Решение № 2-549/2023 2-549/2023~М-386/2023 М-386/2023 от 7 августа 2023 г. по делу № 2-549/2023

34RS0017-01-2023-000502-58

Дело № 2-549/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 07 августа 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Чуйкиным Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 29 сентября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 800000 рублей 00 копеек под 11,5 % годовых на срок до 29 сентября 2045 под залог недвижимого имущества – изолированной части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 403071, <адрес>.

ФИО1 и ФИО2 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 22 июня 2023 года составляет 311102 рубля 64 копейки.

По этим основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 и ФИО2 просроченную по кредитному договору задолженность в размере 311102 рубля 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12311 рублей 00 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество – изолированную часть жилого дома, кадастровый номер №, расположенный по адресу: 403071, <адрес>, определив начальную стоимость продажной цены в размере 232800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, и земельный участок, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную стоимость продажной цены в размере 140000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает и просит удовлетворить в полном объёме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, в отношении которых судом принимались необходимые меры для надлежащего извещения, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В судебном заседании установлено, что 29 сентября 2017 года между АО «Россельхозбанк» - с одной стороны - и ФИО1 и ФИО2 – с другой стороны - был заключен кредитный договор <***> (л.д. 22-33).

По условиям кредитного договора Заёмщику 1 – ФИО1 и Заёмщику 2 – ФИО2, был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей на срок до 29 сентября 2045 года.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 11,5 % годовых, а в случае неисполнения заёмщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.10 Кредитного договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.7 настоящего Договора, в размере 12,5 % годовых.

Порядок начисления и уплаты процентов, порядок погашения кредита определены статьёй 4 Кредитного договора.

Дата и размер ежемесячного платежа установлены графиком погашения кредита, подписанным сторонами кредитного договора (л.д. 34-47).

Статьёй 2 Кредитного договора предусмотрено обязательство заёмщиков о целевом использовании кредита, согласно которому кредит предоставлялся для приобретения объектов недвижимости – изолированной части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 403071, <адрес>.

Способом обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита согласно п. 5.2 Кредитного договора является ипотека в силу закона на изолированную часть жилого дома и земельный участок, расположенных по адресу: 403071, <адрес>.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРН, залогодержателем является АО "Россельхозбанк".

Ответчики был ознакомлены со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязались соблюдать условия кредитования, о чём свидетельствуют их подписи в кредитном договоре и графике платежей.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита заёмщики были ознакомлены и выразилы своё согласие с данными условиями.

Сумма кредита в размере 80000 рублей 00 копеек была перечислена 29 сентября 2017 года на лицевой счёт заемщика 1 – ФИО1, в АО "Россельхозбанк". Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету (л.д. 48-51). \

Таким образом, истцом исполнены обязательства по кредитному договору перед ответчиками в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что АО "Россельхозбанк" со своей стороны исполнил свои обязательства кредитора в полном объеме, предоставив денежные средства заемщикам на условиях, оговоренных Кредитным договором.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях, а также получения суммы кредита ответчиками не оспорен.

В свою очередь заёмщики ФИО1 и ФИО2 принятые на себя обязательства по Кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года в полном объеме не исполняют.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 6 Кредитного договора <***> от 29 сентября 2017 года предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заёмщики уплачивают Банку пеню в размере, указанном в Требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящего Договора.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора <***> от 29 сентября 2017 года, Банк вправе потребовать от заёмщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом и неустойки в случае если заёмщики не исполняют или исполняют ненадлежащим образом обязанности, определенные п. 4.7.1 Кредитного договора.

Заёмщиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем кредитор вправе потребовать досрочно возвратить кредит и уплатить проценты за время фактического использования кредита и уплаты комиссий.

В соответствии с условиями кредитного договора истцом в адрес заёмщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита и процентов в связи с образовавшейся задолженностью, однако требование банка погасить образовавшуюся задолженность заёмщики ФИО1 и ФИО2, принятые на себя обязательства не выполнили и задолженность не погасили (л.д. 126-135).

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года подтверждается исследованным в судебном заседании расчётом задолженности и по состоянию на 22 июня 2023 года составляет 311102 рубля 64 копейки, из которых просроченный основной долг в размере 290856 рублей 30 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 118 рублей 79 копеек; просроченные проценты в размере 19753 рубля 30 копеек; неустойка за просроченные проценты в размере 374 рубля 25 копеек (л.д. 13-17).

