Решение № 2-4477/2018 2-4477/2018~М-2945/2018 М-2945/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-4477/2018

Дело № 2-4477/2018


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 июля 2018 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Им И.Т.,

при секретаре - Хоревой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о взыскании убытков в виде платы за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании убытков в виде платы за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование указано, что 30 августа 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор с лимитом кредитования 90 900 рублей под <данные изъяты>% годовых, за проведение безналичных операций под <данные изъяты>% годовых на срок возврата кредита – до востребования. В рамках кредитного договора истцом подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт сроком на 36 месяцев в ЗАО «<данные изъяты>». Единовременно в момент выдачи кредита Банк удержал страховую выплату в размере 19 694 рубля за весь срок страхования. Плата за подключение к программе страхования составила <данные изъяты>% в месяц от суммы кредита или использованного лимита, что составляет 545,40 рублей.

Истец погасила кредитный договор досрочно 15 февраля 2018 года. 15 февраля 2018 года истец обратилась в Банк с заявлением, в котором просила вернуть плату за страхование, в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору, при этом страховой случай не наступил. В удовлетворении заявленных в претензии требований Банком было отказано.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- убытки в размере 16 907,40 рублей (плата за страхование),

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16 февраля 2018 года по 22 мая 2018 года в сумме 327,80 рублей,

- неустойку в сумме 48 186,09 рублей,

- компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей,

- штраф в размере 50% в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 Гражданского кодекса РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

30 августа 2017 года между ПАО КБ «Восточный» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком) заключен кредитный договор на сумму 90 900 рублей, сроком возврата – до востребования, с условием уплаты процентов за проведение безналичных операций в размере <данные изъяты>% годовых, за проведение наличных операций – <данные изъяты>% годовых.

Также 30 августа 2017 года ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (далее – Программа страхования) сроком на 3 года.

В соответствии с данным заявлением ФИО1 просила Банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении. ФИО1 выразила согласие быть Застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 01 апреля 2017 года (далее – Договор страхования), заключенного между Банком и ЗАО «<данные изъяты>».

ФИО1 обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о Застрахованном, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 19 634 рубля, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 545 рублей за 36 месяцев.

Одновременно дано согласие Банку (заранее данный акцепт) на списание с ТБС платы за страхование.

В заявлении ФИО1 указано: Застрахованному известно о том, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом ей также известно о том, что в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится.

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе Страхователя.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с условиями страхования была ознакомлена и выразила намерение заключить договор на указанных условиях.

Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ может прекратить застрахованные по договору риски.

Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств обращения с заявлением в Банк в течение 5 рабочих дней с даты подключения к программе об отказе от договора страхования и о возврате денежных средств, внесенных ею в качестве платы за подключение к Программе страхования.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о взыскании убытков в виде платы за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в апелляционном порядке через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Т. Им

В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья И.Т. Им