Решение № 2-1893/2025 2-1893/2025~М1427/2025 М1427/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-1893/2025

УИД 69RS0037-02-2025-003222-33

Дело № 2-1893/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2025 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Минько О.Н.,

при секретаре Титовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала – Тверское отделение № 8607, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Тверское отделение № 8607, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о расторжении кредитного договора <***> от 21.07.2024, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 01.11.2024 по 01.08.2025 (включительно) в размере 1 899 572,42 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 33 995,72 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 21.07.2024 выдало кредит ФИО1, в сумме 1 500 000 руб., на срок 96 мес., под 32,4 % годовых.

Цель кредита – приобретение транспортного средства.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться

заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе « Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 21.07.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом за период с 01.11.2024 по 01.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность, в размере 1 899 572,42 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 384 114,41 руб.;

- просроченный основной долг – 1 483 567,13 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 2 895,36 руб.;

- неустойка за просроченные проценты – 28 995,52 руб.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга с процентами за пользование кредитом.

Ответчику было направлено письмо, с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило. В исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, не явилась.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия, с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, не зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п.п. 63, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ, ст. 113 ГПК РФ, ответчик ФИО1 считается надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения, стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило на основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору.

Согласно пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По смыслу закона, предъявление требований о досрочном возврате суммы займа не может рассматриваться как требование о расторжении договора, что предполагает право кредитора требовать выплаты процентов по день возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 1 статья 160, пункты 2 и 3 статья 434 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность.

Договор займа, в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу закона, договор займа, кредитования может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в пунктах 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи, с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи, допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице филиала – Тверское отделение № 8607, и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 21.07.2024 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 500 000 рублей. Срок возврата кредита – по истечению 96 месяцев, с даты предоставления кредита, платежная дата -1 число месяца, первый платеж 01.08.2024. Процентная ставка по кредитному договору - 32,4 % годовых.

В силу пункта 17 Индивидуальных условий, ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет № №.

Согласно пункту 12 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, стороны согласовали ответственность заемщика в виде неустойки, в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно пункту 14 кредитного договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования и согласна с ними.

Общими правилами кредитования предусмотрено, что по требованию кредитора заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в пункте 4.2.3 Общих условий (пункт 4.3.5 Общих условий). Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 6.1 Общих условий).

Во исполнение кредитного договора, 21.07.2024 Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, в размере 1 500 000 рублей, что следует из расчета кредитной задолженности и приложения к нему о движении денежных средств, справкой о зачислении суммы кредита.

Как установлено судом, ответчиком неоднократно допускалось неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, что подтверждено расчетом задолженности и приложением к нему о движении денежных средств, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 21.07.2024, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 Задолженность по состоянию на 01.08.2025 составляет 1 899 572,42 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 1 483 567,13 руб., по просроченным процентам – 384 114,41 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 895,36 руб., неустойка за просроченные проценты – 28 995,52 руб. Расчет не оспорен, каких-либо доводов по существу иска ответчик не представил.

28.05.2025 ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование о досрочном возвращении суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, не позднее 27.06.2025.

Досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени, задолженность добровольно не погашена.

Учитывая вышеприведенные нормы законодательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, не имеется, в данном случае в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на уплату госпошлины, в размере 33 995,72 руб., уплаченные истцом по платежному поручению № 139350 от 13.08.2025.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала – Тверское отделение № 8607, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 21.07.2024, за период с 01.11.2024 по 01.08.2025, включительно, в размере 1 899 572,42 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 33 995,72 руб., а всего на общую сумму - 1 933 568,14 руб.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд, через Калининский районный суд Тверской области, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.Н. Минько

Решение суда принято в окончательной форме 13 октября 2025 года.

Судья О.Н. Минько