Решение № 2-624/2026 2-624/2026~М-100/2026 М-100/2026 от 15 марта 2026 г. по делу № 2-624/2026

Дело № 2-624/2026

УИД 67RS0021-01-2026-000144-46


Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 11 марта 2026 г.

Смоленский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее – истец) обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что 4 сентября 2020 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 87 000 руб. 3 сентября 2025 г. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № <номер>, в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору передано истцу в размере задолженности 104 695 руб. 04 коп. Кредитное досье заемщика, в том числе и кредитный договор № <номер> от 4 сентября 2020 г., утеряны. Задолженность по кредитному договору на дату перехода прав требований составила 104 695 руб. 04 коп., за период с 12 сентября 2025 г. (после уступки прав) по 12 января 2026 г. подлежат уплате проценты за пользование кредитом на основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 4860 руб. 30 коп. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 12 сентября 2025 г. по 12 января 2026 г. подлежат уплате проценты в размере 4860 руб. 30 коп. В этой связи истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <номер> от 4 сентября 2020 г. по состоянию на 12 января 2026 г. в размере 114 415 руб. 64 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда по данному делу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4433 руб., почтовые расходы в размере 198 руб. 56 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседании. В исковом заявлении ООО ПКО «АФК» и материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 5 оборот, 78).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Третье лицо АО «ОТП Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседании.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствии сторон, третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от 4 сентября 2020 г., ссылаясь на заключение этого договора с момента передачи денежных средств, а выдача кредита подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, а также договором уступки прав.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими иным доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения между АО «ОТП Банк» и ФИО2 вышеуказанного кредитного договора в связи с утратой кредитного досье.

В подтверждение своего довода о заключении договора с ответчиком, истец ссылается на выписку по счету, расчет задолженности, а также заключенный договор уступки прав.

Как указывает сторона истца, кредитное досье утрачено, однако, не представляет суду иных доказательств получения ответчиком денежных средств, таких как: мемориальный ордер, платежные поручения или иной финансовый документ, в том числе надлежащая выписка по счету, свидетельствующая о факте заключения кредитного договора дистанционным способом (смс-коды и прочее).

Представленную выписку нельзя отнести к надлежащему финансовому документу.

Из письма начальника Отдела по работе с долговыми портфелями АО «ОТП Банк» от 17 ноября 2025 г. следует, что передача в адрес ООО ПКО «АФК» кредитного договора № <номер> от 4 сентября 2020 г. заключенного с ФИО2, в рамках договора уступки прав требования (цессии) № <номер> от 3 сентября 2025 г. невозможна, так как указанный кредитный договор является утраченным на территории АО «ОТП Банк».

В соответствии с положениями статьи 57 ГПК РФ судом в адрес АО «ОТП Банк» направлен судебный запрос о предоставлении сведений об условиях заключения кредитного договора между АО «ОТП Банк» и ФИО2 Ответ на запрос в суд не поступил.

Между тем, предоставление кредитного досье, то есть правоподтверждающих долг документов, находится в зоне ответственности цедента, который в силу пункта 1 статьи 390 ГК РФ отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования.

Отсутствие у цессионария документов, наличие которых при должной степени осмотрительности и заботливости должны были быть проверены и получены цессионарием от цедента при заключении договора цессии, не является уважительной причиной для освобождения истца от установленного законом бремени доказывания обстоятельств, при этом истец должен был заблаговременно позаботиться о получении подтверждающих долг документов, вместе с тем, должных мер к тому не принял.

В силу части 7 статьи 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения сторонами договора займа.

Правоотношения, связанные с выдачей/получением кредита, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком ряда отдельных действий.

Для установления сложившихся между сторонами договорных отношений принимается во внимание такие документы, как преддоговорная переписка клиента с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью клиента о частичной оплате задолженности, договор банковского счета, выписки по счету и платежные поручения, подтверждающие предоставление кредита и плату процентов по нему заемщиком.

В соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком России 28 июня 2017 г. № 590-П, банк при выдаче кредита должен проанализировать информацию о заемщике. Источниками получения информации о рисках заемщика являются правоустанавливающие документы заемщика, его бухгалтерская, налоговая, статистическая и иная отчетность, дополнительно предоставляемые заемщиком сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые кредитной организацией самостоятельно (подпункт 3.1.2 пункта 3.1 данного Положения).

Вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика.

При отсутствии оригинала кредитного договора, который обязателен для подтверждения кредитных правоотношений, а также иных документов - отчетов о совершенных операциях, копии графика платежей, заявления на получение кредита, договора о предоставлении кредита, иных документов - не свидетельствуют о волеизъявлении на участие лица в отношениях из договора кредита, получении им денежных сумм и не могут заменить необходимые документы, оформленными ответчиком о получении кредита.

Таким образом, учитывая отсутствие в материалах дела и не предоставление истцом доказательств, позволяющих достоверно и точно определить наличие задолженности ответчика по кредитному договору, в том числе сумму основного долга и процентов за пользование кредитом и, как следствие, отсутствие у суда возможности проверить правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН № <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от 4 сентября 2020 г., процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2026 г.

Судья О.А. Капустин