Решение № 2-927/2023 2-927/2023~М-731/2023 М-731/2023 от 1 ноября 2023 г. по делу № 2-927/2023

47RS0015-01-2023-000999-94

2-927/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сланцы 02 ноября 2023 года

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой Т.В.,

при секретаре Власовой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-927/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в Сланцевский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26.06.2013 г. в размере 141 051,37 руб., из которой сумма основного долга – 116 557,11 руб., сумма возмещения страховых вносов и комиссий – 6 462,09 руб., сумма штрафов – 5 000 руб., сумма процентов – 13 032,17 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 021,03 руб.

При подаче иска истец ходатайствовал о принятии мер по обеспечению иска. В удовлетворении ходатайства истцу судом 07 сентября 2023 года было отказано (л.д.13-14, 53-54).

В обоснование иска истец указал, что 26 июня 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор <***>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № 40817810350070221336 с лимитом оведрафта (кредитования). Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета (Заявка), Условий договора и Тарифов банка по карте (далее «Тарифы»).

Для совершения операций по карте, ответчику был установлен следующий лимит овердрафта: с 26 июня 2013 года – 160 000 руб., с 03 июня 2015 года – 120 000 руб., с 22 декабря 2014 года – 132 000 руб. Банком установлена процентная ставка по кредит в размере 29,9% годовых.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

Ответчик дал поручение истцу ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения истцу расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов истца на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода.

В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 25 июня 2015 года истец потребовал у ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Задолженность ответчика по договору <***> от 26 июня 2013 года по состоянию на 08 февраля 2023 года составляет 141 051,37 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в общем размере 141 051,37 руб., а также государственную пошлину в размере 4021,03 руб.

Согласно части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Информация о движении дела была размещена на официальном сайте Сланцевского городского суда Ленинградской области в сети «Интернет» по адресу: slancevsky.lo.sudrf.ru (л.д. 78).

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени первого судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 76), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 14), против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал (л.д. 14).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался по адресу регистрации места жительства, однако заказную корреспонденцию не получал, судебные извещения возвращены в суд с отметкой почты «за истечением срока хранения» (л.д. 65-66,67-68, 77).

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из разъяснений, данных в п. п. 67 - 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом. В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. В заявлении указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решение суда (ст. ст. 238, 237 ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела и имеющиеся в нем доказательства, оценив их относимость, допустимость, достоверность в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, 26 июня 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор <***>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № 40817810350070221336 с лимитом оведрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных истцом кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета (Заявка), Условий договора и Тарифов банка по карте (далее «Тарифы») (л.д. 20-21,22-25,26,36-39).

Для совершения операций по карте, ответчику был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 26 июня 2013 года – 160 000 руб., с 03 июня 2015 года – 120 000 руб., с 22 декабря 2014 года – 132 000 руб.

Тарифы Банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту карта «Польза CB МC Gold (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по кредит в размере 29,9% годовых (л.д. 26).

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами, ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущим счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счета. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное мили частичное погашение задолженности.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Ответчик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Программа коллективного страхования) проставив в заявлении собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах», услуга страхования жизни и здоровья является добровольной.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Ответчик дал поручение истцу ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения истцу расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов истца на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода и данная услуга может быть подключена/отключена в любое время по инициативе ответчика.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Ответчик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы (л.д. 20-21,22-25,26).

Ответчику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 0,00 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 4081780350070221336 с 26 июня 2013 года по 08 февраля 2023 года.

В связи с наличием у ответчика задолженности по договору свыше 30 дней, 25 июня 2015 года истец потребовал у ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности (л.д. 27-28), по состоянию на 08 февраля 2023 года задолженность по договору <***> от 26 июня 2013 года составляет 141 051,37 руб., из которой:

- сумма основного долга – 116 557,11 руб.,

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6462,09 руб.,

- сумма штрафов – 5000,00 руб.,

- сумма процентов – 13 032,17 руб.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в общем размере 141 051,37 руб., а также государственную пошлину в размере 4 021,03 руб.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания для платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам о банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.26).

Истец обратился в судебный участок № 61 Сланцевского района Ленинградской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 Определением суда от 11 мая 2018 года в приеме заявления ООО «ХКФ Банк» было отказано (л.д. 18-19).

Расчет задолженности, представленный истцом, отвечает требованиям действующего гражданского законодательства РФ. При этом ответчиком допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности либо ее отсутствии, не представлено (ст.ст. 56, 60 ГПК РФ).

Анализируя установленные по делу обстоятельства, собранные доказательства, суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, штрафам по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны и все понесенные по делу судебные расходы

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4021,03 руб. (л.д. 15,16).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт серии №, выдан ТП № 130 ОУФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Сланцевском районе 02 июня 2011 года, код подразделения 472-016, ИНН №, в пользу ООО «ХКФ Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №2175981765 от 26 июня 2013 года в размере 141 051,37 рублей, в том числе: сумма основного долга – 116 557,11 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6462,09 рублей, сумма штрафов – 5000,00 рублей, сумма процентов – 13 032,17 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт серии №, выдан ТП № 130 ОУФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Сланцевском районе 02 июня 2011 года, код подразделения 472-016, ИНН №, в пользу ООО «ХКФ Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4021,03 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения подать в Сланцевский городской суд Ленинградской области заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме будет изготовлено 10.11.2023.

Судья Т.В. Жданова