Решение № 2-512/2017 2-512/2017~М-431/2017 М-431/2017 от 18 апреля 2017 г. по делу № 2-512/2017

Дело № 2-512/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2017 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Горькавой Л.Ф.,

при секретаре Карабатовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО «Восточный Экспресс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов, мотивируя тем, что 07.06.2012 г. между банком и ответчиком было заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № (далее – договор), в соответствии с которым банк в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению ответчика, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на 13.02.2017 г. задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в т.ч. ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по поводу снижения неустойки не представил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с иском в части взыскания неустойки, полагая, что неустойка завышена и не соответствует допущенным нарушениям условий договора в виду того, что у него сложилась тяжелая жизненная ситуация, связанная с уменьшением дохода. Просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 07.06.2012 г. между ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс Банк», впоследствии изменившим наименование на ПАО «Восточный Экспресс Банк», было заключено Соглашение о кредитовании счета № на получение кредитной карты. ФИО1 был открыт текущий банковский счет №. В разделе «Данные о кредитовании счета» (ТБС) указаны: вид кредита – кредитная карта персональная (instant); лимит кредитования – <данные изъяты>; ставка годовая – <данные изъяты>; полная стоимость кредита – <данные изъяты> минимальный обязательный платеж в погашение кредита (%) состоит из: <данные изъяты> от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии; максимальный размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты>; срок льготного периода – до 56 дней; дата платежа – согласно счет - выписке; продолжительность платежного периода – 25 дней; комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) <данные изъяты>; комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке <данные изъяты>; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка <данные изъяты> (+комиссия стороннего банка); комиссия за снятие наличных денежных средств в банках и ПВН ОАО КБ «Восточный», НКО «ОРС****» и сторонних банков (при использовании Visa Eiectron Instant Issue) 3,5 % мин. <данные изъяты>; пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрывный овердрафт) (%) 50 %; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа 3%/<данные изъяты>. В разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» установлена плата за присоединение к ней в размере 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования.

Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются частями Соглашения о кредитовании счета.

Подписывая заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

На основании п. 2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п.1.2, на текущий банковский счет (далее – ТБС).

Согласно п. 2.2. Типовых условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредитовании счета» (ТБС) Заявления клиента.

Клиент обязан осуществить оплату минимального обязательного платежа в течение льготного периода в порядке и сроки, предусмотренные разделом «Данные о кредитовании счета» (ТБС) Заявления клиента и настоящими Типовыми условиями кредитования счета (п. 2.6.1 Типовых условий).

В силу п. 2.7 Типовых условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета» (ТБС) Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

ФИО1, будучи заемщиком, нарушил условия договора, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности.

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком по состоянию на 13.02.2017 г. составляет <данные изъяты>, в т.ч. ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – <данные изъяты>.

В представленном в суд ходатайстве ответчик ФИО2 не согласен с размером неустойки и просит снизить ее размер.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст.333ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. № 263-0, от 22.01.20044г. № 13-0).

В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Исходя из вышеизложенного, с учетом фактических обстоятельств дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении ст.333 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии возможности снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просроченные проценты с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты>.

Таким образом, требование истца в части взыскания с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» неустойки подлежит частичному удовлетворению, в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично, взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 07.06.2012 г. в размере <данные изъяты>, в т.ч. ссудную задолженность в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> задолженность по неустойке в размере <данные изъяты>, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 07.06.2012 г. в размере <данные изъяты>, в т.ч. ссудную задолженность в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по неустойке в размере <данные изъяты>, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере <данные изъяты>, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ф. Горькавая