Решение № 2-1561/2019 2-1561/2019~М-1784/2019 М-1784/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-1561/2019

Дело № 2–1561/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Лысых Е.Н.,

при секретаре: Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 07.12.2012 между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее – договор) к текущему счету

, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере лимита – 15000 руб. (с 07.12.2015 г. кредитный лимит стал составлять 65000 руб.) для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. 08.02.2017 г. АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита – индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 481000 руб. сроком на 84 месяцев под 16,9% годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, в то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не исполняет. В соответствии с п.12 индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности ответчика перед банком по потребительскому кредиту по состоянию на 19.07.2019 г. составляет 439074,43 руб., по кредитной карте по состоянию на 19.07.2019 г. – 75038,25 руб. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, нормы ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе), истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 08.02.2017 г. в размере 439074,43 руб., из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 403053,42 руб., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 30467,24 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу – 3294,69 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2259,08 руб.; а также взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 75038,25 руб., из них: по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 7404,12 руб., по оплате просроченного основного долга – 9520,74 руб., по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2709,48 руб., по основному долгу – 55403,91 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8341,13 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 (протокол № 63 от 22.12.2014) полное и сокращенное наименование банка изменены на акционерное общество «Райффайзенбанк» и АО «Райффайзенбанк» соответственно.

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела - анкетой на потребительский кредит (заявление о предоставлении потребительского кредита) от 21.01.2014, что ФИО1 обратилась в АО «Райффайзенбанк» с предложением заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом кредитования 15000 руб., запрашиваемый тип кредитной карты Visa Classic Cash, процентная ставка 29,9% годовых. Банк предложение ФИО1 принял, заключив с ней договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в соответствии с которым 27.01.2014 г. открыл текущий счет , выпустил запрашиваемый тип кредитной карты, предоставил заемщику денежные средства в размере установленного кредитного лимита в размере 15 000,00 рублей для осуществления операций по счету. Начиная с 07.12.2015 г. кредитный лимит был увеличен до 65000 руб.

При обращение к банку с офертой, ФИО1 указала в своем заявлении, что ознакомлена с Общими условиями, Правилами использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» и Тарифами, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Факт получения и пользования денежными средствами ответчиком подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету за период с 27.01.2014 по 19.07.2019.

В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

В соответствии с п. 4 Тарифов по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк», действующих с 30.09.2013, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами по «Наличной карте» Visa Classic Cash составляет 29,9 % годовых.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.111 Общих условий платежный период составляет 21 календарный день, начиная со дня, следующего за датой выписки по кредитной карте. В соответствии с п. 1.84 Общих условий минимальный платеж – обязательный платеж по кредиту в погашение задолженности на дату выписки по кредитной карте в размере, предусмотренном п.7.5.3. Минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 5% неоплаченной суммы основного долга, 100% начисленных на отчетный период процентов, 100% суммы перерасхода кредитного лимита, 100% суммы просроченного основного долга, 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом, 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности.

В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий, заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте.

Из материалов дела следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, что подтверждается соответствующими операциями по банковскому счету открытому на её имя, однако, принятые на себя обязательства, как заемщика, осуществляла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ею не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

По расчетам, представленным истцом, с учетом погашенных сумм задолженность ФИО1 перед банком составляет задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 7404,12 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 9520,74 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2709,48 руб., задолженность по основному долгу 55403,91 руб.

Расчет судом проверен и признан верным, как составленный с учетом поступавших от ФИО1 денежных средств, расчет соответствует представленным в материалы дела выпискам по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.6.2 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления требования банком. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требование банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору, 07.05.2019 в адрес ответчика было направлено требование банка о полном погашении задолженности по кредитной карте, однако, указанное требование ответчиком не было исполнено.

Каких-либо доказательств в опровержение факта ненадлежащего исполнения обязанности по погашению займа в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, в связи с чем, требование банка о взыскании с него задолженности по сумме основного долга, просроченного основного долга, начисленным процентам за пользование кредитом, просроченным процентам за пользование кредитом в заявленном размере, суд находит законным и обоснованным.

Также в судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 08.02.2017 и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 481 000 руб., срок возврата кредита 28.02.2024 г., процентная ставка – 16,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 9877,52 руб.

В соответствии с п.18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит зачисляется на текущий счет заемщика, открытый в банке в валюте кредита в случае отсутствия открытого счета в банке. Банк, на основании настоящих индивидуальных условий открывает текущий счет в валюте кредита на имя заемщика и производит на него зачисление кредита в течение одного рабочего дня с момента заключения сторонами кредитного договора.

