Решение № 2-119/2017 2-119/2017~М-55/2017 М-55/2017 от 17 апреля 2017 г. по делу № 2-119/2017

Дело № 2-119/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года с. Староалейское

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Каплуновой О.И.

при секретаре Никитиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа,

у с т а н о в и л :

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.

В заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №.

Выполняя условия договора займа, истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Согласно п. 2. Индивидуальных условий договора займа, заем предоставлен на срок <данные изъяты>) месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи заимодавцем денежных средств заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет <данные изъяты> годовых.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий договора займа, количество платежей по договору займа составляет 60; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору займа).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик уплатил:

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере <данные изъяты>; проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере <данные изъяты>; проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>;

- ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере <данные изъяты>; проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>;

- ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере <данные изъяты>; проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>; пени в размере <данные изъяты>;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>.

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком, то есть не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Истец вправе требовать оплаты процентов за пользования займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Согласно п. 1.1. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязалась отвечать за исполнения ФИО1 всех обязательств, возникших из договора займа.

Согласно п. 1.9. договора поручительства поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат полученной суммы займа, уплату процентов, судебных издержек по взысканию долга, пени за просрочку платежей и других убытков заимодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Согласно п. 1.10. договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» сумму займа в размере <данные изъяты>, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из <данные изъяты> годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» пени за просрочку в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в соответствующих долях в пользу КПК «Резерв» госпошлину в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца КПК «Резерв» ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования полностью поддержала и настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 иск признал частично, согласен с суммой основного долга <данные изъяты>, в остальной части иск не признал.

Ответчик ФИО2 иск признала в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения сторон, проверив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что на основании договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10), заключённого между КПК «Резерв» и ФИО1, последнему был предоставлен заем в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п. 4 Договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Пунктом п. 6 Договора потребительского займа предусмотрена периодичность платежей - ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, КПК «Резерв» заключен договор поручительства с ФИО2 (л.д. 12).

Пунктами 1.1, 1.10 договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязывается перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств, возникших из договора займа в том же объеме, что и заемщик. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Истец КПК «Резерв» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнил в полном объеме, денежные средства им были получены в размере <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий вышеуказанного договора потребительского займа не выполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по его исполнению.

Согласно представленному истцом расчёту (л.д. 6 оборот-7), сумма долга по договору займа составляет <данные изъяты>, сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, пеня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Данный расчет проверен судом, признан правильным, ответчиками не оспорен и не опровергнут.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского займа, включенных в договор потребительского займа, предусмотрено, что займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору потребительского займа.

При указанных обстоятельствах, свидетельствующих о том, что заемщик систематически нарушал график погашения займа, платежи по нему надлежащим образом не вносил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору займа в виде основного долга и процентов за пользование займом.

Исковые требования об определении ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы займа, также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст. 811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование займом (ст. 809 ГК РФ).

Часть 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4 договора займа предусмотрена уплата процентов до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа считается исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. п. 15, 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Данных о погашении долга на момент рассмотрения дела судом, стороной ответчиков не представлено, в связи с этим суд определяет к взысканию с ответчиков в солидарном порядке проценты в размере 25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков пени, начисленной в связи с несвоевременным внесением платежей по возврату частей займа по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно п. 12 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки.

Исходя из указанных условий займа, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена пеня в сумме <данные изъяты>.

Поскольку судом установлен факт систематического ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займа и графика платежей в погашение займа, требования о взыскании неустойки являются обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом, в том числе, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественного положения должника (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом изложенного, принимая во внимание размер основного долга и период просрочки, а также то, что ответчиками не заявлено ходатайство о снижении размера пени за просрочку, суд считает требования о взыскании пени, подлежащими удовлетворению.

В данном случае суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

При этом, взыскивая данный размер пени, суд считает, что баланс интересов сторон не нарушается.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Истцом при подаче иска, исходя из его цены, оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, факт оплаты подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд удовлетворяет требования истца в полном объеме, в связи с этим судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» солидарно сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма займа, <данные изъяты> - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - пеня за просрочку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определить к взысканию в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом исходя из <данные изъяты> годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Третьяковский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.И. Каплунова