Решение № 2-539/2019 2-539/2019~М-324/2019 М-324/2019 от 7 января 2019 г. по делу № 2-539/2019

Дело № 2-539/2019

58RS0008-01-2019-000542-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 10 апреля 2019 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Гореловой Е.В.,

при секретаре Сероглазовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, указывая, что 17.11.2011 С.Е.А. оформила в Пензенском отделении № 8624 ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic, на основании которого был открыт счет №, выпущена и предоставлена в пользование банковская карта №.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» № 592-3-р от 22.03.2005, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договору присвоен №.

В соответствии с п. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» указанного заявления держатель карты ознакомлен с Условиями и Тарифами банка и обязался их выполнять. Держатель карт обязан выполнить условия, изложенные в памятке держателя (п.4.1.1 Условий).

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п. 3.2 Условий). Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 30 000 руб. Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк» предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом Условий предусмотрено, что банк информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги «Мобильный банк» (п. 6.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами (п. 3.5 Условий). Проценты начисляются по ставке 19 % с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно).

Держатель карты осуществляет погашение задолженности ежемесячно в соответствии с отчетом по карте (п. 3.6 Условий). Погашение задолженности в соответствии с п. 3.7 осуществляется путем пополнения счета карты. Согласно разделу 2 Условий, обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. Платеж должен быть внесен не позднее 20-го календарного дня с даты формирования ежемесячного отчета по карте. Держатель карты обязан вносить сумму обязательного платежа на счет карты ежемесячно не позднее даты платежа (п. 4.1.4 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка (п. 3.9 Условий). Согласно Тарифам, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

05.02.2018 С.Е.А. умерла 05.02.2018.

Согласно официальному сайту Нотариальной палаты к имуществу умершей С.Е.А. заведено наследственное дело № 89/2018 у нотариуса г. Пензы ФИО2 Наследником умершей является ФИО1

Как видно из материалов дела, обязательства по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 19.12.2018 сумма задолженности составила 199 019 руб., в том числе: просроченный основной долг - 172 825,74 руб., просроченные проценты - 19 368,21 руб., неустойка - 6 825,05 руб.

В адрес ответчика направлено требование о возврате суммы кредита, однако, гашение задолженности в установленный период произведено не было.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк с наследника умершей С.Е.А. - ФИО1 задолженность по банковской карте № в размере 199 019 руб., а также расходы по уплате госпошлины - 5 180,38 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк ФИО3 (доверенность в деле) просила заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований банка в части основного долга в сумме 172 825,74 руб., возражал против взыскания с него просроченных процентов – 19 368,21 руб. и неустойки – 6 825,05 руб. Пояснил, что является единственным наследником, принявшим наследство после умершей матери С.Е.А. После матери он принял в наследство квартиру по адресу <адрес>, а также имевшиеся у нее денежные средства на вкладах в ПАО Сбербанк, таким образом, стоимость наследственного имущества превышает взыскиваемую с него в настоящее время сумму. Ему было известно о наличии у матери кредитной карты ПАО Сбербанк, после ее смерти он пользовался ею, снимал и вносил денежные средства до того момента, пока карту у него не изъял банкомат. Ему известно, что по карте имеется задолженности, которую он готов погасить, однако, полагал, что начисление банком процентов и неустойки после смерти С.Е.А. является неправомерным.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что С.Е.А. оформила в Пензенском отделении №8624 ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, на основании которого был открыт счет №, выпущена и предоставлена в пользование ответчику кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №. Лимит по карте составил 30 000 руб. (л.д.16-17).

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.18-27).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дате оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 % (л.д.23).

Пункт 4.1.5 Условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

05.02.2018 года заемщик С.Е.А. умерла (свидетельство о смерти серии II-ИЗ № от 06.02.2018).

На момент смерти С.Е.А. имелась задолженность по кредитной карте, кроме того, как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчик ФИО1 продолжил пользоваться картой умершей матери, осуществляя операции по списанию денежных средств со счета матери и пополнения. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (расчет цены иска л.д. 9-15).

Статьей 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п.1 ст.1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти С.Е.А. в виде квартиры по адресу <адрес>, а также имевшиеся у нее денежные средства на вкладах в ПАО Сбербанк, является сын ФИО1 Стоимость перешедшего к наследнику имущества, значительно превышает долг наследодателя. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, а также подтверждается материалами дела.

15.11.2018 банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (л.д.31). Однако до настоящего времени, требование банка не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на 19.12.2018 сумма задолженности составила 199 019 руб., из которых: просроченный основной долг – 172 825,74 руб., просроченные проценты – 19 368,21 руб., неустойка – 6 825,05 руб.

Расчет задолженности и его правомерность в части основного долга ответчиком не оспорены.

Кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Доводы ответчика ФИО1 относительно отсутствия оснований для взыскания с него задолженности по процентам и неустойки суд считает несостоятельными.

Факта злоупотребления правом со стороны истца не установлено.

Ответчик ФИО1 знал о наличии кредитных обязательств С.Е.А. на момент ее смерти, объективных причин препятствующих ему своевременно погасить задолженность наследодателя за счет наследуемого имущества, суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 56 и ч.1. ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Сумма долга, факт заключения кредитного договора заемщиком, принятие наследства ответчиком ФИО1 после смерти С.Е.А. в размере достаточном для погашения задолженности по кредитной карте, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные суду письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ, сторонами не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

Ответчиком ФИО1 доказательств, опровергающих доводы истца в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, госпошлина – 5 180,38 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления (платежное поручение № от 13.02.2019) подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>), наследника С.Е.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>, дата регистрации юр.лица - 20.06.1991 года, место нахождения: 117997, <...>, адрес Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк: 440000, <...>) задолженность по банковской карте № по состоянию на 19.12.2018 в размере 199 019 (сто девяносто девять тысяч девятнадцать) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 5 180 (пять тысяч сто восемьдесят) руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2019 года.

Судья Горелова Е.В.