Решение № 2-177/2017 2-177/2017~М-176/2017 М-176/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-177/2017

Дело № 2-177/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Дербенёвой Н.В.,

при секретаре Милковой Е.A.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> коп., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями данного договора истец открыл ответчику счет №, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, передал ее указанному лицу и предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> коп..

В свою очередь заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита принял на себя следующие обязательства: ежемесячно не позднее 02 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых (п.4 раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кроме того, кредитным соглашением предусмотрены сниженные процентные ставки за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых и <данные изъяты> годовых, которые устанавливаются в случае, если выполнены условия для установления сниженной процентной ставки.

В нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность в размере <данные изъяты> коп.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит: взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг - <данные изъяты> коп.; проценты, начисленные за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в суме <данные изъяты> коп. (л.д.№)

Стороны в судебное заседание, о дате, времени и месте которого были своевременно и надлежаще извещены, не явились; в суд направили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

При изложенных обстоятельствах суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

В отзыве на иск ФИО1 просит отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании неустойки, ссылаясь на то, что сумма процентов, начисленных за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп. по своей природе является штрафной санкцией- неустойкой, т.к. по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательств, а потому в силу положений ст.333 Гражданского кодекса РФ она может быть снижена судом. Считает, что истец намеренно содействовал искусственному увеличению размера убытков, поскольку обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ; виновное поведение с ее стороны отсутствует. (л.д№

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ- по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (ст.809 Гражданского кодекса РФ)

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (ст.811 Гражданского кодекса РФ)

Помимо этого, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите».

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. (ст.ст.5, 7 Федерального закона «О потребительском кредите».)

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) установлены ст.14 названного Федерального закона, в соответствии с которыми нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа). При этом в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Из материалов гражданского дела видно, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, между ней и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № № путем подписания ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.№). Согласно данного договора ПАО КБ «УБРиР" предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> коп., под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Кроме того, условиями данного договора предусматривалась возможность снижения процентных ставок при пользовании кредитом до <данные изъяты>% и до <данные изъяты>% годовых при условии последовательной, своевременно и полной оплаты кредита заемщиком и предоставления им документов о доходе. Полная стоимость кредита, предоставленного ФИО1, составила <данные изъяты>% годовых. (п.п.1-4 договора)

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен график платежей по кредиту в форме ежемесячных аннуитетных платежей с применением процентных ставок, сведения о которых приведены выше в решении суда. Ежемесячный платеж включал сумму основного долга и процентов по нему и должен был вноситься заемщиком ежемесячно 2 числа.

При этом в первые 6 месяцев возврата кредита подлежала применению процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых. В последующие месяцы могли быть применены ставки по <данные изъяты>% и по <данные изъяты>% годовых при соблюдении заемщиком ряда условий, сведения о которых приведены выше в решении суда.

С индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, общими условиями кредитования "УБРиР" заемщик ФИО1 была ознакомлена в указанную дату, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует подписи данного лица в названном документе.

Доводы истца о нарушении ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному соглашению подтверждаются материалами дела на л.д. 9,10.

Так, из выписки по счету (л.д.№) видно, что заемщик в погашение полученного ею ДД.ММ.ГГГГ кредита внесла последовательно 3 ежемесячных платежа по <данные изъяты> рублей каждый, соответственно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. После этого каких-либо поступлений в погашение полученного кредита не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по указанному выше кредиту составила <данные изъяты> коп., из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, исчисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых, <данные изъяты> коп.

В целях взыскания задолженности с ФИО1 истец ранее, ДД.ММ.ГГГГ, обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Вынесенный мировым судьей приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием возражений должника. (л.д.<данные изъяты>)

Расчет начисленных истцом процентов, несмотря на имеющиеся у ответчика возражения, доказательственно, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, не оспорен, иной расчет не представлен. Условия договора потребительского кредита, в том числе в части уплаты процентов и их размера, заемщиком в установленном законом порядке не оспорены,

недействительными не признаны. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и уплате процентов за пользование кредитом в период, в который по утверждению истца обязательства заемщиком не исполнялись, ФИО1 не представлено.

Напротив, доказательствами, представленными стороной истца, подтверждается, что ФИО1 ненадлежаще исполняла обязанности по погашению полученного ею кредита, платежи в его уплату, в том числе в погашение процентов за пользование кредитом, после ДД.ММ.ГГГГ не вносила.

Расчет задолженности по кредиту, заявленный истцом к взысканию, судом проверен и признан правильным.

Вопреки утверждений истца, проценты, о взыскании которых просит ПАО КБ «УБРиР», в заявленном споре не являются мерой гражданско-правовой ответственности (неустойкой), а относятся к денежным обязательствам ФИО1, в связи с чем, данные проценты не могут быть уменьшены на основании положений ст.333 Гражданского кодекса РФ. Первоначально установленный размер процентов (<данные изъяты>% годовых) заемщику в сторону уменьшения не изменялся и таких прав у ФИО1, исходя из положений заключенного ею кредитного договора, не возникло, т.к. она не выполнила необходимых для этого условий, предусмотренных п.п.4.1.2, 4.1.3 кредитного договора.

Полная стоимость кредита, предоставленного ФИО1, в размере <данные изъяты>% годовых соответствовала среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленного Центральным Банком РФ на <данные изъяты>.

Исходя из обстоятельств дела, суд не усматривает злоупотреблений правом со стороны истца в какой-либо степени, поскольку данной стороной принимались меры к погашению кредитной задолженности, тогда как ответчик, будучи осведомленной о наличии у нее кредитных обязательств, мер к ее погашению либо к реструктуризации возникшей задолженности длительный период времени не предпринимала, платежи не вносила, принятые на себя обязательства надлежаще и своевременно не исполняла. Доказательств обратного, в том числе об отсутствии вины в неисполнении обязательств, стороной ответчика не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп..

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Куменский районный суд Кировской области.

Решение принято судом в окончательной форме 15.09.2017.

Судья Н.В.Дербенёва.