Решение № 2-1376/2019 2-1376/2019~М-1333/2019 М-1333/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-1376/2019

дело № 2-1376/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 09 апреля 2018 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства на приобретение автотранспортного средства в размере 437000 рублей на срок до 09 апреля 2023 года путем перечисления денежных средств на счет ответчика с условием выплаты 23,7 % годовых за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банком с ФИО1 заключен договор залога (автотранспорта), по условиям которого последний предоставил в залог, приобретенный им с использованием денежных средств Банка, автомобиль марки <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***>, залоговой стоимостью в сумме 513000 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из текущего счета ответчика.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 02 сентября 2019 года задолженность ответчика составляет 416713 рублей 84 копейки, в том числе: по основному долгу – 385337 рублей 45 копеек; по процентам – 23574 рубля 54 копейки; по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 6082 рубля 34 копейки; по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 1719 рублей 51 копейка.

Ссылаясь на данные обстоятельства, ст. ст. 309, 310, 349, 350, 809-811, 819 ГК РФ, просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по названному кредитному в размере 416713 рублей 84 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 13367 рублей 14 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марки <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 454666 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без своего участия (л.д.61).

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, 09 апреля 2018 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля <***> и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, согласно которым последней предоставлен кредит в сумме 437000 рублей на срок 60 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита под 23,7% годовых для приобретения автомобиля <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***>, в ООО «Платинум» по договору купли-продажи транспортного средства <***> от 09 апреля 2019 года (л.д. 7, 10, 11-14).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредит предоставлялся Банком путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика <***>, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с графиком ежемесячных платежей (л.д.15-16) ежемесячный платеж начиная с 10 мая 2018 года составляет 12496 рублей, кроме последнего платежа 09 апреля 2023 года, составляющего 13406 рублей 13 копеек.

Как указано в п. 5.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее Общих условий), Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (л.д. 17-20).

Согласно п. 5.2 Общих условий, в случае досрочного истребования кредита по основания, предусмотренных п. 5.1 Общих условий, а также законодательством Российской Федерации, Банк выставляет заемщику соответствующее требование, которое должно быть исполнено заемщиком в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента его направления Банком заемщику.

Пунктом 4.3.11 Общих условий предусмотрено, что в случае получения от Банка требования о досрочном погашении кредита в соответствии с п. 5.2 Общих условий, непозднее чем через 30 (тридцать) календарных дней с даты направления данного требования перечислить Банку сумму задолженности по договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. При этом с суммы неуплаченного в срок кредита проценты по ставке 23,7 не взимаются.

Как указано в п. 10 Индивидуальных условий обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***>. Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 513000 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитовая 100 (ста) процентам от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитовая 75 (семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования 65 (шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 55 (пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 45 (сорока пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога.

В соответствии п. 7.1.3 Общих условий предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору в полном объеме. Предмет залога обеспечивает своевременное полное исполнение обязательств заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и неустоек (в том числе неустоек по договору), уплате различных комиссий, предусмотренных договором – в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности заемщика; расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с договором; возврат денежных средств, полученных по договору, в случае признания его недействительным/незаключенным, а также возмещение иных расходов залогодержателя.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

На основании п. 7.3.2 Общих условий, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» выполнило в полном объеме, перечислив распоряжением <***> от 09 апреля 2018 года сумму кредита ФИО1 в сумме 437000 рублей (л.д. 23).

21 июля 2019 года ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» направило ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента его предъявления (л.д. 27, 28-32).

Однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.6), задолженность заемщика ФИО1 перед Банком по кредитному договору <***> от 09 апреля 2018 года по состоянию на 02 сентября 2019 года составляет 416713 рублей 84 копейки, в том числе: по основному долгу – 385337 рублей 45 копеек, по процентам – 23574 рубля 54 копейки, пени – 7801 рубль 85 копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенных договорах, не противоречащих действующему законодательству, согласуется с установленными судом обстоятельствами, в связи с чем взыскивает указанную сумму задолженности с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематические нарушения сроков внесения периодических платежей в счет оплаты по кредитному договору ответчиком подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 23-26).

Поскольку ответчиком ФИО1 не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автотранспортное средство <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***>, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

При рассмотрении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства №<***> от 09 апреля 2018 года (л.д.10) ФИО1 приобрела в ООО «ПЛАТИНУМ» спорное транспортное средство <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***> за 570000 рублей. Оплата автомобиля была произведена покупателем ФИО1 в следующем порядке: первоначальный взнос в размере 133000 рублей уплачивается покупателем в день подписания настоящего договора путем передачи наличных денежных средств продавцу исключительно для последующей передачи собственнику транспортного средства. Оставшаяся часть цены договора в размере 437000 рублей уплачивается покупателем денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») в качестве заемных средств для покупки транспортного средства.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер <***> от 10 апреля 2018 года транспортного средства с идентификационным номером (VIN) <***>, было зарегистрировано Банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, размещенному на «Интернет-сайте» <данные изъяты>, 10 апреля 2018 года (л.д.63).

По сообщению МОРЭР ГИБДД УВМД России по Смоленской области по состоянию на 31 октября 2019 года собственником транспортного средства <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, государственный регистрационный знак <***>, с 15 апреля 2018 года является ФИО1 (л.д. 82).

Как указывалось выше, в п. 10 Индивидуальных условий сторонами определена залоговая стоимость автомобиля в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 513000 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитовая 100 процентам от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитовая 75 процентам от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования 65 процентам от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 45 процентам от залоговой стоимости предмета залога.

Согласно заключению <***> от 06 августа 2019 года о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, составленному оценщиком, членом НП СРО «НКСО» ООО «ФинКейс», стоимость автомобиля <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***> по состоянию на 06 августа 2019 года составляет 454666 рубля (л.д. 22).

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, путем продажи предмета залога – вышеуказанного транспортного средства с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 454666 рублей. Реализация предмета залога подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банком при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 13367 рублей 14 копеек (л.д. 5), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 09 апреля 2018 года в размере 416713 (четыреста шестнадцать тысяч семьсот тринадцать) рублей 84 копейки и в возврат уплаченной государственной пошлины – 13367 (тринадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 движимое имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, ** ** ** года выпуска, VIN <***>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты><***> от 28 марта 2013 года, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены названного заложенного имущества в размере 454666 (четыреста пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

11.11.2019 – объявлена резолютивная часть решения,

15.11.2019 – составлено мотивированное решение,

17.12.2019 – решение вступает в законную силу