Решение № 2-305/2020 2-305/2020~М-302/2020 М-302/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-305/2020

УИД: 42RS0017-01-2020-000491-37

дело № 2-305/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 мая 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Гуторовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчика, как наследника после смерти Х.Т.В. в пользу Банка в пределах принятого наследства задолженность по счету № банковской карты в размере 14 223, 43 рубля, в том числе: 10 344, 65 руб. - просроченный основной долг, 3 878, 78 руб. - просроченные проценты; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 568, 94 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

30.06.2015 ПАО Сбербанк России была выдана Х.Т.В. кредитная карта с разрешенным лимитом 15 000 рублей. Кредитный договор был заключен между Банком и Х.Т.В. путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Кредитный договор включает в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия), Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памятку держателя и Заявление-анкету на получение кредитной карты.

Кредитным договором установлена процентная ставка за пользование кредитом - 25.9% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых.

14.06.2017 заемщик Х.Т.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным --.--.----.. Наследником после смерти Х.Т.В. является ответчица ФИО1, которая должна отвечать по долгам наследодателя Х.Т.В.

По состоянию на 25.02.2020 сумма задолженности по счету кредитной карты составляет 14 223, 43 рубля, в том числе: 10 344, 65 руб. - просроченный основной долг; 3 878, 78 руб. - просроченные проценты.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующий на основании доверенности № от 23.04.2019, сроком до 15.10.2021, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске доводам, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что после смерти матери Х.Т.В. она обратилась в ПАО «Сбербанк России» и сообщила письменно о смерти матери. Ей пояснили, что задолженности у ФИО3 нет. Никакие уведомления о наличии долга ей не приходили. Оплата кредита производилась до смерти ФИО3, после смерти платежей не было, т.к. о наличии долга ей не было известно.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что --.--.----. Х.Т.В. обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum (л.д. 8).

30.06.2015 Х.Т.В. были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка РФ, в соответствии с которыми заемщику Банком предоставлялась кредитная карта Visa Credit Momentum, открыт банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ (л.д. 10-13).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Заявлением-анкетой на получение кредитной карты, Тарифами Банка, Памяткой держателя карты являются заключенным между Х.Т.В. и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета (л.д. 8, 10-13, 14-16, 17-18, 19).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Х.Т.В. была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Х.Т.В. кредит с лимитом 15 000 рублей, процентной ставкой за пользование кредитом - 25.9% годовых. Срок действия договора установлен с даты его подписания, и до полного выполнения сторонами своих обязательств (л.д. 11).

Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) (л.д. 14 п. 5.2. Условий).

Из выписки по счету карты усматривается, что первая операция по счету карты – дата открытия контракта была произведена 30.06.2015г. С 12.07.2017 образовалась срочная задолженность по оплате кредита (л.д. 5).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Х.Т.В. заключила с Банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты/кредитный договор. Данный договор является действительным, содержит все его существенные условия, сторонами не был оспорен. По кредитному договору Х.Т.В. фактически получила кредитную карту и воспользовалась кредитными денежными средствами.

Данный договор стал основанием возникновения между Банком и Х.Т.В. заемных обязательств, в рамках которых Х.Т.В. приняла на себя обязанность возвратить Банку денежные средства в сумме, равной сумме займа, а также предусмотренные договором проценты за пользование заемными денежными средствами посредством периодических платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком в соответствии с информацией, указанной в Отчете, предоставляемом клиенту, с указанием даты и суммы обязательного платежа. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании возврата задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора. Погашение задолженности по карте должно было производится путем пополнения счета карты (п. п. 2, 6 Индивидуальных условий л.д. 11).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 5.3. Условий л.д. 14).

Ежемесячно, до даты платежа заемщик обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете, дату и способ пополнения счета заемщик определяет самостоятельно (п. 5.6. Условий л.д. 14).

Согласно п. 5.8. Условий заемщик, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора, обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, указанную в уведомлении Банка. По своим обязательства заемщик отвечает всем своим имуществом в пределах общей задолженности (п. 5.9. Условий).