В рамках исполнения кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 481000 руб. путем зачисления указанной денежной суммы на текущий счет заемщика ФИО1 , что подтверждается уведомлением АО «Райффайзенбанк» от 08.02.2017 г., а также выписками по счету за период с 08.02.2017 по 19.07.2019 г.

Согласно пунктам 14 и 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Тарифами и процентными ставками по текущим счетам физических лиц АО «Райффайзенбанк, Тарифами по обслуживанию банковских карт АО «Райффайзенбанк», а также Правилами использование карт АО «Райффайзенбанк» (если применимо), которые являются неотъемлемой частью договора об открытии текущего счета и обязуется их соблюдать.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно п. 8.1.2, 8.2.1, 8.2.3, 8.2.3.1 Общих условий, кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита, либо путем выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. Проценты за пользованием кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода. Клиент возвращает кредит и уплачивает проценты начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита, и ежемесячные страховые платежи путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа. Клиент предоставляет банку право в соответствующее число ежемесячного платежа без получения дополнительного согласия списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита.

Пунктом 8.3.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Кроме того, при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или при несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах, а именно – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. С даты начисления неустойки проценты за пользование кредитом на суму просроченной задолженности на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (п. 8.8.2 Общих условий, раздел 12 индивидуальных условий).

Из представленного суду расчета задолженности по кредиту следует, что ФИО1 вносились денежные средства на текущий счет, последняя оплата по кредиту поступила 29.11.2018 г., далее ответчик прекратил вносить денежные средства на счет, в связи с чем по кредитному договору, заключенному на основании заявления от 08.02.2017, сформировалась задолженность.

Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости погашения просроченной задолженности подтверждается представленным требованием о досрочном возврате кредита № 7/27 от 07.05.2019, в соответствии с которым истец предложил ФИО1 полностью погасить сформировавшуюся задолженность по договору в течение тридцати календарных дней с даты предъявления требования, сумма которой на 07.05.2019 составляла 421700,24 руб.

Учитывая, что кредитный договор, заключенный на основании заявления от 08.02.2017 не предусматривает право сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом, а также оплаты задолженности в большем объеме, суд приходит к выводу о том, что требование о досрочном взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору и процентов за пользование им, является обоснованным.

Расчеты требований истца проверены и признаны судом правильными, согласно выписке по движению денежных средств по счету ФИО1 суммы, поступившие от ответчика, распределялись кредитной организацией на погашение процентов за пользование займом, суммы основного долга по договору займа, а также штрафных процентов за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа.

Таким образом, проверив правильность математических операций представленных истцом расчетов в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд считает возможным согласиться с представленными истцом расчетами задолженности и приходит к выводу об удовлетворении требований истца, определив сумму задолженности по состоянию на 19.07.2019 г. в части просроченного основного долга – 403053,42 руб., просроченных процентов за пользование кредитом – 30467,24 руб.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврате кредита и уплаты процентов, суд исходит из следующего.

Условиями кредитования, в частности пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или при несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах, а именно – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

С даты начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно, заключив кредитный договор, ФИО1 должна была осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Как следует из искового заявления, представленного истцом расчета задолженности, последним заявлены ко взысканию с ответчика штрафные пени за просрочку выплаты по основному долгу в размере 3294,69 руб., за просроченные выплаты процентов – 2259,08 руб.

Согласно абзацу 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ходатайства о снижении размера неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ в суд от ответчика в какой-либо форме не поступало.

Вместе с тем в силу разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации содержащихся в п. 69 постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом при взыскании неустойки с иных лиц (физических лиц, не индивидуальных предпринимателей) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПКРФ, статья 65 АПКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333ГКРФ (п. 71 упомянутого постановления Пленума).

Однако при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7).

Принимая во внимание изложенное, учитывая суммы долга (403053,42 руб. – основной долг; 30467,24 руб. – проценты за пользование) и периода просрочки, размер штрафных санкций 0,1% за каждый день просрочки не превышает размер неустойки (штрафа, пени), установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд не усматривает несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку выплаты по основному долгу в размере 3294,69 руб., за просроченные выплаты процентов – 2259,08 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8341,13 рублей, оплаченные платежным поручением № 1 от 22.07.2019.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 193 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от 08.02.2017 в размере 439074,43 руб., из них: по уплате просроченного основного долга - 403053,42 руб., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 30467,24 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 3294,69 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2259,08 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 08.02.2017 г. в размере 75038,25 руб., из них: по основному долгу – 55403,91 руб., просроченному основному долгу – 9520,74 руб., начисленным процентам за пользование кредитными средствами – 2709,48 руб., просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 7404,12 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8341,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Н. Лысых

Мотивированный текст решения изготовлен 30.09.2019 г.

УИД