Решение № 2-3858/2025 2-532/2026 2-532/2026(2-3858/2025;)~9-3050/2025 9-3050/2025 от 1 апреля 2026 г. по делу № 2-3858/2025

Дело № 2-532/2026

36RS0003-01-2025-005722-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 19марта 2026 г.

Левобережный районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Наумовой Е.И.,

при секретаре Мироновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк кФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском по тем основаниям, что банк на основании кредитного договора <***> от 07.10.2021 г. выдал ФИО1 кредит в сумме 1050 000 (один миллион пятьдесят тысяч) руб. на срок 72 месяцев под 10,2% годовых.

Кредит выдавался на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75% годовых, при несвоевременном страховании/возобновлении страхования объектов недвижимости, оформленных в залог, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.05.2025 г. по 31.10.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 196 672 руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты – 10 432 руб. 84 коп., просроченный основной долг – 180431 руб. 32 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 5042 руб. 19 коп., неустойка за просроченный основной долг – 595 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 170 руб. 09 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80% от рыночной стоимости имущества. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-251028-2335259 от 29.10.202 г. рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1455 000 руб. Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1164 000 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 07.10.2021 г., взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 07.10.2021 г. за период с 07.05.2025 г. по 31.10.2025 г. (включительно) в размере 196672 руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты – 10 432 руб. 84 коп., просроченный основной долг – 180431 руб. 32 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 5042 руб. 19 коп., неустойка за просроченный основной долг – 595 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 170 руб. 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 900 руб. 16 коп., а всего взыскать 243 572 руб. 25 коп., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, квартиру по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1164000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

07.10.2021 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 1050 000руб. на срок 72 месяцев под 10,2% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры по адресу:<адрес>, площадью № кв. м, кадастровый № (л. д. 28-30).

Как следует из п. 9 кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 19 кредитного договора, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), за исключением льготного периода, предоставляемого в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета(ов), вклада(ов), счета(ов) дебетовой(ых), банковской(их) карт(ы)/текущего(их) счета(ов).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляют 72 ежемесячных аннуитетный платежей в соответствии с графиком платежей (п. 7 кредитного договора).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность в виде начисления неустойки в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 6,75 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта/ов недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Из содержания кредитного договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит.

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное ПАО Сбербанк требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без рассмотрения (л. <...>, 46).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету, о перечислении денежных средств в сумме 1 050000 руб. в счет исполнения обязательства по кредитному договору на счет заемщика, открытый в банке (л. <...>).

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору не были выполнены ФИО1, что подтверждается историей погашений по договору, согласно которой выплаты ответчиком производились в нарушение условий договора, последний ежемесячный платеж внесен заемщиком ФИО1 14.04.2025 г. в размере 7 714 руб. 94 коп., больше платежи не поступали. Следовательно, ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Из представленного банком расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.10.2025 г. следует, что сумма задолженности ответчика составляет 196 672 руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты – 10 432 руб. 84 коп., просроченный основной долг – 180431 руб. 32 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 5042 руб. 19 коп., неустойка за просроченный основной долг – 595 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 170 руб. 09 коп.Данный расчет суд находит верным, кроме того, ответчиками он не оспорен (л. д. 37).

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщиков являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Банк просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1164000 руб. путем продажи с публичных торгов.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу ст. ст. 335-336 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, предметом залога – всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота. Статья 349 ГК РФ определяет, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору не выполнил, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны, при этом обращение взыскания на данное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из выписки из ЕГРН, квартира по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №, принадлежит с 14.10.2021 г. на праве собственности ФИО1 (л. <...>).

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-251028-2335259 от 29.10.2025 г., подготовленному оценщиком ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1455000 руб. (л. д. 20-22).

С учетом изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определяет в качестве способа продажи заложенного имущества публичные торги, начальную продажную стоимость имущества, на которое подлежит обращение взыскания, исходя из 80% рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете об оценке, квартиры – 1164000 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд усматривает законные основания для расторжения кредитного договора <***> от 07.10.2021 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения его заемщиком, на предложение банка о расторжении договора ответчик не ответил.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46900 руб. 16 коп. (л. д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт №), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07.10.2021 г. за период с 07.05.2025 г. по 31.10.2025 г. (включительно) в размере 196672 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46900 руб. 16 коп., а всего взыскать 243572 (двести четыреста три тысячи пятьсот семьдесят два) руб. 25 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №.

Начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровый №, определить в размере 1164000 (один миллион сто шестьдесят четыре тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Наумова

Решение в окончательной форме изготовлено 02.04.2026 г.