Решение № 2-108/2019 2-108/2019~М-155/2019 М-155/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-108/2019

Дело № 2-108/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 23 декабря 2019 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой А.Н., при секретаре Даниловой Л.Г., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в Сунтарский районный суд РС(Я) с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что ../../.... между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании личного заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0461 (далее - Договор). Объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы страхователя связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом Застрахованного лица (п. 1.2 Договора). Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначен держатель прав требования по кредитному договору заключенного с ОАО «Сбербанк России» (п. 2.5 Договора). Договор вступает в силу с ../../.... и действует по ../../.... (п. 2.1. Договора). Согласно условиям полиса страхования при ипотечном кредитовании № IS 0461 страховая премия уплачивается в рассрочку, ежегодными взносами, в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (Приложение № к договору страхования). По условиям заключенного между сторонами договора страховые взносы должны быть оплачены страхователем в срок до 15 апреля каждого года действия страхования. Однако Страхователем не оплачена страховая премия за период с ../../.... по ../../..... Нормы действующего законодательства не дают АО «СОГАЗ» право в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность по страховым взносам за период в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения Договора страхования. В связи с неисполнением принятых обязательств, просят расторгнуть договор страхования № IS 0461 от ../../.... и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по уплате страховой премии в размере 11 189 рублей 84 коп. и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 6 480 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в их отсутствие и направить в их адрес копию судебного акта.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что она заявление на страхование при ипотечном кредитовании и полис страхования № IS 0461 не подписывала. Договор ипотечного страхования имущества физических лиц №/С по кредитному договору № от ../../.... заключенному между ней и ОАО «Сбербанк России», был заключен с ОАО «Региональная страховая компания «Стерх» ../../..... Также, просила взыскать с АО «СОГАЗ» судебные расходы.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ../../.... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 760 305 рублей, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 50-54).

../../.... между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании, предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – жилой дом, общей площадью 107,5 кв.м., с условным номером <......>, расположенный по адресу: <.....>. Недвижимое имущество застраховано исключая внутреннюю отделу и инженерное оборудование (л.д. 152-154).

В соответствии с п. 1.3. Договора страховыми случаями (рисками) по договору страхования является гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действий настоящего договора: - пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения (п. 3.3.2 «а» Правил); - залива (п. 3.3.2 «б» Правил); - стихийного бедствия или опасного природногво явления (п. 3.3.2 «в» Правил); - падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов или их частей (п. 3.3.2 «е» Правил); - наезда транспортных средств (п. 3.3.2 «д» Правил); - противоправных действий третьих лиц (п. 3.3.2 «ж» Правил).

Согласно п. 2.2 Договора, настоящий договор заключен по кредитному договору № от ../../..... Пунктом 2.5. Договора определено, что Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая является ОАО «Сбербанк России»; сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплату Залогодержателю, выплачивается страховщиком: залогодателю либо, в случае его смерти – законному наследнику (-ам).

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что ответчиком нарушены условия договора, им не произведена оплата страховой премии (взноса) за период с ../../.... по ../../.....

Кроме того, ../../.... между ОАО «Региональная страховая компания «Стерх» и ФИО1 был заключен договор ипотечного страхования имущества физических лиц №/С, предметом которого является страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге у Залогодержателя, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ../../..... Пунктом 4 Договора определено, что Выгодоприобретателем в части задолженности Созаемщиков является ОАО «Сбербанк России» (л.д. 55-57).

Между тем, из ответа на запрос ПАО «Сбербанк России» от ../../.... следует, что на момент заключения кредитного договора № от ../../.... договор страхования не заключался (л.д. 127).

Возражая против предъявленного иска, ответчик ФИО1 настаивала, что заявление на страхование при ипотечном кредитовании и полис страхования № 7014 IS 0461 не подписывала.

По ходатайству ответчика ФИО1 для установления и определения подлинности подписей ответчика ФИО1 в представленных истцом подлинниках заявления на страхование при ипотечном кредитовании и полиса страхования № IS 0461 судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ../../.... (л.д. 163-168), проведенной экспертом ФБУ Якутская лаборатория судебной экспертизы МЮ РФ: - подписи от имени ФИО1 расположенные в строках:

- «ФИО1» полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ../../.... (л.д. 152-154);

- «Страхователь» заявления на страхования при ипотечном кредитовании от ../../.... (л.д. 155);

- «Страхователь» страхования имущества (кроем земельного участка), гражданской ответственности (л.д. 155), выполнены не ФИО1, а другим лицом.

Рукописный текст в заявлении на страхование при ипотечном кредитовании от ../../.... выполнен не ФИО1, а другим лицом.

Данная экспертиза проведена специалистом, имеющим высшее юридическое образование и квалификацию судебного эксперта по специальности - «Исследование почерка и подписей», со стажем экспертной работы с 2009 года. Выводы эксперта мотивированы и обоснованы, оснований сомневаться в достоверности заключения эксперта у суда не имеется, в связи с чем, судом признается допустимым доказательством.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания считать, что ответчик – ФИО1 в действительности не подписывала заявление на страхование при ипотечном кредитовании и полис страхования № IS 0461 от ../../..... И данное обстоятельство свидетельствует о том, что АО «СОГАЗ» при рассмотрении вопроса о заключении договора страхования с гр. ФИО1, надлежащим образом не удостоверился в личности лица, выступающего страхователем.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Таким образом, истцом не доказан факт заключения с ФИО1 договора страхования при ипотечном кредитовании № IS 0461 от ../../.....

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Оплата за производство назначенной судом по ходатайству ответчика судебной почерковедческой экспертизы по данному делу произведена ФИО1, что подтверждается чек - ордером от ../../.... на сумму 24 661 рубль 69 коп. (л.д. 159).

Таким образом, с АО «СОГАЗ» в пользу ответчика ФИО1 подлежит взысканию в возмещение судебных расходов в размере 24 661 рубль 69 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования № IS 0461 от ../../...., взыскании страховой премии в размере 11 189 рублей 84 коп. и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6 448 рублей, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО1 в возмещение судебных расходов 24 661 (двадцать четыре тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.Н. Федорова

Мотивированная часть решения

суда составлена 27 декабря 2019 г.

Копия верна

Судья А.Н. Федорова