Решение № 2-71/2020 2-71/2020~М-49/2020 М-49/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-71/2020

дело № 2-71/2020

УИД 02RS0010-01-2020-000156-85


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2020 года с. Чоя

Чойский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи - Романовой В.Н.,

при секретаре - Субботиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее также – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования №6813 IP 0110 от 25.12.2013 года (далее также – договор страхования), взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 822 рубля 94 копейки с последующим перерасчетом на дату вынесения решения, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 25.12.2013 года между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0110 от 25.12.2013 года. Согласно п. 1.1 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также с владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю АКБ «АлтайБизнес-Банк» по кредитному договору <***> от 18.12.2013 года. Дата заключения договора страхования - дата его подписания, дата окончания договора – 30.11.2033 года определяется как дата окончания действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору. Условиями договора страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике, до даты, указанной в графике как дата начала очередного периода страхования. В графике (приложение №3 к договору страхования) отражены 20 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период. Страховые взносы за первые пять периодов страхования ответчиком оплачены, за период с 26.12.2019 года по 25.12.2020 года оплата страхового взноса в размере 4858 рублей ответчиком не произведена. Соглашение о расторжении договора страхования, направленное ответчику, последним не подписано, задолженность по договору страхования не оплачена. Отсутствие оплаты страховой премии за период с 26.12.2019 года по 25.12.2020 года свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком договорных обязательств, что является существенным нарушением условий договора страхования.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила расчет задолженности страховой премии по состоянию на 13.05.2020 года.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ).

Ст. 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 25.12.2013 года между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) (в настоящее время – АО «СОГАЗ») и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0110 (л.д. 8-13), неотъемлемой частью которого являются Правила ипотечного страхования в редакции от 18.01.2012 года и заявление на ипотечное страхование от 25.12.2013 года (с приложениями).

Согласно п. 1.1 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 договора.

Выгодоприобретателем по договору на момент его заключения являлся кредитор по кредитному договору (владелец закладной) - АКБ «АлтайБизнес-Банк» (п. 1.5 договора страхования).

В соответствии с п. 1.2 договора страхования застрахованными лицами по договору являются ФИО1 и ФИО3

Согласно п. 6.1 договора страхования срок действия договора – с 25.12.2013 года по 30.11.2033 года.

Оплачиваемый период страхования составляет 1 год. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты исполнения обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной) (п. 6.2 договора).

По условиям п. 4.1 договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 1 430 000 рублей.

Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение №3 к договору страхования).

В п. 4.2 указано, что страховая премия уплачиваются в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой сумму и уплаты страховой премии (страховых взносов). При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым / текущим страховым взносом (периодом страхования).

В случае, если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается, исходя из фактического количества дней, в которые будет осуществляться страхование в последнем периоде страхования.

Датой уплаты страховой премии (взноса) считается дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страхового взноса (при уплате наличными денежными средствами) или дата поступления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет страховщика (при уплате путем безналичного расчета) (п. 6.3.3 договора).

Заключая договор страхования, страхователь обязался оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в разделе 4 договора страхования (п. 7.1.2 договора).

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела, ФИО1 не произведена оплата страхового взноса в размере 4858 рублей за период с 26.12.2019 года по 25.12.2020 года. Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанный период ответчиком не представлено.

Пунктом 7.5.3 договора страхования предусмотрено, что страховщик вправе расторгнуть договор в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.5 договора, согласно которым страховщик вправе расторгнуть договор в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного стразового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором.

24.01.2020 года истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

07.02.2020 года АО «СОГАЗ» в соответствии с п. 7.4.4 договора страхования направило в адрес выгодоприобретателя («ДОМ.РФ ипотечный агент») уведомление с информацией об отсутствии оплаты страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1

Из материалов дела усматривается, что соглашение о расторжении договора ответчик не подписал, задолженность по оплате страховых взносов не погасил.

Учитывая, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку условиями договора страхования и Правилами ипотечного страхования предусмотрена обязанность страхователя уплатить страховую премию за период до даты досрочного прекращения договора страхования, требование истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 26.12.2019 года по 13.05.2020 года (дату вынесения решения, являющейся в данном случае датой досрочного прекращения договора страхования) является обоснованным.

Представленный истцом расчет задолженности по оплате страховой премии за период с 26.12.2019 года по 13.05.2020 года в сумме 1858 рублей 25 копеек судом проверен, признается верным, в нем соблюдены все условия, предусмотренные договором страхования для расчета страховой премии. Ответчиком иной расчет задолженности не представлен.

Принимая во внимание существенное нарушение ответчиком условий договора страхования по оплате страховой премии, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора страхования, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «СОГАЗ», расторжении договора страхования и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии в сумме 1858 рублей 25 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0110 от 25.12.2013 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 26.12.2019 года по 13.05.2020 года в сумме 1858 (одна тысяча восемьсот пятьдесят восемь) рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Чойский районный суд Республики Алтай.

Судья В.Н. Романова