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При применении прямо установленного в ст. 450 ГК РФ основания для расторжения договора (его существенного нарушения) судебная практика исходит из смысла предписаний закона, которые состоят в том, что существенным признается такое нарушение, которое влечет для другой стороны невозможность достижения цели договора.

При этом существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Представленные истцом расчеты размера задолженности соответствует условиям кредитного договора, а также нормам действующего законодательства, являются математически верными.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты и сумму задолженности, ответчиками не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года в размере 311102 рубля 64 копейки.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из содержания кредитного договора <***> от 29 сентября 2017 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 усматривается, что данный кредитный договор также содержит в себе условия о залоге приобретаемого за счет кредитных средств недвижимого имущества, то есть является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и элементы договора о залоге.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Требования, предъявляемые законом к условиям и форме договора залога определены в статье 339 ГК РФ. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящей статье, влечет недействительность договора залога.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

На основании п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как было установлено в судебном заседании за счет кредитных денежных средств по договору купли-продажи от 29 сентября 2017 года ФИО1 и ФИО2 были приобретены жилое помещение, площадью 41,2 кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, площадью 1533 кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, которые были переданы в залог АО «Россельхозбанк» в соответствии с условиями кредитного договора и договора купли-продажи.

Требования, предъявляемые ст. 339 ГК РФ и Федеральным законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, к условиям и форме договора залога, сторонами соблюдены.

Обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в судебном заседании не установлено.

Имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости), не является имуществом, залог которого на основании ст. 336 ГК РФ может быть ограничен или запрещен законом.

Стороны договора об ипотеке (залоге недвижимости) в соответствии с положениями ч. 1 ст. 340 ГК РФ определили стоимость предмета залога.

Таким образом, судом установлено, что предметами залога по кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года являются жилое помещение, площадью 41,2 кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, площадью 1533 кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, которые принадлежат на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2. На данные объекты недвижимого имущества наложено обременение – ипотека в силу закона.

Поскольку заёмщики не исполняют взятые на себя обязательства по Кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Порядок реализации заложенного имущества определяется ст. 350 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьёй 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Таким образом, в случае удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, являющийся недвижимым имуществом, на суд возлагается обязанность по установлению его начальной продажной стоимости.

Стороны Кредитного договора содержащего условие о залоге недвижимости в соответствии с положениями ч. 1 ст. 340 ГК РФ определили стоимость предметов залога.

Согласно п. 1.4 Договора купли-продажи от 29 сентября 2017 года предметом ипотеки являются жилое помещение, площадью 41,2 кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, площадью 1533 кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, общей стоимостью 800 000 рублей.

Согласно отчету об оценке № 817/06и-2023 от 06 июня 2023 года ООО «Инфо-Центр «Аудит» рыночная стоимость объектов недвижимости – жилого помещения, площадью 41,2 кв.м., кадастровый номер №, и земельного участка, площадью 1533 кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, составляет 466 000 рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома – 291000 рублей, рыночная стоимость земельного участка – 175000 рублей (л.д. 105-190).

Поскольку указанная стоимость заложенного имущества ответчиками не оспорена, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при реализации на публичных торгах с учетом положений пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере равном 80% от стоимости залогового имущества.

Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества с учетом положений статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" составляет:

- жилого дома - 232800 рублей (291000 рублей х 80%),

- земельного участка - 140000 рублей (175000 рублей х 80%).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов и установления начальной продажной цены в общем размере 372800 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Принимая во внимание цену иска, которая составляет 311102 рубля 64 копейки, размер государственной пошлины по требованиям имущественного характера составляет 6311 рублей и по требованиям неимущественного характера 6000 рублей.

Указанная сумма была оплачена истцом при подаче иска. Принимая во внимание, что иск удовлетворен в полном объеме, сумма оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца по 6155 рублей 50 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29 сентября 2017 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года по состоянию на 22 июня 2023 года просроченный основной долг в размере 290856 рублей 30 копеек; неустойку за просроченный основной долг в размере 118 рублей 79 копеек; просроченные проценты в размере 19753 рубля 30 копеек; неустойку за просроченные проценты в размере 374 рубля 25 копеек, а всего 311102 рубля 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору <***> от 29 сентября 2017 года недвижимое имущество - жилое помещение, площадью 41,2 кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, площадью 1533 кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 372800 рублей, из которых начальная продажная цена жилого дома составляет 232800 рублей, начальная продажная цена земельного участка составляет 140000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6155 рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6155 рублей 50 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 11 августа 2023 года.

Председательствующий О.В. Ревенко