Решение № 2-220/2024 2-220/2024~М-138/2024 М-138/2024 от 26 мая 2024 г. по делу № 2-220/2024

Решение

именем Российской Федерации

город Черемхово 27 мая 2024 года

Черемховский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой В.М., при секретаре Котиевой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №), по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО1 заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 42998,10 руб. под 29,9/15 % годовых сроком на 1160 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», поэтому все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить заемные денежные средства с уплатой процентов за пользование кредитом. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, сформировавшаяся задолженность по кредитной карте ответчиком погашена не была, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86717,72 руб., из которых: иные комиссии – 3831,12 руб.; просроченные проценты – 19257,32 руб.; просроченная ссудная задолженность – 42998,10 руб., которую просят взыскать с ФИО1 а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2182,60 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. На ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности представлены письменные пояснения, согласно которых срок исковой давности истек частично. Общий срок задолженности, подлежащий взысканию составляет 54815 рублей 55 копеек из которых: 40498 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11763 рубля 37 копеек – просроченные проценты, 2554 рубля 08 копеек – иные комиссии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала суду пояснила, что действительно заключила кредитный договор, в рамках которого вносила платежи, в Банке ей устно сообщили, что основной долг по кредиту погашен, однако вскоре она узнала о наличии в отношении нее судебного приказа. От банка никаких писем она не получала, последний платеж вносила в 2018-2019 годах, просит отказать в удовлетворении иска, поскольку полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Третье лицо САО «ВСК», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН<***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом 55000 рублей рублей под 29,9/15 % годовых по наличным/безналичным операциям. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий кредитования и п. 12 индивидуальных условий договора, согласно которым при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1694 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1694 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86717 рублей 72 копейки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что заёмщик свои обязательства исполняет ненадлежаще, в дату очередного платежа денежные средства заемщик не внес. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и не оспариваются ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 86717,72 руб., из которых: иные комиссии – 3831,12 руб.; просроченные проценты – 19257,32 руб.; просроченная ссудная задолженность – 42998,10 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Судом из представленных документов установлено, что ответчиком ФИО1 нарушаются условия кредитного договора, допускается просрочка уплаты очередного платежа и процентов, данные обстоятельства не оспорены ответчиком.

Ответчиком ФИО1 в обоснование заявленных возражений представлен суду контррасчет, из которого следует, что поскольку срок кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, то и срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку с иском истец обратился в марте 2024 года, то истцом пропущен срок исковой давности в полном объеме.

В письменных пояснениях представитель истца ПАО «Совкомбанк» представил расчет задолженности с учетом пропуска срока исковой давности, из которого следует, что с учетом обращения за судебной защитой к мировому судье, срок исковой давности истек частично. Общий срок задолженности, подлежащий взысканию составляет 54815 рублей 55 копеек из которых: 40498 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11763 рубля 37 копеек – просроченные проценты, 2554 рубля 08 копеек – иные комиссии.

Суд соглашается с указанным расчетом, поскольку он произведен арифметически верно, с учетом норм материального права.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ с учетом разъяснений п. 17, 18 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен на срок 1160 дней, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита предусмотрено периодическими платежами периодам 25 дней.

ДД.ММ.ГГГГ согласно почтового штемпеля ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66086,54 руб., судебных расходов в размере который впоследствии был отменен на основании возражений ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым учитывать при исчислении срока давности судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с требованиями закона банк вправе был после отмены судебного приказа обратиться с исковым заявлением в течение 6 месяцев. Истцом срок обращения за судебной защитой не нарушен.

На период обращения Банка к мировому судье с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (11 месяцев 27 дней) положения о сроке исковой давности не распространялись.

Поскольку истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, со дня отмены выданного Банку судебного приказа прошло менее шести месяцев, вышеприведенное правило, предусмотренное п. 3 ст. 204 ГК РФ, в данном случае подлежит применению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании ежемесячных платежей по срокам уплаты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание вышеизложенное, требования иска о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № №) подлежат взысканию с ответчика в размере платежей, срок уплаты которых определен графиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54815 рублей 55 копеек из которых: 40498 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11763 рубля 37 копеек – просроченные проценты, 2554 рубля 08 копеек – иные комиссии. Остальные требования о взыскании основного долга, процентов, суд находит заявленными за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в их удовлетворении в большем размере.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенному требованию.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2182 рубля 60 копеек.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1844,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54815 рублей 55 копеек из которых: 40498 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11763 рубля 37 копеек – просроченные проценты, 2554 рубля 08 коп. – иные комиссии, расходы по уплате госпошлины в размере 1844 рублей 47 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления судом мотивированного решения, которое будет составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.М. Овчинникова

Копия верна: судья В.М. Овчинникова

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела Черемховского районного суда <адрес> № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.