Решение № 2-1612/2017 2-1612/2017~М-1321/2017 М-1321/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-1612/2017

Дело № 2-1612/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ 24» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор от ДАТА НОМЕР, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 516 728,57 руб. на срок по ДАТА с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию ДАТА составляет 677 689 руб. 74 коп., в том числе 516 728 руб. 57 коп. - основной долг; 155 739 руб. 72 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 4 660 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 560 руб. 79 коп. - пени по просроченному долгу.

Также ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор от ДАТА НОМЕР, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 425 553,27 руб. на срок по ДАТА с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет в размере 558 113 руб. 27 коп., в том числе 425 553 руб. 27 коп. - основной долг; 128 259 руб. 86 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 3 838 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 461 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность по кредитным договорам.

Представитель истца банка в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду не известны, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, сослалась на злоупотребление правом со стороны банка, который длительное время не предъявлял ко взысканию просроченную задолженность.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА ВТБ 24 (ПАО) (банк) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 516 728,57 руб. на срок по ДАТА с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Полная стоимость кредита составила 17,985%, количество платежей 120, размер платежа (кроме последнего) 9 489,12 руб., дата ежемесячного платежа 13 числа каждого календарного месяца, размер неустойки 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 19-21).

Факт выдачи кредита подтвержден мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 24) и ответчиком не оспорен в судебном заседании.

Ответчик в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме (л.д. 11-18), что стороной ответчика не оспаривалось.

Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее уведомление, которое осталось без удовлетворения (л.д. 46).

Задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию ДАТА составляет 677 689 руб. 74 коп., в том числе 516 728 руб. 57 коп. - основной долг; 155 739 руб. 72 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 4 660 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 560 руб. 79 коп. - пени по просроченному долгу (л.д. 9-10).

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

ДАТА ВТБ 24 (ПАО) (банк) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 425 553,27 руб. на срок по ДАТА с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Полная стоимость кредита составила 17,985%, количество платежей 120, размер платежа (кроме последнего) 7 814,79 руб., дата ежемесячного платежа 13 числа каждого календарного месяца, размер неустойки 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 37-39).

Факт выдачи кредита подтвержден мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 42) и ответчиком не оспорен в судебном заседании.

Ответчик в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме (л.д. 27-36), что стороной ответчика не оспаривалось.

Задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет в размере 558 113 руб. 27 коп., в том числе 425 553 руб. 27 коп. - основной долг; 128 259 руб. 86 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 3 838 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 461 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу (л.д. 25-26).

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию ДАТА в размере 677 689 руб. 74 коп., в том числе 516 728 руб. 57 коп. - основной долг; 155 739 руб. 72 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 4 660 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 560 руб. 79 коп. - пени по просроченному долгу, а также задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 558 113 руб. 27 коп., в том числе 425 553 руб. 27 коп. - основной долг; 128 259 руб. 86 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 3 838 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 461 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года N 6-О, от 15 января 2015 года N 7-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Из разъяснений, данных в пунктах 71, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Такое заявление может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

При этом суд исходит из того, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика, а также того, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения и что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации) (п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Определяя размер подлежащих взысканию штрафных неустоек за нарушение обязательств по возврату суммы кредита и процентов, суд с учетом ст. 333 ГК РФ не находит оснований для снижения их размера, поскольку заявленная истцом к взысканию неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства.

При этом суд считает необходимым отметить, что снижение неустойки до размера, равного ставке рефинансирования или приближенного к нему (о чем имеется ссылка в ходатайстве ответчика), недопустимо, поскольку фактически означает нивелирование судом условия о договорной неустойке, установленного сторонами по взаимному согласию (ст. 421 ГК РФ).

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Из материалов дела следует, что ответчик доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер задолженности договорной неустойки по кредитному договору, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), вышеуказанная длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, а также соотношение с размером платы за пользование кредитом, суд полагает, что неустойка по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 4 660 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 560 руб. 79 коп. - пени по просроченному долгу и неустойка по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 3 838 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 461 руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу не свидетельствует об ее явной несоразмерности.

Ссылки ответчика на то, что у банка отсутствуют установленные ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» основания для досрочного взыскания задолженности, суд во внимание не принимает

Частью 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что заемщик не внес ни единого платежа с момента предоставления кредита, что подтверждено выписками по счету.

Таким образом, у банка имелись, предусмотренные частью 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» основания для досрочного возврата кредитов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 14 379,20 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере из расчета: (1 235 803,01 – 1 000 000) * 0,5% + 13 200 = 14 379,20).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 677 689 (шестьсот семьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 74 коп., в том числе 516 728 (пятьсот шестнадцать тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 57 коп. - основной долг; 155 739 (сто пятьдесят пять тысяч семьсот тридцать девять) руб. 72 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 4 660 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят) руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 560 (пятьсот шестьдесят) руб. 79 коп. - пени по просроченному долгу,

задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 558 113 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч сто тринадцать) руб. 27 коп., в том числе 425 553 (четыреста двадцать пять тысяч пятьсот пятьдесят три) руб. 27 коп. - основной долг; 128 259 (сто двадцать восемь тысяч двести пятьдесят девять) руб. 86 коп., - плановые проценты за пользование кредитом; 3 838 (три тысячи восемьсот тридцать восемь) руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 461 (четыреста шестьдесят один) руб. 84 коп. - пени по просроченному долгу,

судебные расходы по уплате государственной пошлины 14 379 (четырнадцать тысяч триста семьдесят девять) руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий