Решение № 2-161/2020 2-161/2020~М-48/2020 М-48/2020 от 7 мая 2020 г. по делу № 2-161/2020

Дело №2-161/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Бологое 08 мая 2020 года

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Борисовой С.П.,

при секретаре Филипповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что 25.12.2019 в силу ч.3 ст.23 ГПК мировой судья судебного участка №6 Тверской области вернул исковое заявление Банка к ФИО1 18 сентября 2017 года между АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение №1708121/0447, по условиям которого подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Согласно п. 1 Соглашения, кредит предоставляется в сумме 27 345 (двадцать семь тысяч триста сорок пять) руб. 00 коп., где процентная ставка за пользование им устанавливается в размере 19,5 % годовых (п. 4.1. Соглашения) и на срок до 18.09.2022. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером №5881 от 19.09.2017. Согласно п.6.3. соглашения, стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Согласно п.4.1. правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Согласно п.4.2.1 правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения (приложение №1) Кредита и уплаты начисленных процентов. Согласно п.4.2.2. правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной в соглашении) следующего календарного месяца (включительно), второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Согласно п.4.3. правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производиться путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике в соответствии с п. 4.5 правил. Согласно п.4.7. правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. Согласно п.4.8. правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Согласно п.6.1. правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренным настоящей статьей. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Факт соглашения заемщика с условиями кредитного договора и взятыми обязательствами по нему подтверждается личной подписью заемщика в кредитном договоре. 03.04.2019 заемщику направлено требование №008-32-13/589 о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанное письмо кредитора оставлено без ответа и исполнения. В нарушение условий договора ФИО1 надлежащим образом не выполняет принятые на себя обязательства: не возвращает полученные средства (основной долг) с 25.04.2018. По состоянию на 19 июня 2019 года задолженность ФИО1 по договору №1708121/0447 от 19.09.2017 составляет 34 556 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг 25950 руб. 38 коп., просроченные проценты 6 000 руб. 25 коп., пени по кредиту 1674 руб. 59 коп., пени по процентам 931 руб. 63 коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 314, 807, 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811, п. 1 ст. 819, ст. 850 ГК РФ, ст. ст. 121-124 ГПК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по соглашению №1708121/0447 от 19.09.2017 в сумме 34 556 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг 25950 руб. 38 коп., просроченные проценты 6 000 руб. 25 коп., пени по кредиту 1 674 руб. 59 коп., пени по процентам 931 руб. 63 коп., а также неустойку (пени) в размере 0,10% за каждый календарный день просрочки от общей суммы задолженности за период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов с 20.06.2019, по дату фактического расторжения кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины; расторгнуть кредитный договор №1708121/0447 от 18.09.2017.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, при этом указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 08 мая 2020 года.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Согласно правовой позиции, казанной в п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" договор присоединения признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (пункт 1 статьи 433, статья 440, пункт 1 статьи 441).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Подписание ответчиком соглашения №1708121/0447 от 18 сентября 2017 года подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, получения заемщиком Правил, ознакомление и согласие заемщика с условиями кредитования.

Форма, в которой заключен кредитный договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно копии соглашения №1708121/0447 от 18.09.2017, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/8/12 Новгородского регионального филиала и ФИО1, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 27345 рублей 00 копеек до полного исполнения обязательства по договору, не позднее 18 сентября 2022 года под 19,5% годовых, а заемщик обязался исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях, установленных соглашением и Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

Согласно п.6.3. соглашения, датой платежа является 25 число каждого месяца.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Согласно п.4.1. процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 19,5 % годовых.

В случае отказа заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдения им принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Периодичность платежа: ежемесячно. Наличие льготного периода 1 месяц. Способ исполнения заемщиком обязательств оп договора – путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт.

В соответствии с п.12 соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основанному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным на стоящим договором дня уплаты суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств, составляет 10 МРОТ за каждый факт неисполнения обязательства.

ФИО1 согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.14 соглашения).

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся неотъемлемой частью соглашения, выданный кредитору в дату подписания соглашения, отражает дату внесения платежа, его размер и остаток основного долга (Приложение №1 к соглашению).

Подписав соглашение и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов, ФИО1 выразил свое согласие с условиями кредитования.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные в соглашении №1708121/0447 от 18.09.2017 и Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов, которые являются его неотъемлемой частью. Заключив соглашение, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Истцом исполнено условие соглашения по предоставлению ответчику кредита в сумме 27345 рублей 00 копеек в безналичной форме путем перечисления суммы кредита с ссудного счета на открытый заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита расчетный счет №<***> (п.17 соглашения), о чем свидетельствуют распоряжение на предоставление кредита, банковский ордер №5881 от 18.09.2017, выписка из лицевого счета №<***>.

В нарушение Правил ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором №1708121/0447 от 18.09.2017, что подтверждается выписками по лицевым счетам, открытым заемщику в банке, и расчетом задолженности по состоянию на 19.06.2019 г., согласно которым задолженность ответчика перед истцом составляет 34556 рублей 85 копеек: просроченный основной долг 25950 рублей 38 копеек, просроченные проценты 6 000 рублей 25 копеек, пени по кредиту 1674 рублей 59 копеек, пени по процентам 931 рублей 63 копейки.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его правильным и обоснованным. Расчет ответчиком не оспорен.

В адрес ответчика 14.03.2019 г. и 03.04.2019 г. истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, в сроки не позднее 22.03.2019 г. и 05.05.2019 г. соответственно, которые до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Анализируя собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 нарушает срок уплаты основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, до настоящего времени принятые им денежные обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем имеются правовые основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа по кредитному договору №1708121/0447 от 18.09.2017 по состоянию на 19.06.2019 г. в размере 34556 рублей 85 копеек, вместе с причитающимися процентами.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора №1708121/0447 от 18.09.2017.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №1708121/0447 от 18.09.2017 и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №1708121/0447 от 18.09.2017 в сумме 34556 рублей 85 копеек: просроченный основной долг 25950 рублей 38 копеек, просроченные проценты 6 000 рублей 25 копеек, пени по кредиту 1674 рублей 59 копеек, пени по процентам 931 рублей 63 копейки, а также неустойку (пени) в размере 0,10% за каждый календарный день просрочки от общей суммы задолженности за период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов с 20.06.2019, по дату фактического расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7236 рублей 71 копейка. Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований (в том числе требование неимущественного характера), суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженца ..., в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по соглашению №1708121/0447 от 19.09.2017 в сумме 34 556 рублей 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг 25950 рублей 38 копеек, просроченные проценты 6 000 рублей 25 копеек, пени по кредиту 1 674 рублей 59 копеек, пени по процентам 931 рублей 63 копейки, неустойку (пени) в размере 0,10% за каждый календарный день просрочки от общей суммы задолженности за период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов с 20.06.2019, по дату фактического расторжения кредитного договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7236 рублей 71 копейка.

Расторгнуть кредитный договор №1708121/0447 от 18.09.2017, заключенный между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий

Мотивированное решение суда изготовлено 15 мая 2020 года