Решение № 2-2-23/2020 2-2-23/2020~М-2-24/2020 М-2-24/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-2-23/2020

Дело № 2-2-23/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Каменское, Камчатский край 8 июля 2020 года

Олюторский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Коваленко А.И.

при секретаре Базановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению кредита перед ответчиком выполнил. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по его погашению, в связи с чем возникла просроченная задолженность по ссуде с ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность которой на ДД.ММ.ГГГГ составила 302 дня, а также с ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по процентам суммарная продолжительность, которой на ДД.ММ.ГГГГ составила 302 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> из которых: просроченная ссуда <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>.; комиссия за смс-информирование <данные изъяты> руб. Поскольку ответчик обязательство по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им не исполняет, у истца возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах не явки суд не уведомил, заявлений, ходатайств суду не представил.

Руководствуясь ч.ч. 1, 2, 4 ст. 167 ГПК РФ суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, а также по инициативе суда материалы гражданского дела 2-194/2019, суд приходит к следующему.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и неустойкой.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк на основании акцептованного заявления оферты предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> коп. на срок 36 месяцев с уплатой 22, 4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Для предоставления лимита кредитования на имя ответчика истцом открыт расчетный счет №

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору, погашение начинается с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами по <данные изъяты> за исключением последнего платежа, подлежащего к уплате ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.6 Общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Размер процента определен в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому процентная ставка составляет 17,4% годовых. Если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита видно, что ФИО1 от участия в программе финансовой и страховой защиты заемщиков отказался.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% готовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).

В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> путем зачисления суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1

При этом пользуясь заемными денежными средствами, ФИО1 взятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняет ненадлежащим образом.

По условиям п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредитования и иных убытков, причиненных банку.

Как следует из материалов дела, в течение периода действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету №

При этом, как видно из письменного уведомления, банком принимались меры по возвращению кредита путём направления ответчику письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору о потребительском кредитовании.

В установленный банком срок задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена, в связи с чем истец обратился с указанным иском в суд.

Как следует из просительной части искового заявления, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму <данные изъяты> коп.

Проверив расчет истца и произведенные в нем вычисления суд приходит к выводу, что вычисления в нем просроченной ссуды, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, неустойки по ссудному договору, неустойки по просроченной ссуде, комиссии за смс информирования исчислены верно, между тем при сложении окончательных исчисленных сумм произошла арифметическая ошибка.

Так в исковом заявлении истец указывает, что сумма процентов по просроченной ссуде составила <данные изъяты> руб., а сумма неустойки по ссудному договору составила <данные изъяты> в то время как из приведенного расчета следует, что сумма процентов по просроченной ссуде составляет <данные изъяты>., а сумма неустойки по ссудному договору составила <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору составила

<данные изъяты> коп. (просроченная ссуда) + <данные изъяты> коп. (просроченные проценты) + <данные изъяты> коп. (проценты по просроченной ссуде) + <данные изъяты> коп. (неустойка по ссудному договору) + <данные изъяты> коп. (неустойка на просроченную ссуду) + 149 (комиссия за смс-информирование) = <данные изъяты> коп.

Расчет истца, принимается судом за основу при вынесении решения, по состоянию на 7 февраля 2020 года у ФИО1 перед банком имеется задолженность по просроченному по кредиту в размере 177 202 руб. 86 коп. за период с 22 марта 2019 года по 7 февраля 2020 года.

Доказательств, опровергающих факт неисполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, ответчиком суду не представлено, не установлено их и в ходе рассмотрения данного гражданского дела.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, в том числе обязательств по договору займа, предусмотренных ст.ст. 807-810 ГК РФ, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 в свою пользу суммы задолженности по просроченному кредиту, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в части суммы, а именно в размере <данные изъяты> коп. В части взыскания 01 копейки по процентам по просроченной ссуде, а также 01 копейки по неустойке по ссудному договору надлежит отказать.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет не представлено, тогда как в силу ст.ст. 56-57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для освобождения должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, судом не установлено. Равно как и не установлено оснований для уменьшения неустойки, поскольку этот размер не представляется явно несоразмерным, в отсутствие каких-либо доказательств противному.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., за период с 22 марта 2019 года по 7 февраля 2020 года, государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

В части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 01 коп. по процентам по просроченной ссуде, а также 01 коп. по неустойке по ссудному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Олюторский районный суд Камчатского края (постоянное судебное присутствие Олюторского суда Камчатского края в с. Каменское Пенжинского района Камчатского края) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 8 июля 2020 года.

Председательствующий подпись А.И. Коваленко

Копия верна:

Судья А.И. Коваленко