Как следует из письменных материалов дела, свои обязательства по кредитному договору Х.Т.В. исполнила частично. Просрочки платежа допущены с 12.07.2017 года. После 12.07.2017 денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-8) и фактически не оспаривалось ответчицей в судебном заседании.

--.--.----. Х.Т.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным --.--.----. отделом ЗАГС Центрального района г. Новокузнецка (л.д. 20).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.02.2020 сумма задолженности по кредитному договору составляет 14 223, 43 рубля, в том числе: 10 344, 65 руб. - просроченный основной долг; 3 878, 78 руб. - просроченные проценты (л.д. 5-8).

Данный расчет судом проверен, он является верным, данный расчет стороной ответчика не оспорен, соответствующие возражения в суд не представлены. Проценты за пользование кредитом рассчитаны в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из ставки 25,9% годовых и соответствуют Тарифам Банка (л.д. 19).

Согласно ответу нотариуса ФИО4 от 27.04.2020 на запрос суда, у нее в производстве имеется наследственное дело № к имуществу Х.Т.В., --.--.----. года рождения, проживавшей по адресу: <****> умершей --.--.----.. За оформлением наследства обратилась дочь ФИО1, --.--.----. года рождения, зарегистрированная по адресу: <****>. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <****> права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами. Свидетельства о праве на наследство выданы --.--.----. (л.д. 40, 41).

Согласно сведениям из ЕГРН квартира по адресу: <****> с 2003 года находилась в собственности Х.Т.В. С 09.02.2018 квартира зарегистрирована в собственности ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону, стоимость квартиры составляет 1 551 532,6 рублей (л.д. 24, 25).

На основании совокупности представленных доказательств суд приходит к следующим выводам.

30.06.2015 между Х.Т.В. и Банком был заключен кредитный договор путем выдачи заемщику кредитной карты с установленным лимитом и открытия счета карты. Обязательства по возврату кредита Х.Т.В. исполнены частично. На 25.02.2020 задолженность по договору составила 14 223, 43 рубля. 14.06.2017 Х.Т.В. умерла. Наследство приняла ее дочь ФИО1, т.е. ответчик - наследник первой очереди.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Пленум по делам о наследовании), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 следует, что право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (пункт 7); наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Поскольку ФИО1 получила у нотариуса свидетельство о праве на наследство после смерти матери, на основании положений пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 35 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, суд приходит к выводу, что ответчик приняла наследство, причитающееся ей по всем основаниям.

В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом вышеуказанных положений, взыскание задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Сбербанк России» возможно с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Банк, руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, обратился с иском в суд о взыскании с наследника умершей просроченного основного долга в сумме 10 344, 65 рублей и задолженности по просроченным процентам в сумме 3 878, 78 рубля, всего 14 223, 43 рубля.

Суд считает установленным, что у наследодателя Х.Т.В. на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Данные обязательства перешли к ответчице, обратившейся к нотариусу за принятием наследства после смерти Х.Т.В. и получившей свидетельство о праве на наследство. Сумма непогашенной кредитной задолженности – 14 223, 43 рубля не превышает стоимости перешедшего к ответчице наследственного имущества в виде квартиры, находящейся по <****>, стоимостью 1 551 532, 6 рублей.

В связи с этим суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общем размере 14 223, 43 рубль.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению при обращении в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 568,94 рубля, что соответствует ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д. 3).

С учетом вышеизложенного, а также с учетом положений ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 568, 94 рубля в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженки <****>, зарегистрированной по <****>, в пользу в пользу ПАО «Сбербанк России», юридический адрес: 117997, <...>, ИНН <***>, дата регистрации 20.06.1991, задолженность по счету № по состоянию на 25.02.2020 в размере 14 223 (четырнадцать тысяч двести двадцать три) рубля 43 копейки, в том числе: 10 344 (десять тысяч триста сорок четыре) рубля 65 копеек - просроченный основной долг, 3 878 (три тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 78 копеек - просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 568 (пятьсот шестьдесят восемь) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2020 года.

Судья В.В. Татарникова