray» и «Nissan» соответственно страховое возмещение в общей сумме 337 207,50 руб.

На основании ст. ст. 7, 14.1, 26.1 Закона об ОСАГО возместило страховым компаниям потерпевших выплаченное ими возмещение в размере 337 207,50 руб.

В последующем истцом было выявлено, что транспортное средство Sollers Atlant, г/н ........ используется в коммерческих целях.

Как указывает истец, данный факт подтверждается сведениями о заключенном договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика на период с .......... по .........., размещенном на официальном ресурсе профессионального объединения страховщиков «Национальный союз страховщиков ответственности».

Владелец транспортного средства «Sollers Atlant», г/н ........ при заключении договора ОСАГО серии ХХХ ........ на период с 16 июля 2024 г. по 15 июля 2025 г., указал цель использования - личная, то есть предоставил недостоверные сведения о цели использования транспортного средства, приведшие к необоснованному уменьшению страховой премии с 4 847,23 рублей до 3 616,87 руб.

В адрес ответчика была направлена претензия, оставленная без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, и отказывая в иске суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 965, 1064, 1079, 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Правилами ОСАГО, исходил того, что ответчик недостоверных сведений при заключении договора ОСАГО не предоставлял.

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда соглашается с данными выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о наличии оснований для удовлетворения исковых требований не нашли своего подтверждения.

Из материалов дела усматривается, что между ...........1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор ОСАГО серии ХХХ ........ в электронном виде.

В соответствии со ст. 15 Закона об ОСАГО при осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 этого федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 данного федерального закона

При заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа порядок обмена информацией между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), страховым агентом, страховым брокером и страховщиком определяется правилами профессиональной деятельности профессионального объединения страховщиков с учетом требований Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. 10.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации, не допускается.

В силу п. 11 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ Банком России устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования, форма документа, содержащего сведения о страховании, форма заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и форма извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются Банком России с соблюдением требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с разъяснениями, указанными в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой полис является документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

Положением Банка России от 01.04.2024 ........-П (ред. от 01.04.2024) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», установлены правила ОСАГО, форма заявления о заключении договора ОСАГО, форма страхового полиса ОСАГО, форма документа, содержащего сведения о страховании, форма извещения о ДТП и форма заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

В соответствии с п. 4.1 указанных Правил Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") или с использованием информационной системы, которая в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

В силу п. 2.6 Правил страховая премия по договору обязательного страхования рассчитывается страховщиком в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 8 Федерального закона № 40-ФЗ.

Согласно п. 4.10 Правил расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования, а также с учетом информации, содержащейся в АИС страхования, за исключением информации о договоре обязательного страхования, в отношении которого от страховщика поступило сообщение, предусмотренное пунктом 15 Указания Банка России N 6707-У.

На основании пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» приняты Указания Банка России от 14 ноября 2016 N 4190-У, которыми установлены требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования.

Так, в соответствии с п. 8 Указаний после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

В силу п. 9 Указаний N 4190-У после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 настоящего Указания страховщик осуществляет следующие действия (в том числе посредством обмена информацией между страховщиком и владельцем транспортного средства - физическим лицом с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения):

в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора в виде электронного документа, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты). Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;

после уплаты страховой премии в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными приложением 1 к Правилам ОСАГО, направляет сведения об уплате страховой премии по договору в виде электронного документа в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор в виде электронного документа с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору в виде электронного документа, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора в виде электронного документа на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Согласно п. 10.1 Указаний № 4190-У в случае выявления в соответствии с пунктом 1.11 Правил ОСАГО недостоверности предоставленных владельцем транспортного средства сведений, содержащихся в заявлении, страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать информацию о необходимости корректировки предоставленных владельцем транспортного средства сведений с указанием их недостоверности. По смыслу закона обязанность проверки сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора ОСАГО с использованием официального сайта страховщика в сети "Интернет", в том числе на предмет установления размера страховой премии, а, следовательно, достаточности и достоверности предоставленных страхователем сведений, лежит на страховщике.

Принимая во внимание, что проверка содержащихся в заявлении ...........1 о заключении договора страхования, в том числе поданного в электронном виде, сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика, страховщиком вопреки требованиям указанных выше правовых норм не осуществлена проверка информации, содержащейся в заявлении о заключении договора страхования, непосредственно до заключения такого договора, учитывая, что в рассматриваемом случае произошла выдача страхового полиса страховщиком и с его стороны отсутствовали претензии по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений, коллегия полагает, что указанные обстоятельства фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ...........1 сведений и достижение соглашения с заявителем об отсутствии дополнительных факторов риска.

Судебная коллегия обращает внимание, что существенное значение в данном случае имеет порядок заключения договора страхования, поскольку действующим законодательством при заключении договора в электронном виде предъявлены высокие стандарты к страховщику в части проверки предоставленных страхователем сведений для определения размера страховой премии, поскольку именно страховщик является лицом, профессионально осуществляющем деятельность на рынке оказания услуг страхования.

Сведения о наличии договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, заключенного 9 января 2024 г. имелись в свободном доступе на момент заключения договора страхования – 16 июля 2024 г. и должны были быть проверены страховщиком при определении базовой ставки при заключении договора страхования.

Доказательств того, что в момент дорожно-транспортного происшествия транспортное средство использовалось для осуществления деятельности по перевозке и в коммерческих целях, истцом не представлено.

Согласно путевому листу работа на указанном автобусе по перевозке осуществлялась в день происшествия фактически с 6 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, при этом ДТП произошло в 19 часов 30 минут, то есть за пределами времени осуществления перевозки.

В материалы дела ответчиком также представлено платежное поручение ........ от 13 июля 2024 г., согласно которому ООО «Почта Банк» для оплаты страховой премии по договору ОСАГО перечислено 5 618,87 руб. При этом как указал истец, в случае указания на цель использования «регулярные перевозки» страховая премия составила бы 4 847,23 руб.

Таким образом, фактически ответчиком представлены доказательства оплаты страховой премии в размере, превышающем страховую премию на случай указания на использование автомобиля в целях «регулярные перевозки». Контрдоказательств размера фактически полученной от ответчика страховой премии в размере меньшем чем 5 618,87 руб., безотносительно указанного в договоре размера, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для отмены решения суда первой инстанции и удовлетворения требований истца о взыскании ущерба в порядке регресса, судебной коллегией не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

определила:

решение Приморско-Ахтарского районного суда Краснодарского края от 19 ноября 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11 марта 2026 г.

Председательствующий:

Судьи: