Решение № 2-101/2024 2-101/2024~М-6/2024 М-6/2024 от 23 января 2024 г. по делу № 2-101/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Котельнич Кировской области 23 января 2024 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-101/2024 (УИД 43RS0018-01-2023-001481-44) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что банк на основании заявления на получение карты открыл счет <№> и предоставил заемщику кредитную карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет <...>% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п.3.10 Условий в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) по кредитной карте образовалась просроченная задолженность в сумме <...>, в том числе просроченные проценты – <...>, просроченный основной долг – <...>. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, данное требование не исполнено. Просят взыскать с ответчика задолженность по банковской карте со счетом <№> зав период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере <...> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Также <дд.мм.гггг> между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме <...> рублей на срок 84 мес. под <...>% годовых. <дд.мм.гггг> ответчик подписал дополнительное соглашение <№>, в котором обязуется погасить задолженность в полном объеме. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Обязательства по выдаче кредита банком были исполнены надлежащим образом, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков. До настоящего времени задолженность в установленный договором срок не погашена. За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <...> рублей, в том числе: просроченные проценты – <...> рубля, просроченный основной долг – <...> рублей. Требование банка о необходимости погасить всю сумму задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность по договору до сих пор не погашена. Просят расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, взыскать задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере <...> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля.

Определениями суда от <дд.мм.гггг> гражданские дела <№>, <№> по исковым заявлениям ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, присвоен порядковый номер №2-101/2024 (УИД 43RS0018-01-2023-001481-44).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении представитель банка просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, мнения относительно заявленных требований не представил, о рассмотрении дела без своего участия не просил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> ответчиком ФИО1 истцу подано заявление на получение кредитной карты VISA Gold.

Банк выдал ФИО1 по эмиссионному контракту от <дд.мм.гггг><№> банковскую карту, открыл счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, кредитный лимит изначально установлен в <...> рублей на срок 36 месяцев.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой Держателя карты, Руководством по использованию услуг «Мобильный банк» ФИО1 ознакомлен и был согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Таким образом, <дд.мм.гггг> между сторонами заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Истец указал, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, просит взыскать задолженность.

Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика. Заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению (полностью или частями), но внесение ежемесячно минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами, обязательно.

Также в судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что <дд.мм.гггг> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок 84 месяца.

По условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 31 число месяца, начиная с месяца, в размере 3703,73 рубля.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.

<дд.мм.гггг> между банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение <№> к кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, согласно которому ответчик ФИО1 обязался погасить задолженность, образовавшуюся по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере <...> рубля, в том числе: остаток основного долга – <...> рублей, сумма процентов за пользование кредитом -<...> рублей, сумма признанных заемщиком неустоек – <...> рублей. Банк предоставил ответчику отсрочку погашения основного долга сроком на 12 месяцев начиная с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от <дд.мм.гггг>. Банк предоставляет ответчику отсрочку в погашении по начисленным процентам сроком на 12 месяцев, начиная с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере <...>% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от <дд.мм.гггг> (п.1.2). Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяца. Заемщик признает начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойку в размере <...> рублей (п.2). Соглашение подписано ответчиком ФИО1

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Данная позиция указана в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации <№> (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ <дд.мм.гггг>.

Требование о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору предъявлено истцом ответчику <дд.мм.гггг>.

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Судебным приказом от <дд.мм.гггг><№> с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитной карте со счетом <№> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере <...> рублей, расходы по уплате госпошлины, в общей сумме <...> рублей.

Определением от <дд.мм.гггг> мировым судьей судебного участка <№> Котельничского судебного района <адрес> судебный приказ от <дд.мм.гггг><№> был отменен.

Судебным приказом от <дд.мм.гггг><№> с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере <...> рублей, расходы по уплате госпошлины, в общей сумме <...> рубля.

Определением от <дд.мм.гггг> мировым судьей судебного участка <№> Котельничского судебного района <адрес> судебный приказ от <дд.мм.гггг><№> был отменен.

Согласно представленным истцом в материалы дела расчетам, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) по кредитной карте образовалась просроченная задолженность в сумме <...>, в том числе просроченные проценты – <...>, просроченный основной долг – <...>, по кредитному договору за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <...>, в том числе: просроченные проценты – <...>, просроченный основной долг – <...>.

Ответчиком в судебное заседание иного расчета не представлено.

Кредитные договоры, на основании которых у ответчика возникли обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование этими денежными средствами, в судебном порядке недействительными или незаключенным не признаны.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, Банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора не позднее <дд.мм.гггг>, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требования истца о принудительном исполнении принятого на себя ответчиком обязательства по возврату кредита удовлетворены в полном объеме (в объеме заявленных требований), а в силу закона исполнение прекращает действие обязательства (статья 408 ГК РФ), суд полагает необходимым прекратить действие кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг>, заключенного между ОАО Сбербанк и ФИО1

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <дд.мм.гггг><№>, взыскании задолженности по кредитному договору и договору кредитной карты, законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 7907,80 рублей (4375,79+ 3532,01).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт <№>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по банковской карте со счетом <№> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере 158789 рублей 35 копеек, в том числе: просроченные проценты – 3845 рублей 75 копеек, просроченный основной долг- 154943 рубля 60 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 4375 рублей 79 копеек, всего 163165 (сто шестьдесят три тысячи сто шестьдесят пять) рублей 14 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>.

Взыскать с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт <№>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (включительно) в размере 116600 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 33763 рубля 21 копейка, просроченный основной долг 82837 рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3532 рубля 01 копейка, всего 120132 (сто двадцать тысяч сто тридцать два) рубля 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Эсаулова