Решение № 2-2178/2020 2-2178/2020~М-1339/2020 М-1339/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-2178/2020

Дело № 2-2178/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский Волгоградская область 28 мая 2020 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Василенко Н.С.

при секретаре Гурджиян С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании исковых требований указано, что 20.03.2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №№..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 367 240,23 рубля под 18,9% годовых, сроком возврата на 60 месяцев. Ответчик добросовестно принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем по состоянию на 25.03.2020 года образовалась задолженность в размере 364 549,33 рубля, из которых просроченная ссуда 336 043,74 рубля, просроченные проценты 21 274,99 рублей, проценты по просроченной ссуде 605,16 рублей, неустойка по ссудному договору 6 379,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 245,69 рублей, штраф за просроченный платеж 0, комиссия за смс-информирование 0 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №№... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 364 549,33 рубля, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 845,49 рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 26.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка Росси на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 26.03.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 278 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась о слушании дела извещена в установленном законом порядке, просила дело рассмотреть без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 367 240,23 рубля на срок 60 месяцев под 18,9% годовых.

В силу п.1.4, 1.5 кредитного договора №№... от 20.03.2019 года, срок кредита 60 месяцев, считая со дня предоставления Кредита процентная ставка составляет 21,65% годовых.

В соответствии с п.1.6, 1.7 кредитного договора, дата ежемесячного платежа – согласно Графику платежей.

Согласно п. 1.8 кредитного договора, сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) определяется в соответствии с условиями Договора, рассчитывается Кредитором и указывается в Графике платежей.

В силу п.1.9,1.10 кредитного договора, сумма первого и последнего платежа определяется в соответствии с условиями Договора, рассчитывается Кредитором и указывается в Графике платежей.

В соответствии с п. 3.1.,3.2 кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором, а Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает Проценты в порядке, установленном Договором.

Согласно п.1.11 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В силу п.3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

01.04.2019 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области была произведена государственная регистрация ипотеки, на предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес>.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору от 20.03.2019 года, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 367 240 рублей.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В силу п. 1.13 кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Договором.

В свою очередь, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, последний платеж в погашение кредита согласно выписке движения денежных средств по счету был осуществлен 26.11.2019.

В соответствии с п. 7.4.1 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, в его адрес направлено досудебное уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 20.03.2019 года, которое ответчиком исполнены не было.

По состоянию на 25.03.2020 года задолженность Заемщика перед истцом составляет 364 549,33 рублей, из которых: 336 043,74 рубля – просроченная ссуда; 21 274,99 рублей– просроченные проценты; 605,16 рублей– проценты по просроченной ссуде; 6 379,75 рублей– неустойка по ссудному договору; 245,69 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 0 рублей – комиссия за смс-информирование, штраф за просроченный платеж – 0 рублей. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по спорному кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, установив, что на момент рассмотрения дела ответчик свои обязательства, вытекающие из спорного соглашения, не выполнил, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований о расторжении кредитного договора и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №... от 20.03.2019 года в сумме 364 549,33 рублей.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 26.03.2020 года по дату вступления решения в законную силу.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитором до дня фактического его возврата, предусмотрено действующим законодательством.

В этой связи, с ответчика подлежат взысканию в пользу банка проценты, начисляемые в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга до вступления решения суда в законную силу, начиная с 26.03.2020 года.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (20.03.2019 года), начисленной на сумму остаток основного долга за каждый календарный день просрочки с 26.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.Согласно ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно п. 3.1. договора залога, согласно п.3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 1 278 000 рублей.

С учетом положения п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Иного размера стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной стоимости в размере 1 278 000 рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 12 845,49 рублей, что подтверждается платежным поручением № №... от 27.03.2020 года. Суд считает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 12 845,49 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№... заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№... от 20 марта 2019 года в сумме 364 549,33 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 845,49 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых начиная с 26 марта 2020 года на сумму основного долга в размере 336 043,74 рублей. Производить взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства, но не более чем по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (20 марта 2019 года), начисленную на сумму остатка основного долга в размере 336 043,74 рубля за каждый календарный день просрочки с 26 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №..., принадлежащую ФИО1.

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенную по адресу: <адрес> в размере 1 278 000 рублей, определив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С.Василенко

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 28 мая 2020 года.

Судья Н.С.Василенко